Дело № 2-3822/2022
51RS0002-01-2022-000735-04
Решение в окончательной форме принято 28 ноября 2022 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 г. город Мурманск
Первомайский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,
при секретаре Гужовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что *** между АО «БИНБАНК кредитные карты» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО «БИНБАНК Диджитал») и ответчиком был заключен договор банковского счета с использованием платежной карты №***. Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (платежный лимит) 66 330 рублей, процентная ставка по кредиту – 30% годовых.
Банк исполнил принятые на себя обязательства по открытию банковского счета и предоставлению денежных средств. Ответчик в нарушение условий договора уклоняется от погашения суммы кредита, в связи с чем за период с *** образовалась задолженность в размере 170 556,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 66 330 рублей, проценты за пользование кредитом – 104 226,36 рублей, пени на технический овердрафт – 0,59 рублей.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** №*** в размере 170 556,95 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4611 рублей, а всего взыскать 175 167,95 рублей.
Представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уполномочила на ведение дела представителя.
Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о заключении кредитного договора и передаче денежных средств, ответчик утверждает, что кредитный договор не заключала. Также указал на пропуск срока исковой давности.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статей 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 1 статьи 432унктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона, действующей на ***.) установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом.
Как следует из содержания искового заявления, *** между АО «БИНБАНК кредитные карты» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 был заключен договор банковского счета №***, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 66 330 рублей под 30 % годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая за период с *** составила 170 556,95 рублей, в том числе: сумма основного долга – 66 330 рублей, проценты за пользование кредитом – 104 226,36 рублей, сумма пени на технический овердрфт – 0,59 рублей.
После произведенной *** реорганизации в форме присоединения АО «БИНБАНК Диджитал» к ПАО Банк «ФК Открытие» к истцу перешли все права и обязанности АО «БИНБАНК Диджитал», в том числе по кредитному договору от *** №***
В подтверждение наличия у ответчика задолженности по кредитному договору от *** №*** истцом представлены: расчет задолженности по клиенту, расчет задолженности по требованию на дату, прогноз расчет полной задолженности с неоплаченными авторизациями на дату ***, расшифровка ссудной задолженности, выписка по счету за период с *** выписки из лицевых счетов.
В своих возражениях ответчик иск не признала, обстоятельства заключения договора на указанных истцом условиях не подтвердила, ссылалась на отсутствие доказательств, свидетельствующих о заключении кредитного договора, передаче ей Банком денежных средств.
Проанализировав установленные по делу обстоятельства, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
При этом суд исходит из того, что для возникновения обязательств по договору займа (кредитному договору) требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа (кредитного договора).
В случае возникновения спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Таким образом, при наличии возражений ответчика истец обязан был доказать факт заключения кредитного договора, в том числе его существенные условия: сумму и срок кредитования, размер процентной ставки, размер и дату внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением только одного документа, подписанного сторонами, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подача клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесение им платы за предоставление кредита и так далее), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Между тем, истцом в материалы дела не представлены документы, подтверждающие волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора, а также доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении Банком ответчику денежных средств и фактическом использовании последним полученного кредита путем совершения операций по распоряжению денежными средствами.
Документы, составленные истцом в одностороннем порядке, при наличии возражений ответчика не являются допустимыми доказательствами по делу.
ПАО Банк «ФК Открытие» предлагалось представить дополнительные доказательства наличия между сторонами спора договорных отношений. В ответ на судебный запрос истцом представлены сведения об отсутствии в архиве Банка досье договора №*** от ***
Учитывая, что материалы дела не содержат достоверных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение ответчиком предоставленными банком денежными средствами, суд находит требования о взыскании задолженности по кредитному договору от *** №*** и расходов по уплате государственной пошлины не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** №*** и расходов по уплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.
Судья И.Э. Замбуржицкая