Решение по делу № 2-1619/2023 от 18.04.2023

Дело № 2-1619/2023

76RS0005-01-2022-001307-26

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ронжиной Е.В.,

при секретаре Козюковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> в размере 599603,38 руб., из которых: основной долг – 260356,73 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 339162,23 руб., штраф – 84,42 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 29,4% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно автомобиль марки CHEVROLET KLAT (паспорт транспортного средства <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, год выпуска ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) <***>, номер кузова <***>, номер двигателя – <***>, номер шасси - отсутствует), путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15196 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>.

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц банка, посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и его залога).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 349410 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и уплатить проценты в размере 29,4% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки CHEVROLET KLAT (паспорт транспортного средства <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, год выпуска ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) <***>, номер кузова <***>, номер двигателя – <***>, номер шасси - отсутствует). Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 условий, составляет 489500 руб.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.п. 5.2.4 Общих условий и п.п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежных средств в размере 349410 руб. на расчётный счёт ответчика в банке <***> и последующим перечислением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежных средств в размере 339500 руб. на счёт продавца автомобиля, денежных средств в сумме 9900 руб. - в качестве оплаты карты РИНГ «PLATINUM» на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика.

Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счёт <***>.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Однако ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору прекратил уплату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору после ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Права требования к ответчику уступлены Банком <данные изъяты> по договору уступки прав (требований) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены <данные изъяты> Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.

О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен.

Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 599603,38 руб., из которых: основной долг – 260356,73 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 339162,23 руб., штраф – 84,42 руб.

Представитель истца государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по имеющимся в деле адресам.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц банка, посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и его залога) (л.д. 26-32).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 349410 руб. на приобретение автомобиля, срок кредита – 60 мес., процентная ставка 29,4% годовых.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. Сумма ежемесячного платежа установлена в 11776,17 руб. (в последний месяц – 10980,50 руб..

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 условий, составляет 489500 руб.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с выпиской по операциям с банковского счета ФИО3 <***> начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА он перестал вносить установленные графиком погашения кредита ежемесячные платежи (л.д. 37-39). Указанное обстоятельство дает основания кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Права требования к ответчику уступлены Банком <данные изъяты> по договору уступки прав (требований) <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 34-36).

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены <данные изъяты> государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора (л.д. 9).

О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен привлеченной организацией <данные изъяты> по месту регистрации (л.д. 10).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец направил ответчику досудебную претензию, содержащую уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов. До настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена (л.д. 8).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 599603,38 руб., из которых: основной долг – 260356,73 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 339162,23 руб., штраф – 84,42 руб. (л.д. 26).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, альтернативного расчета не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств в большем объеме, суду не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерно и подлежит удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ суд продолжает начисление процентов на сумму остатка основного долга, которая на день вынесения решения составляет 260356,73 руб., начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического исполнения обязательства.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно сведениям из <данные изъяты>, собственником транспортного средства CHEVROLET KLAT, год выпуска ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, идентификационный номер (VIN) <***>, является ФИО3 (л.д. 63-64).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15196 руб. подтверждены платежным поручением <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 8) и на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <***> выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <данные изъяты>) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> в размере 599603,38 руб. (из которых: основной долг – 260356,73 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – 339162,23 руб., штраф – 84.42 руб.), проценты за пользование кредитом из расчета 29,4% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки CHEVROLET KLAT (паспорт транспортного средства <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, год выпуска ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) <***>, номер кузова <***>, номер двигателя – <***>, номер шасси - отсутствует), путем осуществления реализации предмета залога с публичных торгов. Начальная продажная цена движимого имущества будет определяться в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15196 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Ронжина