мотивированное решение изготовлено
06 июня 2023 года
Дело № 2-648/2023 29RS0023-01-2022-006189-54
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая 2023 года г. Сосновый Бор
Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Алексеева М.А.
при секретаре Романовой У.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов,
установил:
АО «СОГАЗ» обратилось в Северодвинский городской суд Архангельской области с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть с 15 марта 2021 года договор страхования № от 13 января 2014 года, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика страховую премию в сумме 237 рублей 81 копейка за период с 13 января 2021 года по 15 марта 2021 года и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.
Иск мотивирован тем, что 13 января 2014 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №, сроком с 13 января 2014 года по 18 февраля 2023 года. Ответчик не уплатил очередной страховой взнос по договору, чем существенно нарушил его условия. ФИО1 направлялось предложение расторгнуть договор страхования, но ответа на него не последовало. В этой связи АО «СОГАЗ» лишено возможности расторгнуть договор страхования в одностороннем внесудебном порядке и вынуждено обратиться в суд.
Определением Северодвинского городского суда Архангельской области от 31 января 2023 года дело передано для рассмотрения по подсудности в Сосновоборский городской суд Ленинградской области, которым принято к производству 09 марта 2023 года.
В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о слушании дела извещен, просит дело рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, поддержал письменные пояснения, представленные им в суд 29 мая 2023 года.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Установлено и материалами дела подтверждено, что 13 января 2014 года между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) №.
Предметом страхования явились имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (пункт 2.1).
Согласно параграфу 4 договора страхования, договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 13 января 2014 года, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 18 февраля 2023 года.
При этом:
Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на те страховые случаи, которые произошли в период с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страхового взноса или фактическое предоставление кредита по кредитному договору;
в процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 12 января 2015 года. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.
В пункте 6.3 договора страхования указано, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.
Выгодоприобретателем по договору страхования явился Банк «ВТБ 24».
Согласно представленным материалам, ФИО1 по названному договору страхования не были оплачены периоды страхования, начиная с 13 января 2021 года.
В этой связи 15 марта 2021 года АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение и для подписания соглашение о расторжении договора страхования № от 13 января 2014 года с 15 марта 2021 года. Как указывает истец, данное соглашение было оставлено без внимания.
Оснований для удовлетворения иска АО «СОГАЗ» суд не усматривает по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В пункте 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Положения пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В силу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно «Правилам страхования при ипотечном кредитовании», утвержденным председателем правления ОАО «СОГАЗ» 09 октября 2012 года (далее Правила), страхование, обусловленное договором страхования (ответственность страховщика), распространяется на страховые случаи, происшедшие в последующих периодах страхования (кроме первого периода страхования) – с 00 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленные договором страхования (пункты 6.4, 6.4.2).
Вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования, а также в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (пункты 6.6, 6.6.3, 6.6.5).
Анализ представленных в материалы дела доказательств, а также указанные выше правовые нормы в их взаимосвязи с положениями Правил и договора страхования приводят суд к выводу о том, что действие договора страхования № от 13 января 2014 года было обусловлено внесением со стороны ФИО1 соответствующих страховых премий (взносов) за ежегодные периоды страхования.
Из материалов дела следует, что ФИО1 за страховые периоды, начиная с 13 января 2021 года в установленный срок страховую премию не уплачивал, что свидетельствует о его отказе от договора страхования и не противоречит положениям пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно справке, выданной ответчику Банком (ВТБ), задолженность ФИО1 по кредитному договору полностью погашена, договор закрыт 28 апреля 2020 года.
В соответствии с пунктом 7.4 договора страхования, действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика.
В этой связи договор страхования не может быть расторгнут с 15 марта 2021 года, как того просит истец и с ответчика не может быть взыскана в судебном порядке страховая премия за период с 13 января 2021 года по 15 марта 2021 года в сумме 237 рублей 81 копейка.
Более того, АО «СОГАЗ» не приняты во внимание положения пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства по нему считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, а с не с даты, которая предложена лицом, обратившимся за судебной защиты нарушенного, по его мнению, права.
Учитывая то, что в удовлетворении иска АО «СОГАЗ» суд отказывает, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Акционерному обществу «СОГАЗ» в удовлетворении иска к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд Ленинградской области.
Судья М.А. Алексеев