Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г.Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре Лысюк Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании действий по увеличению процентной ставки незаконным, взыскании компенсации морального вреда, с участием третьего лица ООО «Альфастрахование-Жизнь»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «МТС-Банк» о признании действий по увеличению процентной ставки незаконным, взыскании компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор на сумму 448 328 рублей с процентной ставкой 30,9% годовых. По условиям кредитного договора, предусмотренном в п.4 процентная ставка составляет 30,9% годовых. Данная ставка применяется при страховании заемщика по Программе 31А в ООО «АльфаСтрахование». При этом, при заключении договора был оформлен договор страхования в ООО «Альфастрахование-Жизнь» по программе 31А на сумму 51 109 рублей, а также по программе страхования 28А.

От второй страховки по программе 28А она отказалась, направив в ООО «Альфастрахование-Жизнь» соответствующее заявление, в связи с чем от банка ей поступило сообщение о повышении процентной ставки до 36,9%, что противоречит договорным отношениям.

Просит признать действия банка незаконными, взыскать в ее пользу в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд рассматривает дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в процессе, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 448 328 рублей с процентной ставкой 30,9% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт перечисления денежных средств не оспаривается сторонами, также как и факт ежемесячных выплат ФИО1

Спор возник из одностороннего увеличения ПАО «МТС-Банк» процентной ставки по кредиту на 6% из-за нарушения ФИО1 условий договора, что не оспаривается стороной ответчика.

Суд считает повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке, произведенным не законно, с нарушением условиями договора.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с положениями статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (пункт 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Согласно статье 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон.

Условия относительно процентных ставок при совершении наличных и безналичных операций при совершении, прописано в п.4 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ:

В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по Программе 31А (риски «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного») в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и если заемщик не предоставил в банк документы, подтверждающие, что риски застрахованы на аналогичных условиях в иной страховой компании, то с даты, следующей за датой, расторжения договора страхования жизни и здоровья заемщика, процентная ставка увеличивается на 6% годовых и составляет 36,9% годовых.

Сам договор и его условия не являются предметом спора, не противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», следовательно являются действующими и подлежащими применению.

Материалами дела подтверждаются следующие обстоятельства:

Между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по полису-оферте добровольного страхования жизни и здоровья № «Программа 31А» от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы страховые риски «Смерть застрахованного в течение срока страхования» и «Установление застрахованному инвалидности 1-ой и/или 2-01 группы в течение срока страхования»;

Между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по полису-оферте добровольного страхования жизни и здоровья № «Программа 28А» от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы страховые риски «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхование», «Госпитализация застрахованного в течение срока страхования», «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения с постоянного места работы».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказалась от страхования по страховому полису № «Программа 28А» от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело ей возврат страховой премии по договору.

От программы страхования Программа 31А, предусматривающей страхование по рискам «Смерть застрахованного в течение срока страхования» и «Установление застрахованному инвалидности 1-ой и/или 2-01 группы в течение срока страхования», ФИО1 не отказывалась, до настоящего времени данный договор является действующим, в связи с чем у ООО «МТС-Банк» отсутствовали основания для увеличения процентной ставки по кредитному договору, следовательно действия по такому увеличению суд признает не соответствующими условиям кредитного договора и незаконными.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. С учетом вышеизложенного суд считает в рамках разумности и справедливости, с учетом характера причиненных нравственных страданий истцу, длительность неопределенности истца относительно судьбы оплаченных средств, определить размер причиненного ответчиком морального вреда в размере 10 000 рублей.

В рамках ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, соответственно, за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований по существу, что составит 5 000 рублей - от суммы присужденной судом в размере 10 000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истец по настоящему иску освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования городской округ город Сургут, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 6 000 рублей, за удовлетворение двух требований неимущественного характера.

В порядке ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, понесенные истцом и подтвержденные материалами дела в размере 25 000 рублей, о снижении размера которых ответчик не просил.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) к ПАО «МТС-Банк» (ИНН <данные изъяты>) о признании действий по увеличению процентной ставки незаконным, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить.

Признать увеличение ПАО «МТС-Банк» процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк», с 30,9% до 36,6% годовых, незаконным.

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 5 000 рублей, судебные расходы в размере 25 000 рублей.

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца с момента принятия его судом через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья И.А.Филатов