Решение по делу № 2-481/2023 от 09.10.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению <ФИО> к ООО «Защита онлайн», ООО «Кредиска МКК» о признании договора займа недействительным, о взыскании компенсации морального вреда.

Дело №2-481/2023

УИД 76RS0038-01-2023-000127-64

Мотивированное решение

изготовлено 09.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2023 года Ярославская область г.Данилов

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Королевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению ООО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «Защита онлайн», ООО «Кредиска МКК» о признании договора займа недействительным, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивировали тем, что между ООО «Кредиска МКК» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия явления оферты) №390078223 от 10.02.2022 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения вышеуказанного займа Заемщиком 10.02.2022 заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере 15 000 руб., которая осуществляется с использованием соответствующего Интернет-сервиса, реализованного Заимодавцем на сайте: https://krediska.ru. При осуществлении мероприятий, направленных на регистрацию потенциального заемщика на сайте с заведением персональной учетной записи и роля учетной записи (аутентификационных данных), позволяющих производить идентификацию заемщиков, последние одновременно проставляют отметку в специально отведенном поле о согласии и принятии условий предоставления займа (микрозайма), общих условий Договора займа (микрозайма), и, помимо всего прочего, условия о предоставлении заемщиками согласия на обработку персональных данных, в том числе с целью получения в бюро кредитных историй информации о потенциальных заемщиках. Пройдя вышеуказанную процедуру регистрации, Заемщик получил возможность доступа в личный кабинет на сайте https://krediska.ru через процедуру ввода аутентификационных данных клиента. В процессе аутентификации заемщиком заполняется Заявление-анкета на получение потребительского займа икрозайма) посредством присоединения к Соглашению об аналоге собственноручной подписи путем простановки соответствующей отметки на Сайте Общества. При обращении за получением займа, заемщиками дается согласие на обработку персональных данных, посредством указания и подтверждения принадлежности, точности, и достоверности предоставленных сведений в Заявлении-анкете, а также предложение о переводе суммы потребительского займа (микрозайма) на банковский счет, принадлежащий Заемщику. В Заявлении-анкете ящиками предоставляются свои паспортные данные и контактные номера телефонов для связи с микрокредитной организацией. Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 10.02.2022 г. пароль был отправлен Заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи 79201040765, или на адрес электронной почты Заемщика -pochtrab@mail.ru, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Исходя из вышеуказанного, Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями Договора и Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от Согласие 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты 2200770269053254 банк Тинькоф, в размере 15000 руб., выдача займа осуществлялась через Тинькофф, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику 10.02.2022. Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в сроки, предусмотренными условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам. Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Заимодавцу. 18.10.2022 г. между ООО «Кредиска МКК» и ООО "Защита онлайн" был заключен Договор об уступке права требования (цессии). В связи с состоявшейся уступкой права требования, на адрес регистрации Заемщика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав и требование с необходимостью погашения задолженности по Договору. Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №390078223 от 10.02.2022, образовавшуюся с 10.02.2022 по 18.10.2022 в размере 31777, 38 руб., в том числе: 15000 руб. – основной долг, 16037, 58 руб. – проценты, 739, 80 руб. – штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1153, 32 руб.

ФИО1 обратилась к ООО «Защита онлайн», ООО «Кредиска МКК» со встречными исковыми требованиями о признании договора займа №390078223 от 10.02.2022, недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере 30000 руб.

В обоснование требований указала, что договор займа №390078223 от 10.02.2022 с ООО «Кредиска МКК» на сумму 15000 руб. ФИО1 не заключала, о его существовании не знала. По поводу противоправных действий в отношении ФИО1 было подано заявление в ОМВД России по Дзержинскому району. Договор оформлен дистанционно, должен быть заключен письменно (808 ГК РФ). Не проверили на достоверность от клиента данных, его платежеспособности. На имя ФИО1 были уже выданы кредиты и кредитные карты в других финансовых организациях. Недобросовестное поведение ООО «Кредиска МКК» согласно ст.10 ГК РФ свидетельствует о злоупотреблении правом. В уточнениях встречного искового заявления указала, что к отношениям, между ФИО1 и микрокредитной организацией в данном случае применяются общие правила защиты прав потребителей. Законом РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Такая информация доводится до потребителя на русском языке, в том числе и при продаже товаров (услуг) дистанционно. Согласно ч.18 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ следует, что Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). В данном случае, кредитный договор был заключен с нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, ч.6 ст.3 Закона РФ «О языках народов Российской Федерации» от 25.10.1991 №1807-1, в том числе с использованием в аналоге электронной подписи латинского шифра, предоставлением заемщику дополнительных услуг без его согласия. Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязанности при заключении и исполнении спорного договора потребительского займа, в том числе по обеспечению безопасности дистанционного предоставления услуг, не учел ранее заключенные кредитные договоры с заемщиком.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчик по встречному иску) ООО «Защита онлайн», в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен должным образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, предоставили письменный отзыв на встречное исковое заявление.

Представитель ответчика по встречному иску, третьего лица по первоначальному иску ООО «Кредиска МКК» в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен должным образом, уважительных причин неявки не представил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, встречные исковые требования с учетом их уточнений поддержала в полном объеме, по основаниям в нем изложенным. Пояснила, что в отношении нее был осуществлен обман близким человеком, ее телефоном могла воспользоваться дочь ФИО2 Без ее согласия оформила микрозайм. Обращалась с заявлением в ОМВД по Дзержинскому району, в возбуждении уголовного дела отказано. Телефон не выбывал из обладания, им пользовалась ФИО1 и ее дочь для работы. Кредитная организация злоупотребляет правом, у ФИО1 уже были взяты кредиты.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Заслушав ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Защита онлайн» обоснованными и подлежащими удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований с учетом их уточнений ФИО1 к ООО «Защита онлайн», ООО «Кредиска МКК» о признании договора потребительского займа №390078223 от 10.02.2022 недействительным, взыскании компенсации морального вреда, следует отказать по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ООО «Кредиска МКК» и ФИО1 10.02.2022 заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия явления оферты) №390078223 от 10.02.2022 г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения вышеуказанного займа Заемщиком 10.02.2022 заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере 15 000 руб., которая осуществляется с использованием соответствующего Интернет-сервиса, реализованного Заимодавцем на сайте: https://krediska.ru.

При осуществлении мероприятий, направленных на регистрацию потенциального заемщика на сайте с заведением персональной учетной записи и пароля учетной записи (аутентификационных данных), позволяющих производить идентификацию заемщиков, последние одновременно проставляют отметку в специально отведенном поле о согласии и принятии условий предоставления займа (микрозайма), общих условий Договора займа (микрозайма), и, помимо всего прочего, условия о предоставлении заемщиками согласия на обработку персональных данных, в том числе с целью получения в бюро кредитных историй информации о потенциальных заемщиках.

Пройдя вышеуказанную процедуру регистрации, Заемщик получил возможность доступа в личный кабинет на сайте https://krediska.ru через процедуру ввода аутентификационных данных клиента.

В процессе аутентификации заемщиком заполняется Заявление-анкета на получение потребительского займа икрозайма) посредством присоединения к Соглашению об аналоге собственноручной подписи путем простановки соответствующей отметки на Сайте Общества.

При обращении за получением займа, заемщиками дается согласие на обработку персональных данных, посредством указания и подтверждения принадлежности, точности, и достоверности предоставленных сведений в Заявлении-анкете, а также предложение о переводе суммы потребительского займа (микрозайма) на банковский счет, принадлежащий Заемщику. В Заявлении-анкете ящиками предоставляются свои паспортные данные и контактные номера телефонов для связи с микрокредитной организацией.

Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

10.02.2022 г. пароль был отправлен Заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи 79201040765, или на адрес электронной почты Заемщика -pochtrab@mail.ru, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет.

Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов».

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из вышеуказанного, Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта.

Договор займа Заемщик подписал Аналогом собственноручной подписи, на основании ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с условиями Договора и Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от Согласие 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты 2200770269053254 банк Тинькоф, в размере 15000 руб., выдача займа осуществлялась через Тинькофф, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику 10.02.2022.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в сроки, предусмотренными условиями Договора.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Заимодавцу.

Задолженность по Договору до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности по договору займа №390078223 от 10.02.2022, задолженность с 10.02.2022 по 18.10.2022 г. составляет 31777, 38 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 15 000,00 руб.; сумма задолженности по процентам – 16037, 58 руб.; сумма задолженности по штрафам – 739, 80 руб.

18.10.2022 г. ООО «Кредиска МКК» уступило ООО «Защита онлайн» право по договору займа №390078223 от 10.02.2022, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №18/10/22 от 18.10.2022.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании ст.8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изм. внесенными Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившими в силу с 01.01.2020), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла приведенных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Из материалов дела следует, что срок действия договора микрозайма, заключенного между сторонами, не превышает одного года.

Расчет задолженности, представленный истцом, выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, согласно предусмотренной договором процентной ставке. Проверив указанный расчет, суд, находит его верным. Стороной ответчика такой расчет, опровергнут не был.

Таким образом, в пользу истца подлежит взыскание с ФИО1, задолженность по договору займа в размере 31777, 38 руб.,

По встречным требованиям ФИО1 о признании кредитного договора недействительным отсутствуют основания для признания договора займа недействительным.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 5 статьи 166 ГК РФ, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

П.3 ст.432 ГПК РФ определено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Факт заключения договора и выдачи денежных средств ФИО1 установлен.

В данном случае соблюдена форма заключения договора, злоупотребление правом отсутствует.

Доводы ФИО1 о том, что она не заключала договор займа не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Те обстоятельства, что ее дочь ФИО2 могла воспользоваться телефоном и взять на имя ФИО1 кредит не являются основанием для признания договора недействительным. ФИО1 добровольно отдала в пользование телефон, ФИО2 могла действовать с молчаливого согласия ФИО1, кроме того, денежные средства были выданы ФИО1

Требования встречного иска ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда, в связи с неполучением ею, как потребителем своевременного предоставления ООО «Кредиска МКК» необходимой и достоверной информации об услугах на русском языке, обеспечивающую возможность их правильного выбора, заключения договора займа без учета имеющихся у ФИО1 иных заключенных кредитных договоров, оказание дополнительных услуг, которые не допустимы при заключении кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Согласно п.п.1, 2 ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1 следует, что 07.02.1992 N 2300-1, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Аналогичные разъяснения были даны кредитным организациям Центральным банком России в письме от 29 декабря 2007 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из договора сторон следует, что все его условия были ими согласованы. Так, своей подписью (Аналог собственноручной подписи) ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентной ставкой (365% годовых) и полной стоимостью займа и выразила с ними согласие.

Таким образом, при заключении оспариваемого договора до ФИО1, как заемщика, была доведена вся необходимая информация о содержании услуги, в том числе о полной стоимости займа и размере оспариваемых процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, ее права не нарушены.

Доводы встречного иска об оказании дополнительных услуг ООО «Кредиска МКК» без согласия заемщика, суд считает несостоятельными.

Из представленного истцом по первоначальному иску заявления от 10.02.2022 о предоставлении потребительского займа следует, что ФИО1 дала свое согласие на предоставление ей дополнительных услуг, оказываемых ей посредством заключения договоров об оказании услуг включения в Список (Реестр) застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев №210Н3NSB00003 от 21.10.2021 г. и к договору добровольного коллективного страхования №Д2/ВВ/3/10/21 от 21.10.2021.

При этом, ФИО1 уведомлена о своем праве на отказ от дополнительной услуги, а также на возврат денежных средств, уплаченных за указанные услуги. Кроме того, подтвердила и согласилась, что подключение дополнительной услуги в случае выбора услуги путем проставления знака в соответствующем поле происходит исключительно по инициативе ФИО1 посредством проставления соответствующих отметок в личном кабинете на сайте ООО «Кредиска МКК».

Изложенное с достоверностью подтверждает то обстоятельство, что ФИО1 имела возможность самостоятельно произвести выбор относительно необходимости заключения или незаключения договоров об оказании возмездных дополнительных услуг.

В связи с указанными выше обстоятельствами, оснований для взыскания с ответчика по встречному иску ООО «Кредиска МКК» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 30000 рублей также удовлетворению не подлежат.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО «Защита онлайн», ООО «Кредиска МКК» о признании договора потребительского займа №390078223 от 10.02.2022 недействительным, взыскании компенсации морального вреда следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 1153, 32 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Защита онлайн» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Защита онлайн» задолженность по договору займа №390078223 от 10.02.2022, образовавшуюся с 10.02.2022 по 18.10.2022 г. в размере 31777, 38 руб., в том числе: 15000 руб. – основной долг, 16037, 58 руб. – проценты, 739, 80 руб. – штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1153, 32 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований (с учетом уточнений) ФИО1 к ООО «Защита онлайн», ООО «Кредиска МКК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о признании договора потребительского займа №390078223 от 10.02.2022 недействительным, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Иванова С.С.