72RS0014-01-2024-018095-48
Дело № 2-2285/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 25 февраля 2025 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Баевой О.М.,
при секретаре Валиевой Р.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к ПАО ВТБ о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ПАО ВТБ об обязании снять блокировку в мобильном банке ПАО ВТБ (ограничение проведение операций через каналы дистанционного обслуживания) клиенту ФИО1 ФИО8 и восстановить дистанционное обслуживание по счетам истца; обязать ПАО ВТБ направить в Росфинмониторинг сведения о том, что направление информации в соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» в отношении ФИО1 ФИО9 является необоснованным и незаконным; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.; в случае неисполнения судебного акта принятого в пользу истца, производить взыскание с ответчика денежные средства в размере 25000 руб. в день, начиная со дня вступления решения в законную силу по дату его фактического исполнения. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета, в рамках которого банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет, который на истца, денежные средства, выполнять распоряжения ФИО1 ФИО10. о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кредитным учреждением доступ на проведение операций по указанному банковскому счету приостановлен, мобильный банк заблокирован. Истцом было установлено, что счет заблокирован по причине наличия подозрений в сомнительном характере операций, и поступлением запроса о предоставлении документов. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка были направлены письменные пояснения, в последующем банк в смс-сообщении сообщил, что в связи с дополнительной проверкой срок рассмотрения обращения продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Истец считает, что блокировка и приостановление доступа на проведение операций по банковским счетам, открытым в ПАО ВТБ является незаконным. Банк на основании ГК РФ и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановил оказание услуг с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО12. в одностороннем порядке, при этом Банком не предоставлено доказательств того, что ФИО1 ФИО13 и его контрагенты являются экстремистской организации, фигурируют в списках террористов, с учетом возможной аффилированности, банковские операции истца были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель. На счет истца поступали денежные средства ООО «МИРАКС Групп». Истец с момента образования с ДД.ММ.ГГГГ является руководителем и учредителем данной организации. ООО «МИРАКС Групп» осуществляет строительно-монтажные работы на объектах заказчика, имеет штат работников, как трудоустроенных в ООО, так и привлеченных по договорам ГПХ, имеет юридический адрес и фактически осуществляет деятельность, от коммерческой деятельности Заказчики в адрес ООО «МИРАКС Групп» осуществляют перечисление денежных средств в рамках выдачи денежных средств под отчет. Выдача денежных средств под отчет предполагает перевод денежных средств с расчетного счета организации на расчетный счет сотрудника, который в свою очередь будет расходовать указанные денежные средства на нужды организации и документально подтвердит указанный расход. В Обществе утверждено Положение о расчетах с подотчетными лицами, где отражено, что подотчетные денежные средства могут выдаваться на хозяйственные нужды, командировочные расходы, представительские расходы и иные цели. Работники, в том числе генеральный директор обязан предъявить авансовый отчет в бухгалтерию ООО «МИРАКС Групп», по полученным денежным средствам срок предъявления авансового отчета не наступил. В части предоставления документов по деятельности ООО «МИРАКС Групп», сообщаем, что кредитное учреждение не является фискальным органом и предоставление документов Общества третьим лицам является разглашением коммерческой тайны, поскольку у ООО «МИРАКС Групп» у ответчика не открыты расчетные счета.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представители третьих лиц ООО «МИРАКС ГРУПП», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Представитель МТУ Росфинмониторинг судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
Как установлено судом, в Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на выпуск и получение расчетный карты обратился ФИО1 ФИО14 Указанное заявление подписано простой электронной подписью.
Из пункта 2 данного заявления следует, что истец был ознакомлен и согласен с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов Банка, размещенными на официальном сайте vtb.ru и обязался их исполнять. Истец согласился, что Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) в совокупности составляют Договор, условия которого обязуется соблюдать.
В связи с заключением договора, истцу была выдана карта 2200 2402 9628 2839, открыт расчетный счет №.
«Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утверждено Банком России 24.12.2004 №266-П) устанавливает порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (далее - эмиссия банковских карт) кредитными организациями (далее - кредитные организации-эмитенты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком (далее - Положение).
Согласно данному Положению счет банковской карты имеет особое регулирование, а именно открывается Банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных Главой 45 ГК РФ (банковский счет), к счету банковской карты не имеется. При заключении с клиентом договора счет карты в Банке открывается на согласованных сторонами условиях.
В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
По п. 1,8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
С учетом п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт.
В рамках осуществления требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком ВТБ (ПАО) проведён анализ финансовых операций по счёту.
В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ).
Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В статье 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона № 115-ФЗ).
Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111-Т.
Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).
Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.032012 № 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.
При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Так, из Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.
По результатам проведенного мониторинга было установлено, что указанный счет истец использовал преимущественно для проведения операций обналичивания денежных средств. По счету истца с момента его открытия стали совершаться операции по зачислениям денежных средств от взаимозависимой компании ООО «МИРАКС ГРУПП», руководителем и бенефициарным владельцем которого является истец.
При оценке степени риска истца ответчиком также была учтена информация о включении ООО «МИРАКС ГРУПП» в перечень, доводимый до сведения кредитных организации в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 № 764-П (отказы в исполнении распоряжения о проведении операции в сторонней кредитной организации).
31.07.2024 в целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных операций истцу был ограничен дистанционный доступ к счетам, в том числе посредством банковских карт и в адрес истца было направлено требования о предоставлении сведений, раскрывающих экономический смысл и законную силу проводимых по счету операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств.
Заблокировав счет/карту, ответчик действовал в рамках возложенных на него ФЗ № 115 публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.
Суду не были представлены доказательства, что решение Банка ВТБ (ПАО) от 31.07.2024 является незаконным и противоречит Федеральный закон N 115-ФЗ, напротив суд считает, что данное решение было принято в соответствии с данным законом.
Таким образом, суд, установив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца, поскольку действия Банка ВТБ (ПАО) являлись правомерными и соответствовали статье 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
При таких обстоятельствах, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.
Руководствуясь ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В иске ФИО1 ФИО15 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) - отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г.Тюмени в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья О.М. Баева
Решение в окончательной форме изготовлено 07.03.2025.
Судья О.М. Баева