Дело №

УИД: 54RS0№-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заря Н.В.,

при участии помощника судьи Виляйкиной О.А.

при секретаре Ондар А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ТКБ БАНК ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 19.07.2017г. по состоянию на 30.08.2022г. в размере 769 723,99 руб., в том числе: сумма основного долга 592 942,46 руб.; сумма задолженности по процентам 173 773,97 руб.; сумма неустойки (пени) 3 007,56 руб.; проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору № № от 19.07.2017г. по ставке 11,25% годовых за период с /дата/ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга; расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.; расходы на оплату государственной пошлины в размере 16 897,24 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 189 600,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 19.07.2017г. между ТКБ БАНК ПАО (далее по тексту - Банк/Истец) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик/Ответчик) заключен кредитный договор № № (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 870 000, 00 руб. сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № под ее залог. В соответствии с п. 1.1. Договора, процентная ставка составляет 11,25 % годовых и может быть увеличена от 12,25 % до 14,75 % при неисполнении Заемщиком обязательств по страхованию. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита в соответствии с п. 1.1 Договора составлял 12 220,00 руб. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика (Ответчика по делу) является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4. Договора). Во исполнение вышеперечисленных обязательств, Ответчик (Залогодатель) передал в ипотеку (залог) Залогодержателю (Кредитору) указанную выше Квартиру. Право собственности Залогодателя на Квартиру подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 02.09.2022г. №. Кредит был предоставлен Ответчику путем перечисления денежных средств на лицевой счет, что подтверждается Выпиской движения по счету. Во исполнение обязательств, предусмотренных п. 1.4. Договора, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее по тексту – Закон об ипотеке) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Кредитора-Залогодержателя, в подтверждение Залогодержателем была получена Закладная от 25.07.2017г. (далее по тексту - Закладная).

Условиями Договора (п. 1.1., п. 1.2., п. 3.2., п. 3.4., п. 4.1.1., п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность Заемщика по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом. График погашения ежемесячных платежей по Договору установлен в Графике платежей с расчетом полной стоимости кредита к Договору. Начиная с февраля 2018г. Ответчик (Заемщик) осуществляет исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей не надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Истцом в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору, однако указанное требование до настоящего времени исполнено не было. По состоянию на 30.08.2022г. сумма задолженности по договору составляет 769 723,99 руб. и включает в себя: сумму основного долга - 592 942,46 руб.; сумму задолженности по процентам - 173 773,97 руб.; сумму неустойки - 3 007,56 руб. Пунктом 4.4.4. Договора сторонами согласовано право Кредитора обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п. 4.4.3. Договора. Согласно положениям п. 4.4.3. Договора, в порядке, установленном действующим законодательством РФ, Кредитор имеет право потребовать расторжения Договора и возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении Заемщиком условий Договора. Согласно Заключению о рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость квартиры по состоянию на /дата/ составляет 2 737 000,00 руб. В связи с этим начальная продажная цена в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке должна быть установлена в размере 2 189 600,00 руб. (80% от 737 000,00 руб.). Между ТКБ БАНК ПАО, в качестве Принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве А., заключен Агентский договор №-С от 16.05.2019г. (далее по тексту – Агентский договор), в соответствии с условиями которого, А. за вознаграждение обязан по поручению Принципала осуществлять от имени Принципала, в его интересах и за его счет все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства. В соответствии с п. 2.1. Агентского договора А. исполняет поручение Принципала в отношении Должников, информация о которых содержится в переданных А. Реестрах. Передача в работу А. действий, направленных на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства, подтверждается Реестром. В соответствии с п. 6.1. Агентского договора агентское вознаграждение выплачивается Принципалом ежемесячно на основании счета на оплату, выставленного А., в соответствии с подписанным Сторонами О.А. и Актом приема-передачи оказанных услуг. В соответствии с п. 6.5. Агентского договора размер агентского вознаграждения определяется дополнительным соглашением. Согласно дополнительного соглашения № от /дата/ к Агентскому договору №-С от 16.05.2019г. сторонами согласованы основания и порядок оплаты фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения А. за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 10 000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ТКБ БАНК ПАО не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направила.

В связи с неявкой ответчика, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 19.07.2017г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № по условиям которого заемщику кредитором предоставлен кредит в размере 870 000,00 рублей на срок 120 месяцев под 11,25% годовых для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно графика погашения, порядок возврата кредита и процентов установлен ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, размер которого составляет 12 220,00 руб.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту, предусмотрена неустойка в размере 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней.

Судом также установлено, что в силу п.1.4. обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации права собственности заемщика на предмет залога.

Право собственности ответчика на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, подтверждается Выпиской ЕГРН, согласно которой 25.07.2017г. зарегистрировано обременение в пользу истца в виде залога в силу закона.

Права истца, как залогодержателя вышеуказанного жилого помещения также удостоверены закладной.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем предоставления денежных средств в сумме 870 000,00 руб. на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом суду расчета и выписки по счету, усматривается, что, несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

25.07.2022г. в адрес ответчика банком были направлены требования о досрочном истребовании задолженности до /дата/, доказательств его исполнения ответчиком не представлено.

Как видно из материалов дела, обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 30.08.2022г. за ответчиком числится задолженность в сумме 769 723,99 руб. в том числе 592 942,46 руб. – просроченный основной долг; 173 773,97 руб. - задолженность по просроченным процентам; 3 007,56 руб. – неустойка.

Доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ в суд не представлено, расчет задолженности не оспорен, иными средствами доказывания не опровергнут.

Проверяя представленный истцом расчет, суд находит его правильным в части определения размера задолженности по основному долгу и процентов, однако не может с ним согласиться в части исчисления размера неустойки в сумме 3 007,56 руб., поскольку с 01.04.2022г. Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № сроком на 6 месяцев введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов о взыскании финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Указанный мораторий носит безусловный характер и подлежит применению в отношении как физических, так и юридических лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая период действия указанного моратория, неустойка не подлежит начислению с /дата/, следовательно, неустойка подлежит исчислению за период по 31.03.2022г., а размер неустойки согласно расчетов суда составит 137,97 руб., из которых пен по кредиту 64,13 руб., пени по процентам 73,84 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 766 854,40 руб., в том числе: сумма основного долга 592 942,46 руб.; сумма задолженности по процентам 173 773,97 руб.; сумма неустойки (пени) 137,97 руб.

Согласно п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 указанного Кодекса, заимодавец вправе получить с заемщика проценты, которые начислены включительно до дня возврата этой суммы или ее части.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от /дата/ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что обязательства по кредитному договору <***> от 19.07.2027г. ответчиком не исполнены и действуют до исполнения принятых каждой из сторон обязательств, указанный кредитный договор не расторгнут, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 11,25% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 592 942,46 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 31.08.2022г. по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом правовой позиции, выраженной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд также находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойку за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, однако с учетом действия моратория, установленного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. №, период начисления следует исчислять с /дата/.

Принимая во внимание, что в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, совокупность установленных судом фактических обстоятельства дела, а также исследованных в ходе его рассмотрения доказательств, оценка которых произведена по правилам части 3 статьи 67 ГПК РФ с учетом требований относимости, допустимости, достоверности каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи этих доказательств в их совокупности, позволяет суду прийти к выводу о наличии правовых оснований к частичному удовлетворению заявленных требований.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от /дата/ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании О. оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в О. оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 указанного Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки. Наличия каких-либо предусмотренных ст. 348 ГК РФ, 54.1 Закона об ипотеке обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, а ответчиком суду не доказано.

В силу п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества является продажа с публичных торгов.

Суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации полагает необходимым руководствоваться достигнутым при заключении кредитного договора сторонами соглашением, которым стоимость заложенного права требования установлена в размере 2 189 600,00 руб., а потому, с учетом вышеприведенных правовых норм, в отсутствие возражений ответчика, считает возможным определить ее в качестве начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, применяя принцип пропорционального возмещения издержек, учитывая, что размер исковых требований, удовлетворенных судом составил 99,63% от заявленных, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 834,75 руб. При этом суд не усматривает правовых оснований ко взысканию расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000,00 руб., поскольку факт несения указанных расходов истцом не подтвержден, относимые и допустимые доказательства несения указанных расходов истцом не представлены, тогда как сам по себе агентский договор не подтверждает факт произведенной оплаты данных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> 30.05.2014г.) в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН № №) задолженность по кредитному договору № № от 19.07.2017г. по состоянию на 30.08.2022г. в размере 766 854,40 руб., в том числе:

- сумма основного долга 592 942,46 руб.;

- сумма задолженности по процентам 173 773,97 руб.;

- сумма неустойки (пени) 137,97 руб.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> 30.05.2014г.) в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН № ОГРН №) проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору <***> от 19.07.2017г. по ставке 11,25% годовых за период с /дата/ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> 30.05.2014г.) в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН № ОГРН №) неустойку за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 189 600,00 руб.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> 30.05.2014г.) в пользу ТКБ БАНК ПАО (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 834,75 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Заря

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.