Дело № 2–697/2023

УИД 18RS0009-01-2022-004449-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года г. Воткинск Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному соглашению №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 118252 руб. 95 коп, из них: 97692 руб.46 коп. – просроченный основной долг; 12955 руб. 30 коп – просроченные проценты за пользование кредитом; 6404 руб. 87 коп – пени на основной долг; 1200 руб. 32 коп. – пени на проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3565 руб. 05 коп.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 <дата> заключено Соглашение №*** (далее - Соглашение), согласно которому Кредитор обязался предоставить. Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с и. 14 Соглашения Заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила). Пунктом 4 Договора стороны установили процентную ставку в размере 23, 9 %. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №*** открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств (п.п. 17 Договора). Пунктом 6 договора установлен размер и периодичность (сроки) платежа: платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности. Кредитор исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, что подтверждается выписками по счету за период с <дата> по <дата>. Однако, ответчик, в нарушение своих обязательств по Договору, не производит платежи по кредиту, несмотря на неоднократные напоминая Банк о просрочках. Пункт 12 договора устанавливает ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы: - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В соответствии с п. 7.3.10 Правил Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, в случае ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком. В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом в установленные сроки, 25 августа и2022 года истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора установлен срок не позднее <дата>. Однако, в установленные сроки, заемщиком требования истца исполнены не были. Таким образом, с момента получения заемщиком требования установлен новый срок возврата кредита и уплаты процентов. По состоянию на <дата> задолженность Ответчика перед АО «Россельхозбанк» составляет 118252 руб. 95 коп, из них: 97692 руб.46 коп. – просроченный основной долг; 12955 руб. 30 коп – просроченные проценты за пользование кредитом; 6404 руб. 87 коп – пени на основной долг; 1200 руб. 32 коп. – пени на проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3565 руб. 05 коп. АОГ «Россельхозбанк» ранее обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению №*** от <дата>. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Воткинска Удмуртской Республики от 14 ноября 2022 года судебных приказ № 2-1294/2022 отмене.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в просительной части искового заявления содержится ходатайство, согласно которого просил о рассмотрении дела без участия представителя истца. В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании достоверно установлено, что <дата> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», и ФИО1 заключено соглашение №*** (далее соглашение о кредитовании, кредитный договор), согласно индивидуальных условий которого: сумма кредита составила 98348,01 руб. (п.1), срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита (п.2), процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых (п.4), количество, размер и периодичность (сроков) платежей по договору или порядок определения этих платежей периодичностью платежа – платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6), способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт (п.8), цели использования заемщиком потребительского кредита – кредит, предоставленный на неотложные нужды (п.11), размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания, начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12), согласие заемщика с общими условиями договора – согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п.14), Комиссия за обслуживание карты определяется в соответствии с тарифами Банка (п. 15), Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№*** (п.17).

Согласно п. 5.5 и 5.6 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк ежемесячно, не ранее 12 и не позднее 15 числа календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, предоставляет клиенту счет-выписку. Неполучение счет-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Банк ежемесячно, не ранее 12 и не позднее 15 числа направляет СМС-сообщение с указанием сроков уплаты, размера минимального платежа остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в т.ч. просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, комиссия), Способ получения сведений о задолженности указывается в анкете-заявлении. Клиент обязуется получать счет-выписку при личном обращении в банк.

Согласно п. 5.8.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному соглашению №*** от <дата>, предоставил кредит ФИО1, предоставив заемщику денежные средства на его счете №***, которыми ФИО1 воспользовался, что подтверждается представленными истцом выписками по лицевому счету заемщика.

Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате части кредита, начисленных на сумму кредита процентов, чем нарушал условия кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору, выпиской по счету заемщика.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, пеней.

Суд приходит к выводу, что кредитное соглашение заключено между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

От исполнения обязательств по кредитному соглашению заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей по кредиту, в порядке и сроки, установленные договором. Согласно выписке по счету, заемщик допускал систематические нарушения сроков и размеров по внесению платежей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Стороны установили, что Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и / или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение), в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

Аналогичное право за кредитором закреплено нормами п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ.

С учетом указанных положений Правил, <дата> банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (ШПИ 42600074878213).

В соответствии с п. 12 соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: 1) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; 2) в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

В судебном заседании судом установлено, что ФИО1 производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на <дата>, тогда, как расчет, приложенный к исковому заявлению, представлен по состоянию на <дата>.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата>, проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан арифметически верным.

Задолженность в соответствии с данным расчетом, по состоянию на <дата> составляет 118252 руб. 95 коп, из них: 97692 руб.46 коп. – просроченный основной долг; 12955 руб. 30 коп – просроченные проценты за пользование кредитом; 6404 руб. 87 коп – пени на основной долг; 1200 руб. 32 коп. – пени на проценты.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представил.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению в соответствии с расчетом истца, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в свою пользу расходов по оплате госпошлины в размере 3565 руб. 05 коп.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, согласно ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3565 руб. 05 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №***, выдан отделом по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» <дата>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному соглашению №*** от <дата> по <дата> включительно в размере 118252 руб. 95 коп, из них: 97692 руб. 46 коп. – просроченный основной долг; 12955 руб. 30 коп – просроченные проценты за пользование кредитом; 6404 руб. 87 коп – неустойка на основной долг; 1200 руб. 32 коп. – неустойка на проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3565 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 мая 2023 года.

Судья Е.В. Караневич