№2-410/23 УИД24RS0002-01-2022-005641-26
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Ачинск
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Королевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Петроченко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк, ПАО ВТБ) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.10.2016 № в общей сумме по состоянию на 22.03.2021 включительно 90 435,77 руб., из которых 73 634,44 руб. – основной долг, 13 055,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 745,99 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 913,00 руб. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 07.10.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определения в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 73 634,44 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленной Тарифами. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. По состоянию на 22.03.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 90 435,77 руб., их которых 73 634,44 руб. – основной долг, 13 055,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 745,99 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 913,00 руб. (л.д.4-5).
На основании решения внеочередного общего собрания акционером Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционером Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24(публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 22.08.2022 (л.д. 6 оборот-8), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 5 оборот).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания судебным извещением по известному месту жительства и регистрации, по адресу: г. Ачинск, мкр. <адрес>, д.№, кв.№, в суд не явилась, возражений, ходатайств, не представила.
В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным волеизъявлением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу.
При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 07.10.2016 ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которой просила выдать расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах представления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), а именно классическую кредитную карту ВТБ 24 с опцией Cash-back (мс), открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в рублях, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 18 000 руб. ФИО1 подтвердила, что извещена о том, что Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карта в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком, представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий. Споры и разногласия по договору по искам и заявлениям Банка разрешаются судебным участком № 78 в Советском районе г. Красноярска (л.д. 19 оборот-21).
07.10.2016 ФИО1 подписала Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 07.10.2016 № (л.д. 17 оборот-19), которые состоят из уведомления о полной стоимости кредита, согласия на установления кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (индивидуальные условия договора), расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Согласно данным Условиям предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), максимальная сумма кредита по продукту составляет 299 999 руб., сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 18 000 руб., срок действия договора – 360 (в месяцах), срок возврата кредита – 29.09.2046, процентная ставка по кредиту – 28% годовых.
Как следует из пункта 6 «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок этих платежей» индивидуальных условий договора, схема расчета платежей в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежей указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) – 0,1% от суммы неисполненных обязательств.
Подписав договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) 07.10.2016, ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCardWorld Standart № (л.д. 18 оборот).
Как следует из представленного истцом расчета задолженности за период с 29.09.2016 по 22.03.2021, ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнила, последнее списание в счет погашения долга произведено в августе 2020 года, более платежи в счет погашения долга не вносились, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.16).
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от 07.10.2016 №, по состоянию на 22.03.2021, сумма задолженности по кредиту составляет 90 435,77 (л.д.17), которая состоит из:
- задолженности по основному долгу – 73 634,44 руб.;
- задолженности по уплате процентов – 13 055,34 руб.;
- задолженности по пене - 3 745,99 руб.
Правильность представленных расчетов была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 73 634,44 руб.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.
Суду представлены расчеты взыскиваемых процентов, расчет проверен судом, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму процентов в размере 13 055,34 руб.
Банк также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330,ст.331 ГК РФ), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредит, Банк вправе применять её. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам, также и неустойку в размере 3 745,99 руб.
Поскольку заемщиком допускались нарушения обязательств по погашению кредита, то Банк направил ответчику письменное требование от 25.01.2021 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 07.10.2016 № № в сумме 85 636,10 руб. (размер задолженности на 25.01.2021), в том числе: просроченный основной долг – 14 020,71 руб., текущий основной долг – 59 613,73 руб., просроченные проценты – 9 541,43 руб., пени – 2 460,23 руб., в срок не позднее 18.03.2021, а также уведомил о намерении Банка расторгнуть кредитный договор (л.д. 25), которое ответчиком до настоящего времени добровольно не исполнено.
Кроме того, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 78 в Советском районе г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № с должника ФИО1 Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 78 в Советском районе г. Красноярска от 30.04.2021 № 2-1289/21(78) с должника ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по договору №, сумма задолженности составляет 86 689,78 руб., из которых: 73 634,44 руб. – основной долг, 13 055,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, а также уплаченная государственная пошлина 1 400 руб., всего 88 089,78 руб. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 78 в Советском районе г. Красноярска от 11.06.2021 в связи с поступившим заявлением должника ФИО1 об отмене судебного приказа.
При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с ответчика ФИО1 составляет 90 435,77 (73 634,44 руб. + 13 055,34 руб. + 3 745,99 руб.).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина за подачу в суд искового заявления в сумме 2 913,07 (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 07.10.2016 в сумме 90 435,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 913,07 руб., всего 93 348 (девяносто три тысячи триста сорок восемь) рублей 84 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Е.В. Королева
Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2023 года.