Дело № 2-220/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Большерецк Камчатского края 15 декабря 2022 года

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Архиповича А.А., при секретаре Чирковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк России", Кредитор, Банк, Истец), в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Восточный экспресс банк" на основании кредитного договора № (№) (далее - Кредитный договор) выдало ФИО1 (далее - Заемщик, Наследодатель) кредит по безналичной/наличной форме в сумме 499 898 рублей.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 г., а также решением N 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

По состоянию на настоящее время общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 563 930,8 рублей. Между тем, сотрудникам Банка стало известно, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело N163/2021 заведено у нотариуса нотариального округа Мильковского, Быстринского, Соболевского районов Камчатского края ФИО2, иной информацией о наследниках, составе имущества Истец не располагает. Истец предполагает, что наследником является ФИО5, в случае установления иного круга наследников не возражает на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО5 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 563 930,8 рублей, сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 839,31 рублей.

Судом истребовано наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Из наследственного дела №, представленного нотариусом нотариального округа Мильковского, Быстринского, Соболевского районов Камчатского края ФИО2 следует, что единственным наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в том числе ввиду отказа других наследников первой очереди от причитающейся им доли в наследстве ФИО1 в пользу своей сестры, является дочь наследодателя – ФИО3. Определением суда от 20.11.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО5 на ФИО3.

В судебное заседание представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. До судебного заседания от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, в которых просит суд взыскать с ответчика ФИО3 сумму задолженности в размере 553 930,80 руб., сумму госпошлины в размере 8 839,31 руб., т.к. 28.11.2022 ФИО3 истцу была перечислена оплата долга по договору кредитования в размере 10 000 руб.

Своевременно и надлежащим образом извещенный ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила провести судебное заседание в её отсутствие.

В порядке положения ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным разрешить спор по существу по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам в отсутствие представителя истца и ответчика при наличии соответствующих ходатайств.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из материалов дела, 02.02.2021 ФИО1 обратилась с анкетой - заявлением на получение потребительского кредита в ПАО КБ "Восточный".

Из Анкеты - заявления, Индивидуальных условий для кредитной карты, Общих условий договора потребительского кредита, следует, что между ФИО1 и ПАО КБ "Восточный" ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях заключен кредитный договор № о предоставлении кредита по тарифному плану "Кредит Наличными 3.2 Лайт" сроком действия до востребования с лимитом кредитования 300 000 рублей, под 22,70% годовых за проведение безналичных операций, под 35,00% годовых за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 352 657, 18 рублей под 22,588 % годовых (пункты 1, 2, 4 договора).

Согласно пункту 6 указанного договора размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) - 14 441 руб., состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 (месяцу), увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, продолжительность льготного периода - 1 месяц, с даты - заключения договора кредитования. Условиями договора также предусмотрено, что кредитор направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа).

Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС – №; установления лимита кредитования; выдача и активация кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (пункт 17 договора).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vosrbak.ru и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 договора).

В анкете-заявлении клиента на получение потребительского кредита от 02.02.2021 ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", тарифами банка, применяемых к договору и просит признать их неотъемлемой частью заявления.

Также из материалов дела следует, что 02.02.2021 заемщиком получена кредитная карта «Комфорт» сроком действия до востребования, с лимитом кредитования 55 000 рублей, под 27,0% годовых за проведение безналичных операций, под 11,50% годовых за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 54 980,92 рублей под 26,949% годовых (пункты 1, 2, 4 договора).

Банком обязательства в соответствии с условиями договора кредитования выполнены - на текущий банковский счет, открытый Банком на имя ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 499 898 руб., путем перечисления денежных средств на счет RUR/000328254020/47№, что подтверждается выпиской по счету за период с 02.02.2021 по 17.08.2022.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течении одного дня общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годовых дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

В соответствии с подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Как установлено судом и следует из материалов дела, заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, Банк обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика.

Положениями п. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (статья 1100 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из вышеизложенного, при рассмотрении данного дела о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Из наследственного дела открытого к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследницей, принявшей наследство по всем основаниям, является ее дочь: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2 по реестру за №-н 1-2022-1-305 вышеуказанному лицу выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от 11.01.2022 г., кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества, находящего по вышеуказанному адресу, составляет 3 485 200, 59 рублей.

Таким образом, представленными в материалы дела доказательствами подтверждается принятие в установленный законом срок после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследства ее наследницей по закону первой очереди - дочерью – ФИО3, в силу чего к последней перешла ответственность по долговому обязательству, возникшему из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1

Исходя из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 06.12.2022 г. составляет 553 930 рублей 80 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 482 756,50 рублей; просроченные проценты – 62 178,68 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 866,99 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,13рублей; неустойка на просроченную ссуду - 2 276,55 рублей; неустойка за просроченные проценты – 3 807,95 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Ответчиком приведенный расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд находит его верным, арифметически правильным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям кредитного договора.

Судом учитывается, что размер стоимости наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору умершего заемщика, обязательства по которому переходят к наследнику - ответчику по настоящему делу.

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как наследника умершего заемщика ФИО1, принявшей наследство в установленном законом порядке, ответственности по долгам наследодателя - задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) в размере 553930,80 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления ПАО "Совкомбанк" была оплачена госпошлина в сумме 8 839,31 руб., что подтверждается платежным поручением.

В силу указанных правовых норм с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 839,31 рублей (ст. 333.19 НК РФ).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№ от 2 февраля 2021 года в размере 553930 рублей 80 копеек, по состоянию на 6 декабря 2022 года, (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 482 756,50 рублей; просроченные проценты – 62178,68 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2866,99 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,13 рублей; неустойка на просроченную ссуду - 2276,55 рублей; неустойка за просроченные проценты – 3807,95 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8839 рублей 31 копейки, а всего взыскать 562770,11 (пятьсот шестьдесят две тысячи семьсот семьдесят) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Архипович