Копия:
УИД: 66RS0048-01-2022-002134-75
Дело N 2-187/2023
Мотивированное решение
изготовлено 26.01.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Ревда Свердловской области 26 января 2023 года
Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сидоровой А.А., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с требованием к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 17.04.2014 между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 164 480 руб. 96 коп. сроком до 17.04.2019 из расчета 28,80% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. Заемщиком за период с 30.10.2014 по 22.12.2021 платежи не вносились. В установленные договором сроки кредит не возвращен. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 22.12.2021 задолженность по договору составила 161965 руб. 76 коп., в том числе сумма основного долга по состоянию на 29.10.2014 – 161965 руб. 76 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 28,80% годовых по состоянию на 29.10.2014, сумма неоплаченных процентов по ставке 28,80% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 22.12.2021, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 22.12.2021 – 2 114 463 руб.
Истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная кредитным договором в размере 333 424 руб. 05 коп. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и снижает ее до 319 512 руб. 91 коп.
Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 114 463 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб.
29.10.2014 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор цессии №-ИП.
25.10.2019 между ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.
На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору с ЗАО КБ «Русский Славянский банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов и неустойки.
17.02.2020 между ИП ФИО1 и ФИО2 было заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 17.04.2014, по условиям которого Должник признает задолженность перед Кредитором.
27.04.2021 между ИП ФИО1 и ФИО2 было заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 17.04.2014, по условиям которого Должник признает задолженность перед Кредитором.
17.04.2020 во исполнение условий указанного соглашения о добровольном погашении задолженности ФИО2 в адрес ИП ФИО1 был произведен платеж в размере 500 руб.
Истец обращался в суд с иском о взыскании задолженности после первого соглашения о добровольном соглашении, однако, с должником было заключено соглашение от 27.04.2021, по которому платежи не были внесены.
По соглашению от 27.04.2021 ответчиком 15.05.2021 был произведен платеж в размере 2000 руб.
Произведя оплату по соглашению, ответчик осуществил конклюдентные действия, подтверждающие его согласие с условиями соглашения и признание задолженности. Дальнейшее погашение задолженности ответчиком не производилось, указанные в соглашении сроки ФИО2 нарушены.
По условиям соглашения в случае просрочки платежа более 5 дней, Кредитор вправе расторгнуть настоящее соглашение в одностороннем порядке.
На основании изложенного, истец просит в судебном порядке взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 504649 руб. 28 коп., в том числе сумма основного долга - 161965 руб. 766 коп., сумма неоплаченных процентов за период с 30.10.2014 по 22.12.2021 – 332 683 руб. 52 коп., сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.10.2014 по 22.12.2021 – 10 000 руб.; а также взыскивать с ответчика проценты по ставке 28,80% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 161 965 руб. 76 коп. за период с 23.12.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% на сумму основного долга в размере 161 965 руб. 76 коп. за период с 23.12.2021 по дату фактического погашения задолженности; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 246 руб. 49 коп.
Истец ИП ФИО1 по вызову суда не явился, в порядке ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 по вызову суда не явился, в порядке ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, заявил о применении срока исковой давности, также указал, что соглашение не подписывал, сумму долга в полном объеме не признавал.
Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 17.04.2014 между закрытым акционерным обществом АКБ "Русский Славянский банк" и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 164 480 руб. 96 коп. сроком до 17.04.2019 под 28,80 % годовых. Договором предусмотрены ежемесячные платежи в дату 17 число каждого месяца в размере 5 201 руб., последний платеж в размере 5 564 руб. 69 коп (л.д.28).
Заемщиком обязательства по данному договору исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
29.10.2014 между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "Инвест-проект" заключен договор уступки прав требования (цессии) №-ИП, предметом которого является уступка прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (приложение N 2) к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (пункт 2.1). Цессионарий получает все права цедента, в том числе право требования от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки права (подпункт 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом в соответствии с условиями договора на дату уступки прав (включительно) (подпункт 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии) (подпункт 2.2.3).
Согласно пункту 3.2 договора цессии права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном приложением N 2 к настоящему договору (л.д.23-27).
Согласно выписке из реестра к договору уступки прав требования от 29.10.2014 размер уступленных прав требования к ФИО2 составляет: 161965 руб. 76 коп. - остаток основного долга, 15670 руб. 61 коп. - проценты начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату сделки (л.д.60).
25.10.2019 между ООО "Инвест-проект" в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования к ФИО2 (л.д.21-22).
В договоре уступки прав требования от 25.10.2019, заключенном между ООО "Инвест-проект" в лице конкурсного управляющего ФИО3 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий), предусмотрено, что права требования к должнику переходят на том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.
Ответчиком во исполнение условий договора 19.04.2020 было перечислено 500 руб., 15.05.2021 – 2000 руб. (л.д.58-59).
Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться истцом 17 числа каждого месяца, начиная с 17 апреля 2014 года в размере 5201 руб., последний платеж в размере 5564,69 руб. должен быть произведен 17 апреля 2019 года.
Истец указывает, что 17.02.2020 между ИП ФИО1 и ФИО2 заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 17.04.2014, по условиям которого стороны установили, что Должник имеет задолженность перед Кредитором, которая подлежит уплате ежемесячными платежами в срок до 27 числа каждого месяца в размере 3000 руб., начиная с 27.03.2020 и до 27.01.2024 (л.д.45-48).
27.04.2021 между ИП ФИО1 и ФИО2 заключено соглашение о порядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 17.04.2014, по условиям которого стороны установили, что Должник имеет задолженность перед Кредитором в сумме 504 649 руб. 28 коп. (л.д.49-52).
Между тем, представленные в материалы дела указанные Соглашения ответчиком не подписаны, в ходатайстве ответчик указывает, что все переговоры с кредитором велись по телефону, в ходе разговора ему было предложено заплатить образовавшуюся задолженность в размере 100 000 руб.
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В порядке статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Пунктом 20 данного Постановления установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
В указанный период срока исковой давности ответчик не осуществлял каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, доказательств обратного в материалах настоящего дела нет.
Также, какие-либо чрезвычайные, объективно непредотвратимые обстоятельства и другие непредвиденные, непреодолимыми препятствия, находящиеся вне контроля воли сторон сделки в течение вышеуказанного срока не произошли. Таким образом, оснований для приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьей 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
Согласно порядку погашения задолженности, заемщик обязан производить платежи равными долями ежемесячно в сумме 5201 руб., последний платеж в размере 5564,69 руб. должен быть произведен 17 апреля 2019 года.
Истец обратился с настоящим иском 29 декабря 2021 года (л.д.4), таким образом, по платежам до 17.01.2019 срок исковой давности истек.
Доказательства того, что ответчик совершал какие-либо иные действия по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, суду не представлено.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 21167,69 руб., исходя из расчета (5201 руб. * 3) + 5564,69 руб.
Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, размер неустойки будет составлять 11335,30 руб., исходя из расчета 21167,69 руб. * 0,05% * 1071).
Поскольку истцом добровольно снижен размер процентов до 10 000 руб., то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в указанном размере.
Требования истца о взыскании процентов и неустойки с 23.12.2021 по фактического исполнения обязательства удовлетворению не подлежат, поскольку из условий кредитного договора следует, что погашение кредита осуществляется путем внесения соответствующего платежа, уже состоящего из суммы основного долга и процентов, а из условий договора невозможно определить конкретные суммы основного долга и процентов при отсутствии графика гашения задолженности, согласованного сторонами при заключении договора.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом были понесены расходы по уплате госпошлины в размере 8246,49 руб. (л.д.12). Исходя из размера удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1135,30 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 21167,69 руб., неустойку в размере 10 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1135,30 руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в путем подачи апелляционной жалобы в Ревдинский городской суд.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья: А.А.Сидорова
Решение вступило в законную силу «___» ____________2023г. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела N 2-187/2023.
Судья: А.А.Сидорова