Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2025 года

Дело № 2-412/2025

УИД 22RS0003-01-2025-000762-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 08 сентября 2025 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Воробьевой О.Е.,

при секретаре Терехове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований в тексте иска указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 51 день; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 51 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 117120 руб. 38 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 517878 руб. 65 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 394000 руб.; просроченные проценты – 78301 руб. 05 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1905 руб. 79 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 73 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1312 руб. 59 коп.; неустойка на просроченные проценты – 508 руб. 19 коп.; иные комиссии – 11849 руб. 30 коп.; дополнительный платеж – 30000 руб.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование не исполнено в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Ссылаясь на изложенное, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 517878 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15357 руб. 57 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным способом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Исходя из даты заключения кредитного договора, к отношениям сторон подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353 ФЗ).

Из материалов дела судом установлено, что на основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о заключении договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № (открыта кредитная линия). По условиям договора банк предоставил ответчику кредит (лимит кредитования) в сумме 400000 руб. под 17,9% на срок 120 мес.; указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша выполнит условия, обозначенные в п. 4 Индивидуальных условия Договора потребительского кредита; при невыполнении условий, процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и открытия лимита кредитования (п.2.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.

При заключении указанного договора условие, предусмотренное ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном заседания.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 345 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет от 8981 руб. 86 коп. до 22874 руб. 65 коп. Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Дата оплаты МОП – 21 число каждого месяца включительно. Согласно заявлению о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, сумма МОП по траншу составляет 11249 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчику представлен комплекс услуг, предусматривающих списание комиссии согласно Тарифам банка.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

ФИО1 воспользовался суммой кредита, что подтверждается выпиской по счету, не оспорено ответчиком. Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в размере 400000 руб.

Согласно выписке по счету, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 117120 руб. 38 коп.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, возникла просроченная задолженность.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате задолженности, которое не было исполнено.

Согласно расчету банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 517878 руб. 65 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 394000 руб.; просроченные проценты – 78301 руб. 05 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1905 руб. 79 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 73 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1312 руб. 59 коп.; неустойка на просроченные проценты – 508 руб. 19 коп.; иные комиссии – 11849 руб. 30 коп. (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК); дополнительный платеж – 30000 руб. (остаток задолженности по страховой премии).

Представленный истцом в материалы дела расчет судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка, суда.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором с учетом расчета суда.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком ФИО1 подтверждается материалами дела. Ответчик факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не оспаривал.

Дополнительные доказательства сторонами в судебное заседание не представлены, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и приходит к выводу о том, что заемщиком обязательство по погашению кредита не выполнено, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 517878 руб. 65 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15357 руб. 57 коп., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 517 878 рублей 65 копеек за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 357 рубля 57 копейки.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться в помещении суда 22 сентября 2025 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подписано) О.Е. Воробьева