УИД 68RS0001-01-2025-002755-22
№ 2-2497/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 июля 2025 г. г. Тамбов
Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе судьи Нишуковой Е.Ю., при ведении протокола секретарем Тарасовой О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО ТБанк (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором представитель указал, что 27 декабря 2010 г. между АО Банк «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 100 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифах банка. ФИО1 заполнила, подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка и предоставила данное заявление в Банк. Банк свои обязанности по договору выполнил, кредитная карта с обусловленным денежным лимитом была выдана ответчику, ФИО1 произвела активацию карты. По условиям договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки - вернуть кредит. Поскольку обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняла, то 11 ноября 2024 г. банк расторг с ней договор в одностороннем порядке путем выставления заключительного счета. Просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 9 мая 2024 г. по 11 ноября 2024 г. в размере 126 026,59 руб., из которых: 98 058,65 руб. – просроченный основной долг; 23 837,94 руб. – просроченные проценты; 4130 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просит суд взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 781 руб.
Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя о рассмотрении дела без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. На основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела - по месту регистрации - извещалась надлежащим образом, причинах неявки не сообщила. Ранее направляла в суд письменные возражения, в которых исковые требования не признала, считала их необоснованными, поскольку истцом не представлены достоверные доказательства указанной в иске суммы задолженности, не предоставлен расчет заявленных сумм. О рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В связи с чем – суд на основании ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства.
Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела в качестве доказательств, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 27 декабря 2010 г. ФИО1 заполнила и представила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету о заключении с ней договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты Тинькофф на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Оформление ответчиком заявления-анкеты на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк» является публичной офертой.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта. Соответственно, действия банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являлись акцептом оферты.
Как следует из материалов гражданского дела, ответчик произвела активацию кредитной карты Банка и осуществила с ее использованием расходные операции. Тем самым она приняла на себя обязательства по договору, в том числе осуществлять иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключён в офертно-акцептной форме договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 руб.
Помимо заявления-анкеты, составными частями названного договора являются тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключённый договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) клиент соглашается с тем, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет ему лимит задолженности на свое усмотрение; вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
Своей подписью в заявлении-анкете № ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях и Тарифах по кредитным картам, размещенными в сети Интернет, и обязался их соблюдать.
Кроме того, в заявлении-анкете согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) содержатся коды доступа, указанные в виде буквенно-числовых комбинаций на штрих-кодах. Только с помощью указанных буквенно-числовых комбинаций ответчик имел возможность, получив кредитную карту лично или почтой, курьерской службой или иным способом, активировать ее и начать ей пользоваться.
Как следует из выписки по счету, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонилась от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с чем образовалась задолженность в вышеназванном размере.
Пунктом 5.11 Общих условий комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк", утв. решением Правления от 13 апреля 2017 г., предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Таким образом, следует считать, что, исходя из положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 была достигнута договоренность о том, что срок возврата всей суммы кредита будет определяться по истечении 30 дней, установленных в заключительном счете банка с требованием о выплате всей суммы задолженности.
Выставление банком заключительного счета фактически является реализацией права, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», - на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору.
Из этого следует, что АО "Тинькофф Банк" узнало или должно было узнать о нарушении своего права по кредитному договору, заключенному с ФИО1, по истечению 30 дней, установленных в заключительном счете. И, соответственно, в течение трех лет от указанной даты банк должен был обратиться в суд за защитой нарушенного права.
При этом условия договора о внесении на счет ежемесячных минимальных платежей (куда включены и часть кредита, и проценты) не являются основанием для иного исчисления срока исковой давности по требованию о взыскании процентов, поскольку срок возврата всего кредита определен моментом востребования.
В материалах дела имеется заключительный счет от 11 ноября 2024 г., адресованный ФИО1, в котором её уведомляют об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора; а также сообщают, что вся сумма задолженности по состоянию на указанную дату составляет 126 026,59 рублей. В заключительном счете также указано, что он является досудебным требованием, и банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки - обратиться в суд за защитой своих прав (л.д. 34).
Доказательств того, что банк направлял ФИО1 заключительный счет в более ранние сроки, с её стороны не представлено и каких-либо доводов не приведено.
Согласно представленному расчету АО «ТБанк», задолженность ответчицы по договору составляет 126 026,59 руб., из которых: 98 058,65 руб. – просроченный основной долг; 23 837,94 руб. – просроченные проценты; 4130 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Данный расчет судом проверен, и у суда отсутствуют основания сомневаться в его правильности.
Ответчик в своих возражениях указала, что истец при подаче иска не представил расчет. Однако в деле имеется выписка задолженности по договору кредитной карты №, выпущенной на имя ФИО1, которая содержит подробный расчет задолженности.
Возражая ранее против размера задолженности, ФИО1, вместе с тем, не представила суду своего расчета и доказательств фактического погашения сумм, предусмотренных кредитным договором (бремя доказывания в этой части лежало на ней). Что позволило бы суду проверить расчет банка и, как следствие, усомниться в неправильности той суммы задолженности, которую выставил банк.
На основании решения единственного акционера банка от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк». О чём 4 июля 2024 г. была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
На основании изложенного исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлине, понесенные при обращении в суд, в размере 4 781 руб. Несение данных расходов подтверждено платежными поручениями № от 18 ноября 2024 г. и № от 19 мая 2025 г.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «ТБанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии № № <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по договору кредитной карты № от 27 декабря 2010 г. в размере 126 026 (сто двадцать шесть тысяч двадцать шесть) рублей 59 копеек, из которых: 98 058,65 руб. – задолженность по основному долгу; 23 837,94 руб. – просроченные проценты; 4 130 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; а также взыскать государственную пошлину в сумме 4781 (четыре тысячи семьсот восемьдесят один ) рубль.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Тамбова, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд города Тамбова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 18 июля 2025 г.
Судья подпись Е.Ю. Нишукова