№2-582/2025
32RS0021-01-2025-000606-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2025 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Ивановой Н.П.,
при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского займа № 28718070-1, № 28718070-2, № 28718070-3 от 10 марта 2024 года за период с 11 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, в размере <данные изъяты>, почтовых расходов в сумме <данные изъяты>.
В обоснование заявленных исковых требований указало, что 10 марта 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры потребительского займа №28718070-1, №28718070-2, №28718070-3 о предоставлении последней потребительского займа в размере <данные изъяты>. Общество выполнило свои обязательства надлежащим образом, а должник свои обязательства по выплате основного долга и процентов не исполнил. 7 февраля 2025 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Аскалон» заключен договор уступки прав требования (цессии) №1, которое в последующем передало право требования по договору №0702-ЦАСК от 7 февраля 2025 года. Просит взыскать задолженность по договорам потребительского займа №28718070-1, №28718070-2, №28718070-3 от 10 марта 2024 года за период с 11 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, в размере <данные изъяты>, почтовых расходов в сумме <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени, в судебное заседание не явился, согласно заявлению, просил о рассмотрении дела без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Третье лицо - ООО МФК «ЭйрЛоанс», надлежащим образом уведомленное о месте и времени, в судебное заседание не явилось, заявлений и ходатайств об отложении судебного заседания не направило.
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Из пункта 14 статьи 7 Федерального закона №-Ф3 (в редакции, действовавшей на момент возникших спорных правоотношений) следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на каких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона №-Ф3, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Частью 15 статьи 7 Федерального закона №-Ф3 предусмотрена обязанность кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заёмщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заёмщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определённой исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа)).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное предусмотрено законом и договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела 10 марта 2024 года на основании заявлений о предоставлении потребительского займа между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры потребительского займа №28718070-1, №28718070-2, №28718070-3, по условиям которых заемщику предоставлена сумма займа соответственно в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты>, срок действия договоров: с момента передачи клиенту денежных средств до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа, срок возврата займа – 180 дней с момента передачи денежных средств, с уплатой 292,000 % годовых.
Договор заключен в офертно-акцептной форме, подписан заемщиком простой электронной цифровой подписью.
На основании пункта 2 Индивидуальных условий договор действует с момента предоставления заемщику суммы потребительского займа до возврата заемщиком всей суммы потребительского займа и начисленных процентов. Срок возврата потребительского займа - 180 дней с момента передачи денежных средств.
На сумму потребительского займа начисляются проценты в размере 292,000 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).
Порядок возврата денежных средств установлен пунктом 6 Индивидуальных условий.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского займа, согласно которому кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с заемщика пени в размере 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.
Также Индивидуальные условия договора потребительского займа содержат условия об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
ООО МФК «ЭйрЛоанс» исполнил принятые на себя обязательства по перечислению денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, что подтверждается письмом ООО «Бест2пей» №Б2П/2025/ИС/0056 от 12 марта 2025 года.
7 февраля 2025 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» заключен договор уступки прав требования (цессии) №1, который в свою очередь переуступил права требования ООО «СФО Стандарт» на основании договора №0702-ЦАСК от 7 февраля 2025 года.
Таким образом, право требования по договорам займа, заключенных с ФИО1, перешло к ООО «СФО Стандарт».
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договорам займа за период с 11 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, где <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов, что подтверждается расчетом задолженности.
Ответчик был ознакомлен с условиями договоров микрозайма, согласен с ними, о чем свидетельствует её подпись в договорах.
Заключая договора, ФИО1 действовала по своему усмотрению, своей волей, в своих интересах, согласившись на заключение договоров потребительского займа по ставке, предусмотренной его условиями, что соответствует закону.
Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по условиям договора.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до <данные изъяты> на срок от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 292,000% при среднерыночном значении 283,680%.
При этом, заявленный ко взысканию размер процентов не превышает предельного значения полной стоимости кредита на момент заключения договора.
Таким образом, условия заключенных между сторонами договоров требований закона не нарушают.
В нарушение условий договоров ФИО1 не выполняла принятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование займом, а всего на сумму <данные изъяты>.
Поскольку судом установлено, что ФИО1 свои обязательства, вытекающие из договоров займа не исполнила, суд приходит к выводу о наличии оснований для предъявления истцом рассматриваемых требований.
Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договоров займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.
Учитывая, что требования закона при заключении договоров от 10 марта 2024 года, как следует из его условий, были соблюдены, а взыскание процентов за пользование займом, исходя из ставки 292,000% годовых соответствует целям деятельности микрофинансовых организаций, выдающим небольшие суммы на короткие сроки, оснований для суждения о злоупотреблении истцом своими правами при выдаче ответчику кредита на установленных в сделке условий не имеется.
По настоящему делу обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно исполнить принятое обязательство, не установлено.
Доказательства, свидетельствующие о том, что указанные договора цессии обжалованы, признаны недействительными или расторгнуты, суду не представлены.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договорам потребительского займа №28718070-1, №28718070-2, №28718070-3 от 10 марта 2024 года.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
Истцом заявлено о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в подтверждение данных расходов представлено платежное поручение №52297 от 29 апреля 2025 года, а также почтовые услуги в размере <данные изъяты>, что подтверждается списком №54342804251222 от 28 апреля 2025 года.
Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, почтовые услуги в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 74 604,46 рублей (семьдесят четыре тысячи шестьсот четыре рубля 46 копеек), из которых:
- <данные изъяты>) – основной долг;
- <данные изъяты>) – проценты по договору займа за период с 11 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» расходы по оплате почтовых услуг в размере <данные изъяты>).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья Н.П.Иванова