Дело № 2-144/2023

УИД 48RS0012-01-2023-000054-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чаплыгин 06 марта 2023 года

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шмелевой А.А.,

при секретаре Выприцкой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований ссылалось на то, что 26 октября 2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 250 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства AUDI A4 Allroad quatro, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, ввиду чего по состоянию на 25 января 2023 года возникла задолженность в размере 285 557 рублей 66 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 243 750 рублей, просроченные проценты – 37 043 рубля 59 копеек, комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 2 793 рубля 80 копеек, дополнительный платеж – 506 рублей 60 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 99 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуда – 89 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 678 рублей 88 копеек. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не выполнено, ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 285 557 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12055 рублей 58 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство AUDI A4 Allroad quatro, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную стоимость в размере 133 168 рублей 53 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, возражала против удовлетворения требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ей автомобиль, объяснила, что взяла кредит под залог транспортного средства, в период пользования кредитом вносила в счет его оплаты меньшую сумму, чем положено; при заключении кредитного договора также заключала договор страхования, страховых случаев не было. Ответчику судом разъяснены последствия признания иска и принятия его судом.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов па сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если ли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26 октября 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования 250 000 рублей под залог транспортного средства AUDI A4 Allroad quatro, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с установлением его залоговой стоимости в размере 200 000 рублей(л.д. 23-24).

Заемщик ФИО1 согласилась быть застрахованной по программам страхования «Все включено», «Критические заболевания» АО «Совкомбанк жизнь», «ДМС Максимум» ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 24, 27, 28, 29).

26 октября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей на срок 60 месяцев под 6,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с дату заключения договора, если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых (л.д. 22).

Сторонами согласованы условия погашения кредита путем уплаты ежемесячных платежей в сроки, установленные в информационном графике платежей, согласно которому дата уплаты ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца (л.д. 25).

Заемщик обязался возвратить истцу кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредит, заявлении на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО1 подтвердила своей подписью своё ознакомление с общими условиями кредитования под залог транспортного средства, а также получение расчетной банковской карты (л.д. 26).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45 оборот-46).

Факт заключения кредитного договора под залог транспортного средства ответчик в судебном заседании подтвердила.

Кредитными денежными средствами оплачено включение в программу страховой защиты заемщика в размере 44 526 рублей 60 копеек.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25 января 2023 года составила 285 557 рублей 66 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии (за услуги, предоставляемые банком) – 2 793 рубля 80 копеек, дополнительные платежи (страховая премия) – 506 рублей 60 копеек, просроченные проценты – 37 043 рубля 59 копеек, просроченная ссудная задолженность – 243 750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 99 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуда – 88 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты – 678 рублей 88 копеек (л.д. 43-45).

Представленные истцом расчет задолженности ответчик ФИО1 не оспаривала, таковой соответствует индивидуальным условиям договора потребительского кредита, тарифам банка по комиссионным вознаграждениям. Доказательств, свидетельствующих о недостоверности расчета, суду не представлено в связи с чем, расчет истца суд принимает в качестве надлежащего доказательства.

За период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается как выпиской по счету, так и её объяснениями в судебном заседании.

Истец 30 ноября 2022 года направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 18-19), которая оставлена ответчиком без ответа. Факт получения данной претензии ответчик ФИО1 подтвердила.

Согласно ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Поскольку ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту, последствия принятия судом признания иска в указанной части ей разъяснены и понятны, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком ФИО1

В силу ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита, помимо признания ею иска, подтвержден представленными доказательствами.

Всего с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат к взысканию денежные средства в размере 285 557 рублей 66 копеек.

Согласно кредитному договору от 26 октября 2021 года, заключенному между истцом и ответчиком, в качестве обеспечения по указанному договору ответчик передал в залог истцу автомобиль марки AUDI A4 Allroad quatro, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 индивидуальных условий), его залоговая стоимость установлена в размере 200 000 рублей, что согласовано сторонами (л.д. 23). Изложенное также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д. 50).

Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем транспортного средства – АУДИ А4, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1 (л.д. 76).

В силу ч. 2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, сумма задолженности ответчика ФИО1 превышает 5% от стоимости машины, а допущенная ею просрочка платежей длилась более чем три месяца.

С учетом общеправового принципа справедливости, защита прав кредитора и имущественного права залогодателя, заключившего соглашение о залоге в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, должна осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех участников гражданского оборота.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, выразившиеся в просрочке платежей, при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, а сумма неисполненного обязательства - более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки AUDI A4 Allroad quatro, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной цены в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования в размере 33,42 % от стоимости, определённой договоре, – 133 168 рублей 53 копейки.

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат к взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 055 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 октября 2021 года в размере 285 557 (двести восемьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 66 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 055 (двенадцать тысяч пятьдесят пять) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 26 октября 2021 года на заложенное имущество - автомобиль марки AUDI A4 Allroad quatro, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 133 168 (сто тридцать три тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Чаплыгинский районный суд Липецкой области.

Председательствующий А.А. Шмелева

Решение в окончательной форме принято 14 марта 2023 года.