Дело № 2-120/2023 (2-1047/2022;)
УИД <номер>
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
7 апреля 2023 года г. Благовещенск
Благовещенский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего Воропаева Д.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1.
В обоснование иска указало, что 5 мая 2021 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1, выступавшая в качестве заёмщика, заключили кредитный договор <номер>, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит на сумму 299 862 рубля 94 копейки на срок 36 месяцев под 24,00% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счёт и зачислив на него денежные средства. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи, с чем образовалась задолженность. При подаче заявления истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины.
С учётом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 223 133 рубля 23 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 431 рублей 33 копейки.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменный отзыв относительно заявленных требований не представила.
Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о дате и времени судебного заседания.
Согласно ответу ОАСР УВМ УМВД России по Амурской области ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Этот же адрес указан ответчиком и в заявлении о предоставлении кредита.
Ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию, направленную по указанному адресу в отделении связи не получает. Судебные уведомления о дате, времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд невручёнными, с отметками об истечении срока хранения.
Данными об ином месте жительства ответчика суд не располагает.
В силу статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.
Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.
В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Поскольку направляемая в адрес ответчика корреспонденция адресатами не востребовалась, о перемене места жительства ответчик не сообщал, органы, отвечающие за регистрацию и учёт граждан по месту жительства, в известность не поставил, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, считаются доставленными.
ФИО1 ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо об обеспечении её участия в судебном заседании суда первой инстанции с использованием систем видеоконференц-связи не заявляла.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела видно и сторонами не оспаривалось, что 5 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк», выступавшим в качестве кредитора, и ФИО1, выступавшей в качестве заёмщика, был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на сумму 299 862 рубля 94 копейки сроком на 36 месяцев под 24,00% годовых.
Указанный договор был заключён путём подачи ФИО1 заявки на получение кредита и направления ответчиком SMS-сообщений с номера телефона <номер> на номер телефона <***> с кодами подтверждения.
Тем самым ответчик подтвердила свою личность и предприняла действия по подписанию договора посредством электронной подписи (SMS-сообщение).
Пунктом 3.2. общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заёмщиком индивидуальных условий договора и открытия лимита кредита заёмщику. При этом информация в электронной форме, подписанная электронной подписью признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе подписанному собственноручной подписью.
Как следует из п. 3.4. общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. В свою очередь, погашение кредита а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платёжного периода путём списания с банковского счёта денежных средств на основании заранее данного акцепта.
Также, пунктом 4.1. (4.1.1. – 4.1.2.) общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
Факт получения заемщиком от банка кредитных средств подтверждается выпиской о движении денежных средств за 22 августа 2022 года.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный обязательный платёж (далее – МОП) составляет 10 853 рубля 33 копейки, при этом периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (20 число каждого месяца).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора определяется в соответствии с федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", из которого следует что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
ФИО1 была ознакомлена с указанными положениями, что подтверждается её электронной подписью.
Кроме того, из заявления о предоставлении потребительского кредита усматривается, что ФИО1 изъявила согласие на комплекс иных дополнительных услуг дистанционного банковского обслуживания, в частности на СМС-информирование, в частности на удержание комиссии за комплекс указанных услуг (раздел Д, п. 4).
Из представленного истцом расчёта, графика погашения задолженности по кредитному договору и выписки по счёту, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушая условия кредитного договора о сроках погашения кредита и процентов.
Выпиской по счёту от 22 августа 2022 года подтверждается, что денежные средства по кредитному договору были ответчиком получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
24 февраля 2022 года мировым судьёй Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку был вынесен судебный приказ <номер> в отношении ФИО1, который был получен ею 24 июня 2022 года.
Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку от 24 июня 2022 года на основании поступивших возражений должника отменён судебный приказ от 24 февраля 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 270 748 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 953 рубля 74 копейки.
Во исполнение требований п. 2 ст. 452 ГК РФ истцом в адрес ответчика по почте направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
Согласно расчёту истца, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 22 августа 2022 года составляет 223 133 рубля 24 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 218 681 рубль 86 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 609 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 595 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 141 рубль 67 копеек, комиссия за СМС-информирование – 745 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей.
Суд соглашается с расчётом задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным.
Проверив расчёты задолженности ФИО1, предоставленные истцом, суд находит их обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 71 постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Вместе с тем, оценив представленные доказательства, учитывая конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, принимая во внимание размер установленной судом задолженности, характер допущенного ФИО1, нарушения права истца, суд полагает, что неустойки на просроченную ссуду – 595 рублей 59 копеек, на просроченные проценты – 141 рубль 67 копеек являются соразмерными характеру допущенного нарушения обязательства и снижению не подлежат.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 223 133 рубля 24 копейки законны и обоснованы, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объёме.
Тем самым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 223 133 рубля 24 копейки.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины. При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 5 431 рубль 33 копейки, что подтверждается платежным поручением от 26 августа 2022 года № 96.
Как разъясняется в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объёме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 5 мая 2021 года <номер>, а именно просроченную ссудную задолженность за период с 21 сентября 2021 года по 22 августа 2022 года в сумме 218 681 (двести восемнадцать тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 86 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду за период с 21 сентября 2021 года по 22 августа 2022 года в сумме 609 (шестьсот девять) рублей 12 копеек, а также неустойку на просроченную ссуду в сумме 595 (пятьсот девяносто пять) рублей 59 копеек, неустойку на просроченные проценты в сумме 141 (сто сорок один) рубль 67 копеек, комиссию за СМС-информирование в сумме 745 (семьсот сорок пять) рублей, иные комиссии в сумме 2 360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей, а всего взыскать 223 133 (двести двадцать три сто тридцать три) рубля 24 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 431 (пять тысяч четыреста тридцать один) рубль 33 копейки.
Реквизиты истца: ПАО «Совкомбанк», ИНН: <номер>, ОГРН: <номер>.
Реквизиты ответчика: ФИО1, родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт: <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения <номер>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Д.В. Воропаев
Решение принято в окончательной форме 11 апреля 2023 года.