РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17.06.2025 г. Замоскворецкий районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре Федорининой М.К., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2270/2025 по иску АО «БМ-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «БМ - Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору брокерского обслуживания в размере 792 706 руб. 51 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 20 854 руб.
В обоснование требований истцом указано, что Между АО «Открытие Брокер»(далее - Брокер) и ФИО2 Вбыл заключён договор на брокерское обслуживание №1909-БФ от 12.05.2004.
17.05.2024 Брокер прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН <***>). В свою очередь 01.01.2025ПАО Банк «ФК Открытие» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к АО «БМ-Банк» (далее - Истец, Банк).
Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от Брокера, поскольку на счете Истца не было достаточно собственных средств. Фактически, Брокер предоставил заем Ответчику. В результате по счету Истца возникла непокрытая позиция.
Согласно отчёту о заключенных по поручению Клиента сделках по состоянию на 25.02.2025 задолженность Ответчика перед Банком составляет 6 090 60,67 рублей, из которых: сумма основного долга в рублях: 4 117 660,48 рублей; Проценты за пользование заемными денежными средствами в рублях: 1 969 949,59 рублей; Дебиторская задолженность: 3080,60 рублей.
Решением Замоскворецкого районного суда города Москвы от 13.03.2024 по делу №02-1355/2024 исковые требования Брокера к ФИО2 были удовлетворены, с Ответчика в пользу Брокера взысканы денежные средства в сумме 5 297 984 руб. 16 коп.
При этом после вынесения решения суда по делу №02-1355/2024 на сумму займа продолжают начисляться проценты согласно пункту 5.1 приложения №16 к Регламенту - Порядок оплаты услуг на финансовых рынках.
Сумма процентов, начисленных на сумму займа Ответчика, но не взысканных в рамках гражданского дела №02-1355/2024, на дату формирования отчёта о заключенных по вручению Клиента сделках, составляет 6 090 690,67 - 5 297 984,16 = 792 706,51 рублей.
Представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал в полном объеме, указывая, что срок исковой давности не пропущен.
Ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований по пропуску срока исковой давности.
Суд, выслушав доводы участников процесса, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.
В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.
Брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения. (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).
Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг») денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, материалами дела подтверждено, что между АО «Открытие Брокер» (далее - Брокер) и ФИО2 (далее - Ответчик, Клиент) был заключён договор на брокерское обслуживание №1909-БФ от 12.05.2004.
Согласно пункту 1.4 Договора (в редакции действовавшей на момент присоединения), заключение Договора между Брокером и Клиентом, вместе именуемые — Стороны, осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения Клиента к Договору (акцепта Договора) в соответствии со статьёй. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), и всех приложений к нему, в том числе Регламента обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» (далее - Регламент АО «Открытие Брокер»).
Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ, Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон з формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Для присоединения к Договору (акцепта Договора) Клиент предоставляет Брокеру подписанное заявление о присоединении к Договору. Договор может быть заключён подачей заявления о присоединении дистанционно, с подписанием заявления электронной подписью.
Договор считается заключенным между Сторонами с даты приема Брокером Заявления о присоединении, и действует до даты его расторжения.
Факт заключения Договора подтверждается Заявлением о присоединении (для физического лица).
Ответчик, подписывая заявление о присоединении, заверил Истца в том, что он ознакомился с текстом Договоров и всех приложений к нему.
17.05.2024 Брокер прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН <***>). В свою очередь 01.01.2025 ПАО Банк «ФК Открытие» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к АО «БМ-Банк».
В силу пункта 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Тексты Договора, Регламента АО «Открытие Брокер» и иных приложений к ним во всех редакциях в соответствии с требованиями закона и иных нормативно-правовых актов, опубликованы и доступны для ознакомления, и копирования (скачивания) неопределенному кругу лиц (без регистрации, логинов и паролей) на сайте АО «Открытие Брокер» в информационно-коммуникационной сети ФИО3.
Регламент оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках (далее-Регламент) размещена на официальном сайте Банка в информационно-коммуникационной сети Интернет.
Приказом №297 от 20.11.2024 утверждён перечень документов ПАО Банк «ФК Открытие», подлежащих применению в АО «БМ-Банк». Согласно указанному перечню регламент оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках подлежит применению после реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» форме присоединения к АО «БМ-Банк».
В течение действия Договора Брокер по поручениям, подаваемым Клиентом (Ответчик), заключал от своего имени и за счет Клиента сделки с финансовыми инструментами.
Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения Брокеру.
Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от Брокера, поскольку на счете Истца не было достаточно собственных средств. Фактически, Брокер предоставил заем Ответчику. В результате по счету Истца возникла непокрытая позиция.
Сделки с привлечением заемных средств от Брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками («сделка с кредитным плечом»). Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.
Согласно пункту 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документу определенный условиями договора.
Согласно пункту 3.12.5. Регламента, поскольку Банк является правопреемником АО «Открытие Брокер» следующие положения подлежат применению к задолженности клиентов, образовавшейся по займам, представленным АО «Открытие Брокер» клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации АО «Открытие Брокер»:
- условия займа определяются согласно условиям, определяемым положениями Регламента АО «Открытие Брокер» и тарифами АО «Открытие Брокер», действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации АО “Открытие Брокер”, при этом, начиная с даты окончания реорганизации АО «Открытие Брокер» и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с приложением №16 к Регламенту.
Согласно пункту 10.6. статьи 5 Регламент АО «Открытие Брокер», если в результате исполнения поручений клиента полностью или частично на момент окончания торгового периода (момент, предшествующий проведению расчетов) на лицевом счете клиента денежных средств с учетом прав требования и обязательств со сроком исполнения в текущий торговый день, недостаточно для исполнения обязательств по заключенным в текущий * торговый день сделкам, брокер (займодавец) предоставляет клиенту (заемщику) в заем деньги, а клиент обязуется возвратить Брокеру такую же сумму денег и уплатить соответствующие проценты за пользование заемными средствами на условиях части 10 настоящей статьи регламента.
Заем предоставляется Брокером ежедневно на сумму, достаточную для исполнения обязательств по маржинальным сделкам, со сроком исполнения в текущий торговый день. Валютой займа является валюта исполнения обязательств (валюта расчетов) по маржинальным сделкам. Стороны соглашаются, что валюта займа может быть изменена в случае проведения конвертации в целях замены валюты обязательства в случаях и в порядке, предусмотренных Регламентом АО «Открытие Брокер».
Заключая маржинальную сделку, клиент обязан до конца дня зачислить денежные средства, чтобы погасить задолженность перед Брокером (пункт 2.2 статьи 6 Регламента). Если клиент не делает этого, Брокер имеет право в любой момент потребовать вернуть заем (абзац 8 пункта 10.6. статьи 5 Регламента).
Согласно отчёту о заключенных по поручению Клиента сделках по состоянию на 25.02.2025 задолженность Ответчика перед Банком составляет 6 090 60,67 рублей, из которых: сумма основного долга в рублях: 4 117 660,48 рублей; Проценты за пользование заемными денежными средствами в рублях: 1 969 949,59 рублей; Дебиторская задолженность: 3080,60 рублей.
Решением Замоскворецкого районного суда города Москвы от 13.03.2024 по делу №02-1355/2024 исковые требования Брокера к ФИО2 были удовлетворены с Ответчика в пользу Брокера взысканы денежные средства в сумме 5 297 984 руб. 16 коп.
В силу ч. 1 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Истцом указано, что после вынесения решения суда по делу №02-1355/2024 на сумму займа продолжают начисляться проценты согласно пункту 5.1 приложения №16 к Регламенту - Порядок оплаты услуг на финансовых рынках.
Согласно вышеуказанному пункту, поскольку Банк является правопреемником Брокера данное положение подлежит применению к задолженности Клиентов, образовавшейся по займам, представленным Брокером клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации Брокера. Процентная ставка по займу составляет - ключевая ставка ЦБ РФ+8,5% годовых.
Согласно расчету истца сумма процентов, начисленных на сумму займа Ответчика, но не взысканных в рамках гражданского дела №02-1355/2024, на дату формирования отчёта о заключенных по вручению Клиента сделках, составляет 6 090 690,67 - 5 297 984,16 = 792 706,51 рублей.
В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденного Банком России 31.01.2017 № 577-П, официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и ценных бумаг клиента, а также сведения об обязательствах клиента, является брокерский отчет, который предоставляется клиентам в порядке, сроки и форме, предусмотренные договором с клиентом.
Согласно пункту 21.4. Регламента, отчет составляется Банком в соответствии с требованиями, установленными Банком России, с учетом особенностей отчетности и кредитных организаций и включает в себя полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и финансовых инструментов Клиента, а также сведения об обязательствах Клиента.
Согласно пункту 21.12. Регламента, Клиент обязан ознакомиться с отчетом и в случае своего несогласия со сделками/или операциями, осуществленными в интересах Клиента за отчетный период, незамедлительно письменно сообщить об этом Банку. Если в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком отчета (копии отчета), способами, указанными в пункте 21.2.2. Регламента, Клиент не предоставил Банку мотивированные письменные возражения по отраженным в нем Сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым Клиентом и означает отсутствие претензий Клиента.
Ответчик претензий по операциям, произведенным Истцом не предъявлял, выражая таким образом согласие с произведенными Истцом операциями, в брокерском отчёте, предоставленному Ответчику.
Брокер вправе по своему усмотрению отказать Клиенту в предоставлении займа и (или) потребовать от Клиента возврата займа и уплаты процентов, путем предъявления Клиенту соответствующего требования с указанием срока возврата займа, который при этом не может быть менее 1 (Одного) рабочего дня после направления Брокером сооответствующего требования (часть 10 ст. 5 Регламента АО «Открытие Брокер»).
Согласно пункту 3.12.5. Регламента, возврат заемных средств, процентов за пользование займом и иных выплат осуществляется Клиентом путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на соответствующий лицевой счет Клиента, либо при I прочих зачислениях денежных средств на соответствующий лицевой счет Клиента. Документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет АО «Открытие Брокер». По окончании реорганизации информация о сумме задолженности Клиента по невозвращённым займам и неуплаченным процентам будет отражаться в отчете Банка как информация по задолженности Клиента перед Банком.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик расчет заложенности не оспорил, сведений о его погашении суду не предоставил, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, подтверждённых материалами дела и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму долга в виде процентов в размере 792 706 руб. 51 коп.
Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд считает несостоятельными, поскольку общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГПК РФ),
В силу ст. 200 ГПК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2).
В ходе рассмотрения дела истцом даны пояснений, согласно которым проценты довзыскиваются с даты принятия решения о взыскании долга, т.е. с 17.05.2024.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности на до взыскание процентов не пропущен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20 854 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «БМ-Банк» денежные средства в размере 792 706 руб. 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 854 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 17.07.2025 г.
Судья: