РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2023 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.

при секретаре Уренёве Д.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24.08.2008 г. Номер ,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с названным иском, в котором указало, что 24.08.2008 г. между Банком и ФИО1 путем акцепта оферты ФИО1, содержащейся в совокупности документов: заявлении на получение карты от 24.08.2008 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», был заключен договор Номер о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», Банк открыл ответчику текущий (лицевой) счет карты Номер , выпустил ответчику кредитную карту и предоставил ФИО1 возможность получения кредита с первоначальным лимитом в размере - 20 000 рублей с использованием карты. Карта ответчиком была активирована 24.08.2008 г. посредством обращения в Банк об активации карты.

Банк так же указывает, что за период с 30.08.2008 г. по 16.02.2023 г. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Номер . Однако, впоследствии, ФИО1 прекратила погашать задолженность в одностороннем порядке. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не погашена.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, АО «Банк Русский Стандарт» просило суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24.08.2008 г. Номер в общей сумме – 66 084,44 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 45 490,38 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты в размере – 600 рублей, проценты за пользование кредитом в размере – 9 077,80 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере – 3 166,26 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере – 7 400 рублей, смс-сервис в размере – 350 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 1 091,27 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие. Представила письменные возражения на иск, в которых просила отказать Банку в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Вместе с тем, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что 24.08.2008 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам договора о карте, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

На основании данного предложения Банк открыл на имя ФИО1 счет Номер , выпустил кредитную карту и предоставил заемщику возможность получения кредита общим лимитом – 20 000 рублей под 28 % годовых в соответствии с тарифным планом ТП 57.

Таким образом, 24.08.2008 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Номер .

Соглашение оформлено в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что карта ФИО1 была активирована 24.08.2008 г. в соответствии с п. 2.7.2.Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» посредством обращения в Банк.

Согласно п. 2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) договор заключается одном из следующих способов:

2.2.1. путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком;

2.2.2. путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

В силу п. 4.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредитора. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 7.11. Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами Банка, являющимися неотъемлемыми частями договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении о получении карты от 30.08.2008г., в анкете на получение карты, в тарифном плане ТП 57.

Между тем, согласно представленному Банком в материалы дела, расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карт обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

Согласно представленной Банком в материалы дела выписке из лицевого счета, денежные средства на счете ФИО1 Номер отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 8.17. Условий Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Из материалов дела также следует, что Банком ФИО1 24.09.2015г. направлялось требование (заключительное) о полном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени ответчица свои обязательства перед Банком не исполнила.

Так как заемщик ФИО1 установленные договором о предоставлении и обслуживании карты обязательства по возврату денежных средств не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора с заемщика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 30 августа 2008 года.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которыми суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Иного расчета, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО1 суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО1, о пропуске Банком, срока исковой давности по заявленным требованиям, изложенные в письменных возражениях на иск, были проверены судом в рамках рассмотрения дела, и не принимаются, в силу следующих норм законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По заключенному между истцом и ответчиком договору о предоставлении и обслуживании карты Номер срок возврата денежных средств не определен. Размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом он будет совершать расходные операции по карте, от того, когда и в каком объеме он будет вносить денежные средства на счет.

Согласно п. 1.13. Условий, задолженность - это все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с п. 4.17. Условий срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета – выписки.

Согласно п. 4.18. Условий сумма, указанная в Заключительном Счете – выписки является полной суммой задолженности.

Как следует из материалов дела, Заключительный счет-выписка выставлен ФИО1 Банком - 24.09.2015 г.; срок оплаты задолженности был установлен Банком ФИО1 до - 23.10.2015 г.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов гражданского дела № 2-197/2017 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует, что АО «Банк Русский Стандарт» 30.01.2017г. обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24.08.2008 г. Номер .

Мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г. Пензы 03.02.2017 г. был вынесен судебный приказ от о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общей суммы кредитной задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты Номер от 24.08.2008 г. в размере - 66 084,44 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 1 091,27 рублей. Который 25.07.2022г., в связи с поступившими от ФИО1 возражениями был отменен – 25.07.2022 г.

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением Банка за выдачей судебного приказа, после чего течение срока исковой давности по настоящим требованиям продолжилось.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая разъяснения Верховного суда Российской Федерации, учитывая, что срок для оплаты задолженности по договору был установлен Банком ФИО1 до 23.10.2015 г., соответственно, срок давности в данном случае подлежит исчислению с 24.10.2015 г.

После чего, срок исковой давности прерывался обращением Банка за выдачей судебного приказа (Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 30.01.2017г., судебный приказ выдан мировым судьей - 03.02.2017 г.).

После отмены судебного приказа – 25.07.2022 г., течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления заявления о вынесении судебного приказа по настоящим требованиям продолжилось. Соответственно, на момент обращения Банка за вынесением судебного приказа оставалось 274 дня срока (с 30.01.2017г. по 24.10.20117г.) (период с 30.01.2017 г. по 25.07.2022 г. – не входит в общий срок исковой давности).

Соответственно, после отмены мировым судьей судебного приказа - 25.07.2022 г. Банк, в пределах срока исковой давности (274 дней) обратился в суд с настоящим иском - 28.02.2023 г.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая разъяснения Верховного суда Российской Федерации, учитывая все имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, следует, что срок исковой давности в данном случае Банком не пропущен.

Установив указанные обстоятельства, суд считает, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24.08.2008 г. Номер в общей сумме – 66 084,44 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 45 490,38 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты в размере – 600 рублей, проценты за пользование кредитом в размере – 9 077,80 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере – 3 166,26 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере – 7 400 рублей, смс-сервис в размере – 350 рублей, подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 1 091,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24.08.2008 г. Номер удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24.08.2008 г. Номер в общей сумме – 66 084,44 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 45 490,38 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты в размере – 600 рублей, проценты за пользование кредитом в размере – 9 077,80 рублей, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере – 3 166,26 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере – 7 400 рублей, смс-сервис в размере – 350 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 1 091,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2023 года.

Судья Ю.А. Андрианова