Дело № 2-32/2023 УИД 45RS0012-01-2022-000601-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Мишкино 2 марта 2023 г.

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Косаревой О.А.,

при секретаре судебного заседания Южаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 18.10.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался погашать кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 18.10.2019 был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика. В соответствии с подписанным заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. 24.09.2021 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика составляет 713429 руб. 88 коп., из которых: 65433 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 26120 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 8875 руб. 73 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 20000 руб. – страховая премия.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 713429 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16334 руб. 30 коп.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, категории №, год выпуска №.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствует. В ходе предварительного судебного заседания участие ответчика было обеспечено посредством видео-конференц-связи. ФИО1 суду показал, что с иском согласен. Действительно он получал кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты>. Где сейчас находится автомобиль, он не знает. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив, представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 18.10.2019 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой, в которой предложил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

В заявке ответчик просит заключить с ним кредитный договор № и предоставить ему кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км., а также иных товаров, работ, услуг путем зачисления на картсчет, открытый в АО «Тинькофф Банк».

18.10.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения автомобиля и иных товаров, работ, услуг, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1000000 руб. на срок 60 месяцев под 9,9% годовых.

По условиям договора ФИО1 обязался уплачивать сумму кредита и проценты за его пользование 15 числа каждого месяца, ежемесячными платежами, равными 26400 руб. каждый, последний платеж 15.11.2024 в сумме 22 903 руб. 70 коп.

В соответствии с тарифным планом Автокредит КНА 7.0 штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 руб., плата за непредоставление залога 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Тарифами банка установлено, что плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения в дату погашения регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначального выданного кредита и составляет 0,5% от суммы в размере от 300000 руб.

Как следует из заявления-анкеты заемщик был ознакомлен с действующими УКБО (со всеми приложениями) размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru,, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом Автокредит КНА7.0, понимает их и и обязался их соблюдать.

В силу п.п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

Согласно п. 4.2.12 Общих условий клиент обязуется погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности, а в случае ареста, изъятия, обращения взыскания на предмет залога, а также прекращения права собственности на предмет залога не позднее 2 рабочих дней с даты наступления любого из указанных событий.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства исполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 1000000 руб. на расчетный счет ФИО1, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается мемориальным ордером № от 28.10.2019г., а также выпиской по счету.

Ответчик воспользовался заемными денежными средствами приобрел автомобиль <данные изъяты>, модель - №, тип – <данные изъяты>, №, год выпуска №, цвет черный, №, что подтверждается имеющимся в материалах дела договором купли-продажи автомобиля от 28.10.2019г.

Между тем, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем истец расторг кредитный договор № путем направления в адрес ответчика 23.09.2021 заключительного счета с требованием погаситьзадолженностьв размере 713 429 руб. 88 коп. в течение 30 календарных дней.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Юргамышский» от 23.12.2022 № владельцем транспортного средства является ФИО1

Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.09.2021г. задолженность ФИО1 по вышеназванному кредитному договору составила 713 429 руб. 88 коп., из них: 658 433 руб. 70 коп. – сумма основного долга, 26 120 руб. 45 коп. – сумма просроченных процентов, 8875 руб. 73 коп. – пени на сумму непоступивших платежей, 20000 руб. – сумма страховой премии.

Расчет, представленный истцом, верный, поскольку осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, не имеется.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Доказательств меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены. Намерений войти в график платежей и надлежащим образом исполнять свои обязательства ответчик не выразил.

Принимая во внимание, что ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допускал нарушение предусмотренных графиком платежей сроков оплаты основного долга и процентов, и внесение их в полном объёме, что является существенным нарушением условий договора, в силу пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у банка возникло право взыскания образовавшейся задолженности и досрочного взыскания оставшейся суммы кредита, суд приходит к выводу, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с Тарифами банка ФИО1 включен в программу страховой защиты заемщиков.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство <данные изъяты>, модель - №, тип – <данные изъяты>, № №, год выпуска 2006, цвет черный, № (п. 10 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Истцом заявлено исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль – <данные изъяты>, модель - №, тип – <данные изъяты>, №, год выпуска №.

Из пункта 4.3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога.

Согласно заявлению-анкете, а также п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита. Договор залога заключается путем акцепта банком предложения (оферты) содержащейся в заявке.

Акцептом является направление банком в адрес заемщика уведомления о принятии имущества в залог. В подтверждение чего банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества №

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 16 334 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № от 12.11.2021г.

Поскольку требования истца по указанному договору удовлетворены судом, с ответчика подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 16 334 руб. 30 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 18 октября 2019 г. в сумме 713 429 (Семьсот тринадцать тысяч четыреста двадцать девять) рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 334 (Шестнадцать тысяч триста тридцать четыре) рубля 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, модель - №, тип – <данные изъяты>, №, год выпуска №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов. Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги, начальная продажная цена имущества подлежит установлению судебным приставом – исполнителем.

Мотивированное решение изготовлено 06.03.2023г. в 9ч.00мин.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Судья О.А. Косарева