Решение по делу № 2-124/2025 от 21.05.2025

Дело № 2-124/25

УИД 70RS0017-01-2025-000105-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 21 мая 2025 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО ПКО «Феникс» к В.О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к В.О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 132865,86 рублей, которая состоит из: 53199,77 рублей - основной долг, 29347,13 рублей- проценты на непросроченный основной долг, 39705,98 комиссии, 10612,98 штраф. Просит также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4986 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" и В.О.С. заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 132865,86 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" и ООО "П.Р.Е.С.К.О." заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО "Тинькофф Банк" уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору №.

ООО "П.Р.Е.С.К.О." уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «ПКО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Стороны не явились в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных к нему исковых требований. Ответчик указала о пропуске истцом срока исковой давности. Считает, что срок обращения в суд с иском истёк.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявивших сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив исковые требования и заявление ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" и В.О.С. заключили кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Указанный договор заключен путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания являются составными частями договора. Во исполнение условий договора, Банк выпустил кредитную карту на имя ответчика с установленным лимитом задолженности. Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть сумму кредита и уплатить начисленные проценты на условиях и в сроки, установленные договором.

Банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами по кредитным картам, являющимися частью заключенного между сторонами договора.

Как следует из Тарифов по кредитным картам Продукт Тинькофф Платинум "Тарифный план ТП 7.2" беспроцентный период по карте составляет до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок 28,9% годовых, по операциям получения наличных деежных средств и прочим операцияам 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных - 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд и более - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7).

На основании п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент обязан уплатить штраф согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Пунктом 5.12 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплат процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета.

Пунктом 9.1 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту. С даты формирования предыдущего счета-выписки, проценты начисляются по ставка, указанным в тарифном плане.

С указанными условиями заемщик ознакомлена и приняла их в целом, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением заемщиком условий договора, банком был выставлен и направлен в адрес В.О.С. заключительный счет, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по карте составляет 92159,88 рублей, в том числе кредитная задолженность – 53199,77 рублей, проценты – 29347,13 рублей, штрафы – 10612,98 рублей.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 132865,86 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Истец указывает, что требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику.

Представленное истцом Требование о полном погашении долга (л.д.29), на которое истец ссылается как на доказательство досудебного урегулирование спора, не содержит сведений о направлении данного Требования ответчику.

Истец указал, что задолженность ответчика подтверждается представленным расчётом. Как следует из представленных истцом расчетов, в течение срока действия договора заёмщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. Списание задолженности по уплате основного долга не производилось, проценты не погашались.

Согласно расчетам истца, итоговая сумма задолженности ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 132865,86 рублей, которая состоит из: 53199,77 рублей - основной долг, 29347,13 рублей- проценты на непросроченный основной долг, 39705,98 комиссии, 10612,98 штраф..

Таким образом, договором предусмотрена обязанность клиента ежемесячно в течение срока пользования кредитом оплачивать платежи согласно тарифного плана.

В пункте 1 статьи 160 ГК РФ указано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Разрешая заявление ответчика о применении срока давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Аналогичные правила течения срока при судебной защите нарушенного права приведены в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому: по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по счету, платеж в счет погашения основного долга, процентов и пени по договору не вносились ответчиком. Сведений о погашении основного долга не представлены. Проценты не погашались.

Довод иска о направлении ООО "ПКО "Феникс" в адрес ответчика Требования о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, не подтверждён допустимым и относимым доказательством.

При этом, суд считает необходимым отметить, что направление истцом в адрес В.О.С. требования о погашении задолженности в 30-дневный срок (без указания даты его выставления) (л.д. 29) не свидетельствует о том, что срок исковой давности истцом не пропущен, определить дату его направления, получения /не получение требования ответчиком не представляется возможным.

Указанное Требование о досрочном возврате займа не датировано, доказательств его направления и получения заемщиком, суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в данном случае истцом не были изменены в одностороннем порядке условия договора о сроках возврата кредита по договору карты.

Как следует из определения мирового судьи судебного участка Кривошеинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с В.О.С. в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в сумме 132865,86 рублей. По заявлению должника В.О.С. судебный приказ был отменён (л.д. 30).

Таким образом, ООО "ПКО "Феникс" обратилось к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа лишь в 2024 году, то есть уже за пределами срока исковой давности

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, как в силу закона, так и в силу заключенного между сторонами договора предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства в виде досрочного возврата всей суммы займа, включая предстоящие платежи по графику, а не только просроченные платежи.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору, предложив в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить задолженность в размере 93159,88 рублей.

После выставления требования ответчиком каких-либо платежей в счет погашения задолженности не вносилось.

При разрешении заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд учитывает наличие требования о досрочном погашении всей задолженности, которое изменило срок возврата всего кредита с процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем начало течения срока исковой давности надлежит исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом того, что исковое заявление было направлено ООО "ПКО Феникс" в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности следует считать пропущенным.

С настоящим исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ, как и с заявлением о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ.

На дату заключения истцом договора уступки права требования - ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному обязательству уже был пропущен. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности в материалы дела не предоставлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено. Довод иска о направлении ООО "ПКО "Феникс" в адрес ответчика требования о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ достаточными доказательствами не подтвержден.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании задолженности с В.О.С., поскольку оно было заявлено за пределами установленного законом срока исковой давности, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

При таких данных суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объёме.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к В.О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 132865,86 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

В течение пяти дней направить сторонам копии решения суда.

Судья Ф.З. Петрушенко