УИД 74RS0006-01-2022-008995-45
Дело № 2-506/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«12» января 2023 года г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Максимовой Н.А.,
при секретаре Соколовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее по тексту АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № KD56994000030655 от 08 октября 2018 года в размере 939 219 рублей 52 копейки, в том числе основного долга в размере 588 205 рублей 78 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 09 октября 2018 года по 31 августа 2022 года в размере 351 013 рублей 74 копейки, а также о взыскании государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 12 592 рубля 20 копеек (л.д. 7).
В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 октября 2018 года между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 был заключен кредитный договор № KD56994000030655, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 625 400 рублей сроком до 08 октября 2025 года с выплатой 19,5 % годовых за пользование денежными средствами, а ответчик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. Принятые на себя обязательства исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. В настоящее время АО «ВУЗ-банк» приобрело право требования к ФИО1, в связи с заключением договора об уступке прав (требований) с ПАО КБ «УБРиР».
Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 46), при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 44), сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении судебного заседания не просил.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании ордера от 10 января 2023 года, в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, представил соответствующее письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 52).
Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 50), сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении судебного заседания не просил.
Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска (л.д.48), в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Из материалов дела следует, что 08 октября 2018 года ФИО1 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 10).
В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По результатам рассмотрения заявления ФИО1, 08 октября 2018 года между ним и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор №KD56994000030655 потребительского кредита, в соответствии с индивидуальными условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 626 400 рублей сроком на 84 месяца с выплатой 19,5 % годовых за пользование денежными средствами (л.д. 11-12).
Согласно п. 6 указанного выше договора потребительского кредита, погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, являющемся приложением к договору.
Как следует из графика платежей, заемщик обязан ежемесячно, не позднее 08 числа каждого месяца уплачивать ежемесячный обязательный платеж, размер которого составляет 13 722 рубля, за исключением последнего, размер которого составляет 13 802 рубля 72 копейки (л.д. 13).
Со всеми условиями указанного выше договора потребительского кредита, а также с графиком платежей по договору заемщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения договора, и был с ними согласен, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 11-12), а также в графике платежей (л.д. 13).
Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены ПАО КБ «УБРиР» надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9, 36-42), сторонами по делу не оспорено.
ФИО1, напротив, получив денежные средства, принятые на себя обязательства с сентября 2019 года надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 8), которая по состоянию на 31 августа 2022 года составляет 939 219 рублей 52 копейки.
Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Судом установлено, что 30 октября 2018 года между ПАО КБ «УБРиР», с одной стороны, и АО «ВУЗ-банк», с другой стороны, заключен договор об уступке прав (требований) № 41 (л.д. 15-17), в соответствии с которым и на основании реестра уступаемых прав, АО «ВУЗ-банк» уступлено право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № KD56994000030655 от 08 октября 2018 года в размере 633 762 рубля 35 копеек.
Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий договора не исполняются длительное время, при этом в п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дал согласие на уступку прав кредитора по договору третьим лицам, суд приходит к выводу о том, что у АО «ВУЗ-банк» возникло право требования имеющейся у ФИО1 задолженности.
Как следует из представленного суду расчета (л.д. 8) и выписок по счету (л.д. 9, 36-42), по состоянию на 31 августа 2022 года задолженность ответчика составляет 939 219 рублей 52 копейки, в том числе:
- основной долг – 588 205 рублей 78 копеек;
- проценты за пользование кредитом за период с 09 августа 2019 года по 31 августа 2022 года – 351 013 рублей 74 копейки.
При расчете задолженности истцом учтены все денежные средства, уплаченные заемщиком в счет исполнения принятых на себя обязательств.
Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора потребительского кредита, судом проверен, и принимается, как верный. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо исполнение обязательств по кредитному договору в большем размере, ответчиком суду не представлено.
В то же время, суду заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, и о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В частности, как следует из п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Исходя из условий кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов, исполнение заемщиком принятых на себя обязательств должно производиться заемщиком ежемесячно, 08 числа каждого календарного месяца, тем самым предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у Банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Судом установлено, что последний платеж в счет исполнения принятых на себя обязательств должен быть произведен заемщиком ФИО1 08 октября 2025 года, с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика истец не обращался, в суд с настоящим иском истец обратился 17 октября 2022 года (л.д. 22), то есть в пределах срока исковой давности в отношении платежей, которые должны были производиться с 17 октября 2019 года.
Определяя сумму задолженности заемщика за указанный выше период, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8), графика платежей (л.д. 13), выписок по счету заемщика (л.д. 9, 36-42), и приходит к выводу о том, что предусмотренная графиком платежей сумма основного долга за период с ноября 2018 года по август 2019 года ответчиком уплачена, задолженность по уплате ежемесячных платежей в счет погашения основного долга образовалась за период с сентября 2019 года, то есть фактически за пределами срока исковой давности находятся два платежа – за сентябрь и октябрь 2019 года.
При таких обстоятельствах, сумма основного долга, подлежащего взысканию в пользу истца с ноября 2019 года составляет 579 867 рублей 05 копеек (4 118 рублей 44 копейки + 4 494 рубля 25 копеек + 4 267 рублей 76 копеек + 4 357 рублей 43 копейки + 5 028 рублей 92 копейки + 4 512 рублей 45 копеек + 4 81 рубль 67 копеек + 4 667 рублей 61 копейка + 5 034 рубля 30 копеек + 4 827 рублей 86 копеек + 4 907 рублей 59 копеек + 5 270 рублей 37 копеек + 5 075 рублей 70 копеек + 5 435 рублей 74 копейки + 5 243 рубля 32 копейки + 5 312 рублей 93 копейки + 6 206 рублей 18 копеек + 5 503 рубля 71 копейка + 5 857 рублей 02 копейки + 5 691 рубль 86 копеек + 6 042 рубля 12 копеек + 5 886 рублей 20 копеек + 5 983 рубля 67 копеек + 6 329 рублей 21 копейка + 6 187 рублей 60 копеек + 6 529 рублей 81 копейка + 6 398 рублей 22 копейки + 6 504 рубля 19 копеек + 7 299 рублей 98 копеек + 6 732 рубля 81 копейка + 7 066 рублей 17 копеек + 6 961 рубль 34 копейки + 7 291 рубль + 7 197 рублей 38 копеек + 7 316 рублей 5 копеек + 7 640 рублей 47 копеек + 7 564 рубля 29 копеек + 7 884 рубля 16 копеек + 7 820 рублей 15 копеек + 7 949 рублей 66 копеек + 8 627 рублей 19 копеек + 8 224 рубля 20 копеек + 8 533 рубля 36 копеек + 8 501 рубль 73 копейки + 8 806 рублей 39 копеек + 8 788 рублей 39 копеек + 8 933 рубля 93 копейки + 9 231 рубль 57 копеек + 9 234 рубля 79 копеек + 9 527 рублей 55 копеек + 9 548 рублей 46 копеек + 9 714 рублей 64 копейки + 10 123 рубля 28 копеек + 10 042 рубля 29 копеек + 10 321 рубль 50 копеек + 10 378 рублей 62 копейки + 10 652 рубля 36 копеек + 10 725 рублей 98 копеек + 10 903 рубля 13 копеек + 11 168 рублей 33 копейки + 11 267 рублей 68 копеек + 11 526 рублей 94 копейки + 11 642 рубля 69 копеек + 11 831 рубль 30 копеек + 12 191 рубль 24 копейки + 12 229 рублей 15 копеек + 12 473 рубля 30 копеек + 12 638 рублей 25 копеек + 12 875 рублей 77 копеек + 13 060 рублей 81 копейка + 13 277 рублей 12 копеек + 13 584 рубля 99 копеек).
Сумма процентов за пользование денежными средствами за период с 17 октября 2019 года (три года до обращения в суд) по 31 августа 2022 года (исходя из заявленных истцом требований) составляет 299 878 рублей 61 копейка исходя из следующего расчета:
- 2019 год: 579 867 рублей 05 копеек * 19,5 % годовых/365 дней в году * 76 дней просрочки = 23 544 рубля 18 копеек;
- 2020 год: 579 867 рублей 05 копеек * 19,5 % годовых = 113 074 рубля 07 копеек;
- 2021 год: 579 867 рублей 05 копеек * 19,5 % годовых = 113 074 рубля 07 копеек;
- 2022 год: 579 867 рублей 05 копеек * 19,5 % годовых/365 дней в году * 162 дня просрочки = 50 186 рублей 29 копеек.
Всего: 23 544 рубля 18 копеек + 113 074 рубля 07 копеек + 113 074 рубля 07 копеек + 50 186 рублей 29 копеек = 299 878 рублей 61 копейка.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца, составляет 879 745 рублей 66 копеек (579 867 рублей 05 копеек + 299 878 рублей 61 копейка), в остальной части в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.
Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворены частично, на 94 % (879 745 рублей 66 копеек * 100 / 939 219 рублей 52 копейки), то с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований следует взыскать в пользу истца 11 837 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № 12780 от 03 октября 2022 года (л.д. 5) и № 11772 от 20 мая 2020 года (л.д. 6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк», ИНН №, задолженность по кредитному договору №KD56994000030655 от 08 октября 2018 года в размере 879 745 рублей 66 копеек, в том числе основной долг в размере 579 867 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 17 октября 2019 года по 31 августа 2022 года в размере 299 878 рублей 61 копейка.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк», ИНН №, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 11 837 рублей.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Максимова
Мотивированное решение изготовлено 19 января 2023 года
Судья Н.А. Максимова