№ 2-354/2022;
УИД 36RS0007-01-2022-000558-63
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 27 июля 2022 г.
Воронежской области
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,
при помощнике судьи Искаковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Б.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Б.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 19.08.2016 г. между Банком и Б.А.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Б.А.П. кредит в сумме 84 808,41 руб. под 28,9 % годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на 29.09.2021 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 68 922 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Б.А.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса Л.В.С. после смерти Б.А.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Истец сообщает, что иск был подан в Аннинский районный суд (Воронежская область) в сентябре 2021 года на Т.В.А., в ходе судебного разбирательства было установлено, что Т.В.А. является ненадлежащим ответчиком в деле, была произведена замена на надлежащего ответчика Б.Д..А.. Представитель истца поясняет, что согласно Определения Аннинского районного суда (Воронежская область) от 21.12.2021 г. № 2-600/2021 производство по гражданскому делу прекращено, в связи со смертью наследника Б.Д..А., который умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно сайту ФНП на Б.Д..А. открыто наследственное дело № у Л.В.С.. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить, истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего Б.Д..А. и о составе наследственного имущества. В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит взыскать с наследников в пользу Банка сумму задолженности в размере 68 922 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 267,66 руб. (л.д. 4-5).
Определением судьи Аннинского районного суда Воронежской области от 27 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Б.Д..А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являющийся наследником к имуществу Б.Д..А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, являющегося наследником к имуществу должника Б.А.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-74).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просит рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», уточнила заявленные требования и просила: взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 11 011,11 рублей из них: 10 157,64 рублей - сумма основного долга, 491,68 рублей - сумма процентов, 345,09 - неустойка по просроченной ссуде, 16,70 - неустойка по уплате процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 267,66 рублей (л.д. 96-98).
Ответчик Б.Д..А. и её законный представитель М.М.М в суд не явились, ранее предоставили заявление, в котором просили в удовлетворении требований банка отказать, поскольку считают, что банком пропущен срок исковой давности (л.д. 88, 81).
В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По требованиям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Coгласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.
В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что 19 августа 2016 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Б.А.П. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 84 808 рублей 41 копейка под 18,9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 12-13).
В заявлении о предоставлении потребительского кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, установлены данные о кредите: срок кредита 36 месяцев, сумма кредита 84 808 рублей 41 копейка, процентная ставка 18,9 % годовых, размер платежа 3 104,75 рублей (л.д. 14 оборот-15).
01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк». Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН <***>.
5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»/л.д. 17-20/.
Судом установлено, что исполнение обязательств по соглашению о кредитовании со стороны Б.А.П. в виде уплаты минимальных платежей производилось не в полном объеме.
Поскольку платежи по карте производились Б.А.П. с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 29.09.2021 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 68 922,84 руб. (л.д. 10-11).
ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик Б.А.П. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60 оборот).
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно материалам наследственного дела № Б.А.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником принявшим наследство по всем основаниям наследования наследства является Б.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, других наследников нет (л.д. 61).
ДД.ММ.ГГГГ наследник имущества Б.А.П. - Б.Д.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70).
Согласно материалам наследственного дела № Б.Д..А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником принявшим наследство по всем основаниям наследования наследства является Б.Н.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подавшая ДД.ММ.ГГГГ заявление о принятии наследства через законного представителя М.М.М, других наследников нет (л.д. 69).
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит, что по долгам наследодателя Б.А.П., возникшим в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк», должен нести ответственность ответчик несовершеннолетняя Б.Д..А., принявшая наследство после смерти Б.Д..А., в лице её законного представителя М.М.М.
Ответчик Б.Д..А. в лице её законного представителя М.М.М с иском не согласна, просила в иске отказать и применить срок исковой давности (л.д.81).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 согласно отзыву на возражение ответчика, с доводами, указанными в возражениях не согласна. Указывает, что кредитным договором № от 19/08/2016 года предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что Ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора. Банк основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьёй 196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 01.06.2019 года по 01.06.2022 года, то есть за предшествующие три года. Как видно из графика платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до 20.08.2019 года. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 19.06.2019 (дата подачи иска - 3 года) по 20.08.2019 (3 месяца, срок окончания кредитного договора), а именно: 3549,89 (ежемесячный платеж) рубля * 2 мес. + 3549,54 (последний ежемесячный платеж) = 10649,32 рублей; Таким образом, общая задолженность составляет 10649,32 рублей из них: 10157,64 рублей - сумма основного долга, 491,68 рублей - сумма процентов. Неустойка по просроченной ссуде за период с 19.06.2019 года по 20.08.2019 года: 10157,64 рубля * 20 % (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») /365 дней * 62 дня (количество дней просрочки за 3 мес.) = 345,09 рублей. Неустойка по уплате процентов за период с 19.06.2019 года по 20.08.2019 года: 491,68 рубля * 20% (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании») /365 дней * 62 дня (количество дней просрочки за 3 мес.) = 16,70 рублей. Общая задолженность составляет: 10157, 64 + 491,68 + 345,09 + 16,70 = 11011,11 рублей. На основании вышеизложенного просят взыскать с Б.Д..А. сумму задолженности в размере 11 011,11 рублей из них: 10 157,64 рублей - сумма основного долга, 491,68 рублей - сумма процентов, 345,09 - неустойка по просроченной ссуде, 16,70 - неустойка по уплате процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2267,66 рублей (л.д. 94,97).
В соответствии со статьёй 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом.
Заемщик Б.А.П. на день смерти являлся собственником следующего имущества: 1/546 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый номер № из земель сельскохозяйственного назначения, стоимостью 479711,54 рубля, денежных средств на счетах в финансовых организациях на сумму 1312,04 рубля.
Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Кадастровая стоимость наследственного имущества, с учетом доли в праве, превышает размер задолженности по кредитному договору – 11 011,11 руб. Данная стоимость имущества ответчиком не оспорена, в связи с чем суд считает, что исковые требования банка о взыскании с наследника Б.Д..А. задолженности по кредитному договору № от 19.08.2016 года подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание указанные обстоятельства суд находит уточненные исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.
С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», излишне уплаченную им государственную пошлину в размере 1867 рубля 66 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Б.Н.Д. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 011,11 (одиннадцать тысяч одиннадцать) рублей 11 копеек из них: 10 157,64 рублей - сумма основного долга, 491,68 рублей - сумма процентов, 345,09 - неустойка по просроченной ссуде, 16,70 - неустойка по уплате процентов.
Взыскать с Б.Н.Д. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», излишне уплаченную им государственную пошлину в размере 1867 рубля 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья В.В. Пуляев
Решение в окончательной форме изготовлено 1 августа 2022 года