РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023г. г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Деревцовой А.А., при секретаре судебного заседания Гановичевой А.И.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-840/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Пенсионная КВ Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца указал, что **.**.**** между истцом и ответчиком заключен договор ***, по условиям которого займодавец обязался передать заемщику денежные средства в размере *** руб. на срок по **.**.**** с начислением процентов за пользованием займом исходя из ставки *** годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начинают начисляться со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 230 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Заемщик нарушил взятые на себя обязательства по возврату потребительского займа и возврата процентов, задолженность составляет 62 375 руб., из которых 25 000 руб. сумма основного долга, 37 375 руб. проценты за пользование займом. Просит взыскать с ФИО2 сумму долга по договору займа в сумме 62 375 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 071,25 руб.

Определением от **.**.**** фамилия ответчика ФИО3 изменена на ФИО4.

**.**.**** по делу принято заочное решение, которое определением от **.**.**** отменено по заявлению ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству от **.**.**** представитель истца просил дело рассмотреть в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовое извещение возвращено в адрес суда по истечении срока хранения. Кроме того, извещение направлялось смс-сообщением по номеру телефона, указанному ответчиком в согласии на смс-извещение. Согласно отчету об извещении с помощью СМС-сообщения извещение ФИО1 доставлено **.**.****, каких-либо ходатайств об отложении судебного разбирательства с приложением доказательств уважительности причин неявки суду не представлено.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями статей 67, 68 ГПК РФ, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Согласно статье 8 Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно статье 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Статьей 11 Закона предусмотрено, что Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В пункте 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судом установлено, что **.**.**** между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и ФИО2 заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере *** руб. со сроком займа с **.**.**** по **.**.**** (срок возврата займа **.**.****) с процентной ставкой ***

Факт получения ФИО2 денежных средств по договору потребительского займа в размере *** руб. подтверждается расходным кассовым ордером *** от **.**.**** и ответчиком не оспорено.

Пунктом 6 Договора установлен единовременный возврат суммы займа *** руб. с процентами в размере *** руб., итого *** руб. **.**.****.

Проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику. В случае если Заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 230 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом (пункт 21 Договора).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор потребительского займа *** от **.**.**** совершен в письменной форме, соответствует требованиям статьи 432 ГК РФ, содержит все необходимые существенные условия договора, предусмотренные законодательством.

В материалах дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка *** **** и ****, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка *** **** и ****, от **.**.**** об отмене судебного приказа *** от **.**.**** о взыскании в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» с ФИО2 задолженности по договору потребительского займа *** от **.**.****.

Однако, ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, что в соответствии со статьей 56, 57 ГПК РФ является его обязанностью, в связи с чем исковые требования истца в части взыскании суммы основного долга в размере 25 000 руб. подлежат удовлетворению.

Проверяя представленный истцом расчет подлежащих взысканию за пользование займом процентов, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Условие о возможности не начислять проценты после установленного договором срока возврата займа не было согласовано сторонами при заключении сделки, окончание срока действия договора не освобождает заемщика от ответственности в случае неисполнения принятых обязательств по настоящему договору, договорные проценты подлежат начислению до дня фактического возврата суммы займа, но в пределах ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Согласно статье 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 02.12.2019 № 394-ФЗ, действующей на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 23 ст. 5 вышеуказанного закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок от 31 дня до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 304.409%.

Таким образом, микрозайм предоставлен ответчику в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный п. 2 ч. 2 ст. 12 Федерального закона от **.**.**** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Процентная ставка по кредиту, предоставленному ответчику микрофинансовой компанией (237,9% годовых), не превышает предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключенных в II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (365%).

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по своевременному возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, у ответчика образовалась задолженность по договору займа в размере 62 375 руб.: в том числе, 25 000 руб. - сумма основного долга и 37 375 руб. - проценты по договору займа за период с **.**.**** по **.**.****.

Пунктом 21 договора предусмотрен порядок начисления процентов. Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 230 дней со дня, следующего за днем выдачи займа, с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 в заявление об отмене заочного решения выражала несогласие в том числе с размером процентов, рассчитанных за период с **.**.**** по **.**.****, т.е за пределами срока заключения договора займа.

Согласно п. 24 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В связи с тем, что договор займа был заключен с ответчиком **.**.****, к нему должны применяться вышеуказанные ограничения по начислению процентов.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями договора, положениями законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, и является верным.

Довод ответчика о несогласии с размером задолженности, в том числе с суммой основного долга, а также начисленных процентов письменными доказательствами не подтвержден, суду контррасчет не представлен. Данный расчет соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условиям договора займа, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону.

Сумма заявленных к взысканию процентов с учетом произведенных ответчиком выплат не превышает установленных ограничений. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Судом установлено, что кредитором выполнены условия договора в полном объеме, заемщиком в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняются ненадлежащим образом.

Учитывая, что условия договора займа соответствуют требованиям законодательства, размер заявленных к взысканию процентов 37 375 руб., не превышает 1,5-кратного размера суммы займа (25 000 руб.), таким образом, суд приходит к выводу о взыскании процентов за пользование займом в заявленном размере за период с **.**.**** по **.**.****.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в указанном выше размере.

При этом, как следует из материалов дела **.**.**** Усть-Илимским городским судом Иркутской области принято заочное решение об удовлетворении требований МКК «Пенсионная КВ Деньги» в размере 62 375 руб. **.**.**** данное решение вступило в законную силу, истцу выдан исполнительный лист серии ФС ***, на основании которого **.**.**** возбуждено исполнительное производство ***-ИП.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству ***-ИП по состоянию на **.**.**** с должника взыскано 70 801,07 руб., из них 9 081,07 руб. перечислено взыскателю, 61 720 руб. возвращено должнику.

В соответствии с постановлением судебного пристава-исполнителя от **.**.**** о прекращении исполнительного производства, сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 9081,07 руб.

От истца заявлений об уменьшении исковых требований после отмены заочного решения в адрес суда не поступало.

Поскольку двойное взыскание денежных средств не допускается, суд полагает необходимы принять во внимание произведенное погашение долга при определении размера задолженности, в связи с чем с ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в размере 53 293,93 руб. (62375-9081,07 руб.)

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании платежных поручений от **.**.**** ***, от **.**.**** *** истец уплатил государственную пошлину в общем размере 2071,25 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Пенсионная КВ Деньги» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Пенсионная КВ Деньги» сумму долга по договору займа № К20Г04074 от **.**.**** в размере 53 293,93 руб., судебные расходы в размере 2 071,25 рубль, а всего 55 365,18 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Деревцова

Мотивированный текст решения изготовлен **.**.****