Гражданское дело № 2-936/2023

УИД 27RS0015-01-2023-001140-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчановой Ю.Е.,

при секретаре Басалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 09.08.2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карты №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее сумы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее 17.05.2022г. (уведомление о досрочном истребовании задолженности № 1330 от 31.03.2022г.). Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на 19.05.2022 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 398 523,13 рублей. По состоянию на 19.05.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 269 253,08 рублей, из которых: 242 390,59 рублей - основной долг; 12 499,15 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 14 363,34 рублей - пени. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на 19.05.2022 года включительно 269 253,08 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 893,00 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела по существу без его участия.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена путем направления по адресу ее места жительства соответствующего извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, почтовые отправления адресату возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ruvaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьям 819, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 09.08.2013г. между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт. Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 284000 руб., дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ ФИО1 заключила с Банком ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми она согласилась путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

ФИО1 была подана в адрес Банка ВТБ 24 (ЗАО) анкета-Заявление и получена банковская карта №, что подтверждается распиской и анкетой-заявлением.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее сумы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Подписывая расписку в получении международной банковской карты ФИО1 подтвердила, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размере полной стоимости Кредита (Овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте, на дату заключения названного Договора» в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ей на момент заключения названного Договора/оформления настоящей Расписки в связи с перевыпуском карты: а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости Кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа); б) по уплате процентов по ссуде; в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно т.е. при сроке действия карты равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равном 3 года трижды). В случае, когда ее расходы по обслуживанию Кредита будут минимальными, размер полной стоимости Кредита (минимальный размер полной стоимости Кредита), расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте, на дату заключения названного Договора, будет включать следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ей на дату заключения названного Договора: а)по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей отчета полной стоимости Кредиты кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за Отчетным месяцем); б) не уплате процентов т ссуде (проценты в данном случае будут равны 0); в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равном 3 года, трижды).

Подписывая расписку ФИО1 предоставила Банку акцепт на исполнение в первую очередь следующих требований Банка в сумме указанной в требовании (заранее данный акцепт): требование по уплате пени/неустойки за несанкционированное Банком превышение расходов над остатком средств на счете учитывай Лимит овердрафта, согласованный между Клиентом и Банком; требование по уплате пени/неустойки при возникновении просроченной задолженности по начисленным и неуплаченным процентам за пользование Овердрафтом; требование по уплате пени/неустойки при возникновении просроченной задолженности по Овердрафту.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО), являющимися условием договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Согласно п. 2.6 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО), Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам, действующим на дату взимания платы.

Согласно п. 3.11 указанных Правил, на сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения Задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. п. 3.12 п. 3.13 Правил,максимальный размер Лимита Овердрафта рассчитывается Банком самостоятельно на основании документов, предоставленных Клиентом. Размер Лимита Овердрафта может быть изменен.

Согласно п. п.3.24 Правил, Банк ежемесячно не позднее 5-го рабочего дня календарного месяца, следующего за Отчетным месяцем, формирует выписку по Счету за Отчетный месяц. Выписка по Счету содержит информацию об Операциях, совершенных с использованием Карты и Дополнительных Карт, о размере Доступного лимита; информацию о Задолженности (в случае если по Счету установлен Лимит Овердрафта).

Согласно п. п. 3.25 Правил, выписки по Счету предоставляются Клиенту по первому требованию в подразделении Банка, а в случае заключения между Клиентом и Банком соглашения о дистанционном обслуживании – по каналам удаленного доступа в порядке, предусмотренном указанными соглашениями, либо иным способом, согласованным между Клиентом и Банком.

Согласно п. 3.26 Правил, Клиент поставлен в известность и понимает, что выписки по Счету и/или корсчету Банка в случае возникновения спора являются основными доказательствами осуществления Операции (списание, зачисление денежных средств).

Согласно п. 5.3 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО), клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в Расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день

Согласно п. 5.6 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО), если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, в порядке, предусмотренном пп. 5.3, 5.4 настоящих Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок Задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной Задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно п. 5.7 указанных Правил, Банк и Клиент договорились, что Банк имеет право устанавливать беспроцентный период пользования Овердрафтом. Беспроцентный период не применяется к Картам, предоставленным в рамках зарплатных проектов, и “Дебетовым картам с разрешенным овердрафтом ВТБ24”. Если в течение Платежного периода, а за последний Отчетный месяц пользования Овердрафтом – за 20 (двадцать) календарных дней до даты истечения Срока действия Карты Клиент обеспечит наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, Клиент будет освобожден Банком от уплаты начисленных процентов, начисляемых в соответствии с Тарифами за пользование Овердрафтом. Погашение Задолженности в этом случае должно осуществляться в соответствии с очередностью и в порядке, предусмотренном в п. 5.1 Правил. При непогашении Задолженности в полном объеме в течение беспроцентного периода начисленные проценты за пользование денежными средствами становятся обязательными к погашению и взимаются в порядке, установленном пп 5.2.1, 5.3 Правил.

Согласно п. 5.7.1 указанных Правил, в случае нарушения Клиентом сроков погашения Задолженности (п. 5.3 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом.

Согласно Тарифам на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), процентная ставка по кредиту 18 % годовых; выдача наличных денежных средств в банкоматах банков Группы ВТБ и банков-партнеров ВТБ 24 (ЗАО) за счет собственных средств – без взимания вознаграждения, за счет лимита кредита – 3,9% от суммы снятия; выдача наличных денежных средств в банкоматах других банков (кроме банков Группы ВТБ и банков-партнеров ВТБ 24 (ЗАО)): за счет собственных средств – 1% от суммы снятия, за счет лимита кредита – 3,9% от суммы снятия; за Несвоевременное погашение задолженности по кредиту взимается пеня 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Пени взимаются от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. За превышение установленного лимита кредита взимается 0,5% в день от суммы превышения. Ежедневные лимиты на снятие наличных денежных средств со счетов банковских карт Visa Gold, MasterCard Gold в банкоматах: 200 000 руб. в день (либо эквивалент в иной валюте по курсу Банка на момент совершения операции), но не более 2 000 000 руб. (либо эквивалент в иной валюте) в месяц / В пунктах выдачи наличных: 600 000 руб. в день (либо эквивалент в иной валюте по курсу Банка на момент совершения операции), но не более 2 000 000 руб. (либо эквивалент в иной валюте) в месяц. Размер доли основного долга для расчета минимального платежа 5%.

01.01.2018 г. Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ (публичное акционерное общество), что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 22187800030010 от 01.01.2018 года.

Предоставление истцом кредитных денежных средств ответчику с лимитом кредитования в 284 000 руб. подтверждается выпиской по контракту клиента.

Из представленной в материалы дела выпиской по контракту клиента, расчета задолженности следует, что ФИО1, пользуясь кредитными денежными средствами, предоставленными ПАО Сбербанк, допускала ненадлежащее исполнение обязательств по внесению обязательных платежей, допуская просрочки внесения платежей, последний платеж внесен 07.02.2022 г. в сумме 19713,68 руб., который не погасил сложившейся задолженности.

Из представленного истцом расчета и выписки по контракту клиента следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору за период с 05.07.2013 г. по 19.05.2022 г. составляет 398523,13 руб., из которых: задолженность по остатку ссудной задолженности -242390,59 руб., задолженность по плановым процентам – 12499,15 руб., задолженность по пени - 143633,39 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен, и суд находит его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и предоставленных потребителю услуг.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 19.05.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 269 253,08 рублей, из которых: 242 390,59 рублей - основной долг; 12 499,15 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 14 363,34 рублей - пени.

31.03.2022 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита не позднее 17.05.2022г.

Как следует из искового заявление данное требование до настоящего момент не исполнено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.08.2013 г. в размере 269253,08 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, в размере 5 893 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по № от 09.08.2013 за период с 05.07.2013 года по 19.05.2022 года в размере 269 253 (двести шестьдесят девять тысяч двести пятьдесят три) рубля 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 893 (пять тысяч восемьсот девяносто три) рубля 00 копеек.

Ответчиком в Ванинский районный суд может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ванинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Молчанова Ю.Е.