Дело № 2-1-20/2023 (№ 2-1-329/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 г. пгт. Спирово

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Спирово Спировского района Тверской области) в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Луцкой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком 5 февраля 2020 г., в размере 202714,99 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 116600 руб., просроченные проценты – 74701,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3320,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1144,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 6948,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5227,15 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 5 февраля 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 116600 руб. на срок 569 дней, под процентную ставку 23,80 %/59,00 % годовых. 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», поэтому все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по указанному договору ненадлежащим образом, и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восемьдесяти) календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66052,06 руб. По состоянию на 3 октября 2022 г. общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №) от 5 февраля 2020 г. составляет 202714,99 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 116600 руб., просроченные проценты – 74701,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3320,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1144,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 6948,96 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате всей задолженности по кредитному договору от 5 февраля 2020 г. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 5 февраля 2020 г. в размере 202714,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5227,15 руб.

Определением судьи от 15 декабря 2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченное ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации по месту жительства согласно адресной справке: <адрес>, судебная корреспонденция получена ответчиком.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 февраля 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 116600 руб. на срок 569 дней, под процентную ставку 23,80 %/59,00 % годовых (за проведение безналичных операций/ за проведение наличных операций), а заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты по договору.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 5 февраля 2020 г., в котором она предлагала ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней договор банковского счета и выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, а также просила предоставить потребительский кредит.

Подписывая заявление-оферту, заемщик подтвердила, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Восточный экспресс банк» ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита лимит кредитования - 116600 руб., изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе кредитором в отдельном порядке (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течении срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит – Российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий).

Процентная ставка 23,80 %/59,00 % годовых (за проведение безналичных операций/ за проведение наличных операций) (п. 4 Индивидуальных условий).

Размер Минимального обязательного платежа (МОП) - 8431 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика; в дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП; в случае внесения на ТБС денежных средств до наступления Даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП; дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита; каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода; Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП -100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 3201 руб.; продолжительность Льготного периода - 4 мес. с даты заключения Договора (п. 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета, все способы указаны на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.vostbank.ru (п. 8 Индивидуальных условий).

Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения Заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении «Просто кредит»; перевод денежных средств с использованием Сервисов «Интернет-банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков (п. 9 Индивидуальных условий).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и на численных процентов: 0,0548% Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 (Одного) года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) % годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик дал согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 15 (Пятнадцати) дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - №; установления Лимита кредитования; выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 15 Индивидуальных условий).

Заявлением от 5 февраля 2020 г. ФИО1 присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Согласно п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций: получения наличных Денежных средств, Безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление Заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банкам при проведении данных мероприятий. Осуществление Заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Из п. 3.3 Общих условий следует, что предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий:

Открытия Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ;

Открытия лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита;

Согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита;

Получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита;

3.3.5. Выдачи Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по Кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения Кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта; по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по Договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на Банковский счет Клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода. При возврате покупки денежные средства в полном объеме списываются на погашение ссудной задолженности в случае, если операция была совершена за счет заемных средств (но не более суммы текущей ссудной задолженности). Если операция была совершена за счет собственных средств, при возврате покупки денежные средства будут зачислены в собственные (за исключением, если возврат производится по части чека, либо через иные терминалы, нежели терминал, в котором была проведена операция, а так же иных случая, когда исходная операция не может быть однозначно определена Банком).

В соответствии с п. 3.7.Общих условий возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика.

Согласно п. 3.8 Общих условий в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита Заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.

Согласно п. 3.9 Общих условий обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договора потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пени); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условий Договора потребительского кредита.

В силу п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользованием кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, денежные средства в качестве кредита перечислены заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету №.

При заключении договора потребительского кредита заемщику ФИО1 был открыт счет №, выдана расчетная карта.

Обстоятельства получения заемных денежных средств, открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком ФИО1 не оспорены.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от 5 февраля 2020 г., Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 5 февраля 2020 г., получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства, начисляемых процентах, условиях применения мер гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства в виде начисления пени, штрафов, комиссий.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий договора потребительского кредита от 5 февраля 2020 г., что повлекло образование просроченной задолженности.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов дает право Банку в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ требовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки (пени), в связи с чем истец направил ответчику ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено последней без исполнения.

По состоянию на 3 октября 2022 г. задолженность ответчика перед кредитором составила 202714,99 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 116600 руб., просроченные проценты – 74701,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3320,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1144,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 6948,96 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным, нарушений порядка списания денежных средств, поступающих от заемщика, установленного ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Также не представил ответчик и относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовался в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждаются договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная факторинговая компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26 октября 2021 г., из которого следует, что право требования взыскания задолженности по кредитному договору № от 5 февраля 2020 г., заключенному с ФИО1, перешло к истцу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 13 Индивидуальных условий выражено согласие Заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору.

Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена кредитным договором.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору от 5 февраля 2020 г. № с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность 116600 руб., просроченные проценты – 74701,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3320,20 руб.,

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду – 1144,32 руб., неустойки на просроченные проценты – 6948,96 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика ФИО1 начисленных неустоек суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора № от 5 февраля 2020 г. предусмотрено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора установлен в размере 20 % годовых.

С названными условиями, а также действующими на дату заключения кредитного договора Тарифами, Общими условиями кредитования, заемщик была ознакомлена, условия договора, в том числе в части, установленных договором мер ответственности, не оспорила.

Условие о неустойке полностью соответствует требованиям закона, совершено в письменной форме. Заключая и подписывая кредитный договор, заемщик была согласна со всеми его условиями, в том числе об уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита, о чем имеется подпись ответчика в договоре кредитования от 5 февраля 2020 г.

Условия начисления штрафных санкций, предусмотренных кредитным соглашением от 5 февраля 2020 г., ФИО1 в установленном законом порядке также не оспорила.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Неустойки, начисленные истцом, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, требованиям о соразмерности нарушенному обязательству, компенсационному характеру неустойки, обеспечивают соблюдение баланса интересов сторон, в этой связи оснований для их снижения в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Исполнение ФИО1 условий кредитования до октября 2020 г. также подтверждает, что заемщик совершала действия, направленные на создание соответствующих договору правовых последствий, что свидетельствует о признании ею существования правоотношений, возникших на основании кредитного договора от 5 февраля 2020 г., заключенного с истцом.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, а с ответчика ФИО1 - подлежащей взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 5 февраля 2020 г. № № в сумме 202714,99 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 116600 руб., просроченные проценты – 74701,51 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3320,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1144,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 6948,96 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 5227,15 руб., что подтверждается платежным поручением № 107 от 28 ноября 2022 г.

Учитывая полное удовлетворение исковых требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» 5227,15 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 235-236 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05 февраля 2022 г. в сумме 202714 (двести две тысячи семьсот четырнадцать) рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5227 (пять тысяч двести двадцать семь) рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Спирово Спировского района Тверской области) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Спирово Спировского района Тверской области) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.М. Емельянова

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

УИД: 69RS0№-37