Дело № 2-1773/2023

УИД 43RS0017-01-2023-000359-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 23 ноября 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Мурашкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1773/2023 по иску ООО «ГАРАНТЪ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ГАРАНТЪ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между НО КПК «Народная касса» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор займа *** путем обращения должника к займодавцу. В соответствии с договором займа займодавец предоставил должнику денежные средства в размере 100 000 руб., а должник обязался вернуть полученный займ и уплатить проценты за пользование займом. Денежные средства, полученные в займ, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником согласно графика. Займодавец исполнил обязанность по предоставлению займа. С <дата> ФИО1 является членом - пайщиком НО КПК «Народная касса». Членство в кооперативе накладывает на должника - заемщика обязанность по уплате членских взносов, являющихся основой деятельности потребительского кооператива. Согласно протоколу общего собрания КПК «Народная касса» от <дата> решено ввести дополнительный членский взнос на покрытие убытков по итогам 2018 года в размере 500 руб., а также решено ввести ежегодный членский взнос в 2019 году в сумме 600 руб., в 2020 году в размере 500 руб., ежемесячный членский взнос в размере 15 руб. с <дата>. Согласно протоколу общего собрания КПК «Народная касса» от <дата> решено ввести дополнительный членский взнос на покрытие убытков по итогам 2020 года в размере 500 руб., а также решено ввести ежегодный членский взнос в 2021 году в сумме 500 руб., ежемесячный членский взнос в размере 25 руб. с <дата>. В нарушение Устава и Положения о членстве в КПК «Народная касса», ФИО1 не оплатила членские взносы. Общая сумма задолженности по членским взносам составила 23 095 руб. <дата> НО КПК «Народная касса» уступила права (требования) по данному договору займа ООО «ГАРАНТЪ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) *** от <дата> и выпиской из Приложения *** к Договору уступки прав (требований) *** от <дата>. ООО «ГАРАНТЪ» <дата> направило должнику требование об исполнении договора займа в полном объёме в порядке п.2 ст.811 ГК РФ.

Истец ООО «ГАРАНТЪ» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа *** от <дата> в размере 298341,14 руб. за период с <дата> по <дата> и расходы по оплате госпошлины в размере 6 184 руб.

Представитель истца ООО «ГАРАНТЪ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не согласна с предъявленной истцом суммой, которую считает чрезмерно завышенной. Согласно ранее представленных письменных пояснений, ФИО1 действительно заключала с НО КПК «Народная касса» договор займа. До начала 2019 года вносила денежные средства в погашение задолженности по договору, потом ввиду финансовых затруднений гасить долг перестала. Ей известно, что новым кредитором по договору займа является ООО «ГАРАНТЪ». Ранее судебным приказом с нее уже взыскивалась задолженность по договору займа *** от <дата>, которая погашена. Также указала, что явиться в судебное заседание не может по состоянию здоровья.

Представитель третьего лица НО КПК «Народная касса» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица.

Суд, ознакомившись с позициями сторон, исследовав представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В ст.810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между НО КПК «Народная касса» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа *** на сумму 100 000 руб., за пользование займом взимаются проценты в размере 53,980% годовых, что составляет 4,5% от суммы займа в месяц. Денежные средства предоставляются заемщику путем разовой выдачи из кассы КПК. Сумма займа предоставляется на срок 730 дней: с <дата> по <дата>.

НО КПК «Народная касса» исполнило свою обязанность по предоставлению займа ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> на сумму 100000 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора займа от <дата> в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, на заемщика накладывается штрафная санкция в размере 20% годовых за соответствующий период нарушения.

ФИО1 свои обязательства по возврату займа с процентами исполняла ненадлежащим образом, что стороной ответчика не оспаривается. Договор займа не расторгнут.

Ранее НО КПК «Народная касса» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании суммы долга по договору займа *** от <дата>, возникшей по состоянию на <дата>.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка *** <адрес> судебного района <адрес> *** от <дата> с ФИО1 в пользу НО КПК «Народная касса», по состоянию на <дата> взыскана задолженность по договору займа *** от <дата> в размере 92604,33 руб. (78000,52 руб. – основной долг, 14078,56 руб. – проценты за период с <дата> по <дата>, 525,25 руб. – штрафные санкции) и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1489 руб., на общую сумму 94093,33 руб. Определение об отмене указанного судебного приказа не выносилось.

Указанным судебным приказом с ответчика взыскана задолженность за период (по состоянию на <дата>), предшествующий периоду, заявленному в иске (с <дата> по <дата>).

На основании судебного приказа *** от <дата> в отношении ФИО1 судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> ГУФССП России по <адрес> возбуждено исполнительное производство ***-ИП, которое <дата> окончено в соответствии с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе. Согласно сведений ОСП, сумма задолженности, взысканная судебным приказом от <дата>, включая задолженность по основному долгу, погашена ответчиком <дата>.

<дата> НО КПК «Народная касса» уступило права (требования) по договору займа *** от <дата>, заключенному с ответчиком, ООО «ГАРАНТЪ», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) *** от <дата> и выпиской из Приложения *** к договору цессии *** от <дата>. В п.13 договора займа ответчик выразила согласие на уступку займодавцем НО КПК «Народная касса» третьим лицам прав (требований) по договору займа.

Уведомлением от <дата> ФИО1 извещена о смене кредитора и наличии задолженности по состоянию на <дата> в размере 440766,23 руб.

Таким образом, ООО «ГАРАНТЪ» является надлежащим истцом по требованиям к ФИО1, вытекающим из договора потребительского займа *** от <дата>, заключенного с НО КПК «Народная касса».

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору потребительского займа *** от <дата> за период с <дата> по <дата> (в иске истец просит взыскать задолженность за период с <дата> по <дата>, то есть иной период, чем указан в расчете) состоит из задолженности по процентам за пользование средствами в размере 200835,18 руб. (с <дата> по <дата>), задолженности по штрафным санкциям в размере 74410,96 руб.

Проверяя расчет задолженности истца, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из договора займа *** от <дата>, полная стоимость займа на дату заключения договора составляет 53,980% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2017 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 53,093% при их среднерыночном значении 39,820%.

Поскольку на момент заключения договора займа полная стоимость потребительского займа (53,980% годовых) превышала предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок свыше 365 дней на сумму до 100 000 руб. включительно, заключенных в III квартале 2017 г. кредитными потребительскими кооперативами (53,093% годовых), суд, проверяя расчет процентов за пользование займом исходя из установленного предельного значения полной стоимости кредитов из 53,093% годовых, приходит к выводу, что истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с <дата> (поскольку задолженность по <дата> ранее взыскана судебным приказом) по <дата>, исходя из процентной ставки 53,093% годовых в размере 29528,43 руб. рублей (100 000 руб. х 53,093% х 203 дней / 365).

Принимая во внимание то, что заемщик не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование займом, учитывая, что договор займа расторгнут не был, ООО «ГАРАНТЪ» продолжило начислять проценты за пользование займом по ставке 53,980% годовых и за пределами срока договора займа - с <дата> по <дата> (1153 дней) по дату возврата основного долга.

Как указано выше, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2017 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. включительно на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 53,093% при их среднерыночном значении 39,820%.

Таким образом, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с <дата> по <дата> (1153 дней) - до даты погашения задолженности по основному долгу, но, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 100 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 53,093% годовых, в размере 167715,69 руб. (из расчета 100000 руб. х 1153 дней х 53,093% / 365).

Учитывая, что ФИО1 своих обязательств по договору займа не исполнила, суд считает необходимым заявленные исковые требования ООО «ГАРАНТЪ» удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа *** от <дата> в размере 271655,08 руб., из которой 197244,12 руб. – проценты по договору займа за период с <дата> по <дата> (29 528,43 руб. + 167715,69 руб.), неустойка – 74410,96 руб.

ООО «ГАРАНТЪ» также заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по членским взносам в сумме 23 095 руб.

Как следует из заявления ФИО1 с <дата> она является членом - пайщиком НО КПК «Народная касса» и обязалась добросовестно выполнять все требования действующего законодательства, Устава КПК, внутренних нормативных документов и решения органов управления НО КПК «Народная касса», в том числе оплачивать обязательные паевые и членские взносы, предусмотренные Уставом и Положениями.

В силу п. п. 1, 4, 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от <дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее Закон о кредитной кооперации) член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренное настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (п. 6 ч. 3 ст. 1 Закона о кредитной кооперации).

Согласно протоколам общего собрания НО КПК «Народная касса» решено ввести дополнительный членский взнос на покрытие убытков по итогам 2018 года в размере 500 руб., ежегодный членский взнос в 2019 году в сумме 600 руб., в 2020 году в размере 500 руб., ежемесячный членский взнос в размере 15 руб. с <дата>, дополнительный членский взнос на покрытие убытков по итогам 2020 года в размере 500 руб., ежегодный членский взнос в 2021 году в сумме 500 руб., ежемесячный членский взнос в размере 25 руб. с <дата>.

Расчет задолженности по членским взносам составляет 23 095 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности.

Учитывая, что ФИО1 является членом НО КПК «Народная касса», однако в нарушение Устава и Положения о членстве в КПК «Народная касса», не оплатила необходимые членские взносы, суд считает необходимым заявленные исковые требования ООО «ГАРАНТЪ» удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по членским взносам в размере 23 095 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6147,5 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ГАРАНТЪ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт ***) в пользу ООО «ГАРАНТЪ» (ИНН ***) задолженность по договору займа *** от <дата>, заключенному между НО КПК «Народная касса» и ФИО1, за период с <дата> по <дата> в размере 294750,08 руб., из которых: задолженность по процентам – 197244,12 руб., штрафные санкции в размере 74410,96 руб., задолженность по членским взносам в размере 23 095 руб.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (ИНН ***) в пользу ООО «ГАРАНТЪ» (ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6147,5 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий Е.Г. Аксенова

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2023 года.