КОПИЯ
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 марта 2023 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:
председательствующего судьи Курманова Э.Р.,
при секретаре Кашкаровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «УБРиР» об изменении условий договора,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» об изменении условий договора, мотивируя тем, что является матерью двух несовершеннолетних детей, отцы у которых юридически отсутствуют, несовершеннолетние находятся на ее полном иждивении. До ноября 2021 года она проживала в однокомнатной квартире, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>. Среднемесячный доход за 2021 год составил 103 978 рублей. Для улучшения жилищных условий она приняла решение купить двухкомнатную квартиру, путем продажи однокомнатной квартиры и за счет кредитных средств банка. <дата> между ней и ПАО «УБРиР» был заключен кредитный договор №KD №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере 3 170 000 рублей, сроком на 300 месяцев, для приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>. При этом, даже после продажи однокомнатной квартиры, и внесения денежных средств в оплату двухкомнатной квартиры, с учетом ее дохода, Банк предоставил кредит только на часть стоимости квартиры. Для получения недостающих денежных средств она обратилась в ПАО Банк ФК «Открытие», где на основании кредитного договора от <дата> ей были предоставлены денежные средства в размере 4 320 647 рублей сроком на 60 месяцев. После приобретения квартиры значительно ухудшилось ее благосостояние (уменьшились доходы), в связи с чем, она обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением об изменении условий кредитного договора от <дата>, условия кредитного договора были изменены путем увеличения срока кредитного договора, тем не менее, после реструктуризации долга ее доходы еще больше уменьшились, при этом происходил рост на товары первой необходимости и другие товары и услуги. В результате совокупности обстоятельств, оплачивать квартплату, долги, она не может, просроченная задолженность составляет 210 321,21 рублей. Покупки продуктов сведены к минимуму, она вынуждена отказывать себе и детям в покупке новой одежды и обуви. Ее расходы, не входящие в сумму минимального прожиточного уровня, в месяц в 2022 году составляют 151 057 рублей, при этом средняя заработная плата в месяц в 2022 году составляет 73 534 рублей. ПАО КБ «УБРиР» в удовлетворении требований об изменении условий кредитного договора отказал. Поскольку уменьшить расходы она может только путем сокращения расходов на питание, что может привести к истощению организма всех членов ее семьи, единственный способ защиты ее прав в связи с изменившимися обстоятельствами, это изменений условий кредитного договора, просит приостановить действие кредитного договора от <дата> на один год; увеличить срок действия кредитного договора на 15 лет.
Истец ФИО1 в судебном заседании на требованиях настаивала.
Ответчик ПАО КБ «УБРиР» извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, направило возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие представителя общества.
Суд, заслушав истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Исходя из смысла ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно нормам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Материалами дела установлено, что <дата> между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1, <дата> года рождения, был заключен кредитный договор обеспеченный ипотекой №№, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3 170 000 рублей, под 8,45% годовых, сроком на 300 месяцев, для приобретения недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес> общую долевую собственность ФИО2, ФИО3, ФИО4
Пунктом 1.7 кредитного договора обеспеченного ипотекой предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по кредиту. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого и последнего) составляет 25 468,91 рублей.
Материалами дела установлено, что ФИО1 неоднократно обращалась в ПАО КБ «УБРиР» с требованиями о предоставлении ипотечных каникул по кредитному договору №№ от <дата>, на которое было вынесено уведомление об отказе в его удовлетворении по причине несоответствия требованиям ч. 1 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от <дата> №- ФЗ.
ФИО1, обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд, основываясь на изменении обстоятельств – изменении размера дохода, ссылаясь на ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит приостановить действие кредитного договора №№ от <дата> на 1 год; увеличить срок действия договора на 15 лет.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В силу пункта 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.
Таким образом, при решении вопроса о расторжении или изменении договора в связи с существенным изменением обстоятельств суду надлежит установить наличие каждого из обязательных условий, указанных в пункте 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ФИО1 доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность изменения договора по требованию одной из сторон, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Ухудшение финансового положения заемщика, не является существенными изменениями обстоятельств по смыслу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации. Само по себе изменение материального положения нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.
Поскольку ФИО1 добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договор обеспеченному ипотекой №№ от <дата>, согласилась на все его условия, выразив свою волю на его заключение на согласованных условиях, была ознакомлена с полной стоимостью кредита, при заключении кредитного договора истец не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, которые возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, а уменьшение дохода заемщика или отсутствие у заемщика достаточного для погашения кредита источника дохода, не являются основаниями для изменения кредитного договора, поскольку не являются непредвиденными обстоятельствами, правовые основания для удовлетворения требований истца о приостановления действия кредитного договора №№ от <дата> на 1 год и увеличения его срока действия на 15 лет, отсутствуют.
Статья 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком, устанавливает дополнительную гарантию прав и законных интересов граждан-заемщиков, находящихся в трудной жизненной ситуации, в их взаимоотношениях с кредитными организациями.
Между тем, истцом требований о предоставлении «кредитных каникул» предусмотренных нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 363-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не заявлялось, доказательств на соответствие ее требованиям и условиям не предоставлялось, соответственно данные обстоятельства судом не исследуются.
Иные доводы стороны истца, в том числе и о состоянии здоровья ее дочери, высокой долговой нагрузки, правового значения не имеют, в силу чего отклоняются судом.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «УБРиР» об изменении условий договора – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Председательствующий подпись Э.Р. Курманов
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________Э.Р. Курманов
Секретарь с/з _______ Ю.А.Кашкарова
« ___ » _____________ 2023 г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь с/з __________ Ю.А. Кашкарова