РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.01.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре Уваровой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-74/2023 по иску ФИО1 к Банку ПАО ВТБ в г. Самаре о признании действий незаконными, восстановлении обслуживания, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением о признании действий незаконными, восстановлении обслуживания, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование заявленных требований указала, что дата между ней и филиалом №... Банка ПАО ВТБ в г. Самара заключен договор банковского обслуживания путем подписания заявления о присоединении к комплексному договору банковского обслуживания, в соответствии с которым ответчик открыл истцу расчетный счет №.... Банк предоставил услугу дистанционного банковского обслуживания. дата операции по счету истца с использованием системы удаленного доступа приостановлены, что подтверждается, скриншотом страницы доступа в личный кабинет истца системы "ВТБ Бизнес Онлайн", с сообщением "Арест". С целью выяснения причины приостановки операций по счету дата она пришла в офис ПАО «Банка ВТБ», однако сотрудники банка высказали предположение, что приостановление операций по счету могло произойти в рамках исполнения обязанностей, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Звонок на горячую линию ПАО «Банка ВТБ», так же не принес ни какового результата. дата истец направила в банк претензию, в которой просила предоставить информацию о причинах принятия решения о приостановке доступа к системе ВТБ – Онлайн; возобновить предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в системе ВТБ - Онлайн путем электронного документооборота в отношении счета N №..., разблокировать банковскую карту прикрепленную к вышеуказанному счету. дата получила от ответчика ответ №... из которого следует, что в соответствии с п. 4.12 № «Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Банк приостановил проведение операций по Вашим счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Центрального банка от дата №... «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом ограничение на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решение об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций не принималось. Банк фактически блокирует расчетный счет Истца, вследствие чего, истец не может полноценно осуществлять свою деятельность. Применение Положения Банка России №... не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Банком были запрошены документы и сведения в отношении ИП ФИО1 и в отношении физлица ФИО1 Во исполнение запроса Банка вся истребованная информация и документы были представлены неоднократно. Таким образом, истец выполнил требования законодательства о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств. По настоящее время банком заблокирована карта и ограничено действие системы ВТБ Онлайн. Сделки истца носят реальный характер, расходование денежных средств производилось в личных целях истца: питание, оплата ЖКХ, лечение, текущий ремонт квартиры, облуживание ТС, помощь родителям и др. текущие расходы. Банком необосновано применение меры в виде ограничения распоряжения расчетным счетом с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Запрет на совершение истцом расчетных операций по расчетному счету с использованием технологии дистанционного доступа является ограничением прав истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, что противоречит условиям заключенных сторонами договоров, является незаконным и нарушают права истца и законные интересы как потребителя.

Просит признать незаконными действия Банк ВТБ (ПАО) по блокировке и приостановлению дистанционного банковского обслуживания с использованием системы "ВТБ Онлайн" - по счету №.... Обязать Банк ВТБ (ПАО) разблокировать и восстановить дистанционное банковское обслуживание с использованием системы "ВТБ Онлайн" - по счету №... и разблокировать карту, прикрепленную к этому счету. Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1319,18 руб. Взыскать в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50000,00 руб., штраф за нарушение прав потребителя 50000,00 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности от дата №..., поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Филиал №... Банка ПАО ВТБ в г. Самара в судебное заседание не явился, до начала заседания направил в адрес суда письменный отзыв на заявленные требования, в котором просил оставить исковое заявление без удовлетворения в полном объеме.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Самарской области в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом по почте.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что дата между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания, неотъемлемой частью которого являются условия проведения операций с использованием дистанционных каналов, в соответствии с которым ответчик открыл истцу расчетный счет №..., предоставил услуги дистанционного банковского обслуживания.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, дата операции по счету истца с использованием системы удаленного доступа были приостановлены, что подтверждается скриншотом страницы доступа в личный кабинет истца системы «ВТБ Бизней Онлайн» с сообщением «Арест».

дата истец ФИО1 обратилась к ответчику с претензией, в которой потребовал предоставить информацию о причинах принятия решения о приостановке доступа к системе ВТБ-Онлайн и возобновить предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в системе ВТБ – Онлайн путем электронного документооборота в отношении счета №..., разблокировать банковскую карту прикрепленную к указанному счету.

дата ответчиком Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес истца ответ №... из которого следует, что в соответствии с п. 4.12 №375-П «Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Банк приостановил проведение операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Центрального банка от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для рассмотрения вопроса о снятии указанных ограничений на проведение операций по счетам истца, банком было предложено предоставить в обслуживающий офис банка следующие документы и сведения:

- в отношении ИП ФИО1:

1) подробные пояснения в отношении хозяйственной деятельности индивидуального предпринимателя, схеме работы, масштабах бизнеса (с указанием численности сотрудников), наличия интернет-сайта;

2) сведения об источниках происхождения и/или конечных потребителях товаров/работ/услуг;

3) сведения и документы по собственному или арендованному имуществу (офис/ склад/ транспорт);

4) сведения о том, входит ли индивидуальный предприниматель в группу компаний, в т.ч. о перечне участников ГК, взаимозависимых с ним лицах,схеме бизнес-процессов (движении денежных средств), функции организации и прочих участников в данной ГК;

5) сведения и документы об уплате индивидуальным предпринимателем налогов, сведения об используемой системе налогооблажения, справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов (код по КНД 1120101), налоговую декларацию с отметкой ИФНС о принятии;

6) штатное расписание (информацию о штатной численности, ФОТ);

7) справку из ИФНС о наличии счетов, открытых в кредитных организациях;

8) расширенные выписки по счетам индивидуального предпринимателя, открытых в сторонних кредитных организациях, за период с дата по текущую дату (в т.ч. в формате exel);

9) иные документы и сведения, обосновывающие осуществляемые по счету операции, а также характеризующие индивидуального предпринимателя как благонадежного клиента.

- в отношении физ.лица ФИО1:

1) сведения и документы, подтверждающие целевое направление расходования денежных средств, в т.ч. снятых наличными (при наличии);

2) расширенные выписки по счетам физического лица, открытых в сторонних кредитных организациях, за период с дата по текущую дату ( в т.ч. в формате exel).

Во исполнение указанного запроса банка, истцом в адрес банка были предоставлены истребованные документы, что подтверждается материалами дела.

Однако, до настоящего времени карта истца банком заблокирована, действие системы ВТБ-Онлайн ограничено.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях – операциях соответствующих признакам подозрительных операции, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 2 Письма Банка России от 04.09.2013 №172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам, в соответствии с Письмом Банк России от 27.04.2007 №60-Т относится отказ клиента в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

В соответствии с указанными нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в условиях договорных отношений с клиентами (в Привилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)), закреплены следующие права банка:

- в соответствии с п. 4.10 Правил Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.;

- в соответствии с п. 4.12. Правил Банк вправе приостановить проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету, в случае не предоставления клиентом запрошенных банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Распоряжения клиента о совершении операций в этом случае могут приниматься банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом.

Как следует из письменного отзыва банка на заявленные исковые требования, в ходе обслуживания клиенты был установлен факт изменения характера операций; так дата по счету стали систематически совершаться операции по зачислению денежных средств с собственных счетов индивидуального предпринимателя (ИП ФИО1), открытых в сторонних кредитных организациях (ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»; ПАО «СБЕРБАНК»), с последующим, в короткий период времени, снятием наличными через банкоматы Банка. Операции по снятию денежных средств осуществлялись дробными суммами, несколькими транзакциями в один операционный день.

Как следует из письменного отзыва ответчика, указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций, в т.ч. коду 1430 Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П, а именно, операции по снятию клиентом – физическим лицом с банковского счета денежных средств в наличной форме, ранее поступивших от юридического лица или индивидуального предпринимателя, за исключением экономически обоснованных операций (получения кредита, перечисления заработной платы и приведенных к ней платежей, поступления денежных средств в результате осуществления в установленном действующим законодательством порядке частной практики (нотариусы, адвокаты), снятия денежных средств физическими лицами (индивидуальными предпринимателями), применяющими налоговый режим «Налог на профессиональный доход», получения дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов).

Дополнительно в отношении клиента были выявлены следующие высокорисковые факторы:

- ранее созданное ФИО1 ИП было ликвидировано по собственному решению дата;

- в отношении физического лица ФИО1 применена процедура банкротства;

- недавняя дата регистрации вновь образованного ИП – дата.

Однако перечисленные ответчиком операции не соответствуют описанию признаков указывающих на необычный характер сделки, предусмотренных в Приложении к Положению №...

При переводе указанных средств с расчетного счета индивидуального предпринимателя на личный счет физического лица у последнего не возникает отдельного дохода, поскольку переводятся собственные средства физического лица, полученные как доход от предпринимательской деятельности. Таким образом, правовая и экономическая природа переводимых денежных средств как дохода от предпринимательской деятельности при таком переводе сохраняется.

Денежные средства, находящиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя, по общему правилу являются средствами физического лица, полученными в качестве дохода от осуществления предпринимательской деятельности.

Денежные средства, которые остались на расчетном счете индивидуального предпринимателя после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели.

При этом перечисление индивидуальным предпринимателем денежных средств со своего расчетного счета на личную банковскую карту является способом расходования дохода, поступившего на расчетный счет.

Таким образом, в зависимости от возникающей необходимости, деньги перемещаются истцом с одного счета на другой. Все операции по банковскому счету истца совершались в пределах сумм, полученных истцом на законных основаниях, и между счетами, открытыми на свое имя для более эффективного использования собственных денежных средств.

Вместе с тем, надлежащих и достоверных доказательств того, что операции истца по банковскому счету противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, в материалы дела не представлено.

Кроме того, по требованию банка истцом были представлены все истребованные документы, а именно патент на право применения патентной системы налогообложения (форма №...) №... от дата, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, Договор №... от дата на возмездное оказание услуг, заключенный между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, трудовой договор от дата №..., заключенный между ФГБУ «Центральное жилищно-коммуникационное управление Минисретсва обороны Российской Федерации и ФИО1, справка о доходах и суммах налога физического лица за дата от дата, сведения об открытых банковских счетах индивидуального предпринимателя ФИО1, письменные пояснения относительно перевода и снятия наличных денежных средств со счета индивидуального предпринимателя и на личный счет истца.

Представленные ответчиком документы не были учтены банком

Использование установленных Законом N 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 Гражданского кодекса РФ, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором веского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему прению.

Ограничение пользования системой ДБО в отсутствие доказательств отнесения операций истца к сомнительным и подпадающим под регулирование Закона N 115-ФЗ не может быть признано правомерным, так как влечет невозможность осуществления операций и распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете в полном объеме в соответствии с условиями заключенного сторонами договора.

Банк не указал конкретных документов, необходимых для устранения сомнений, и которых банку помимо представленных, было необходимо для устранения возникший сомнений.

Ответчиком не представлено документальных подтверждений того, что истец либо его контрагенты, от которых осуществлялись перечисление денежных средств на расчетный счет ФИО1, включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности.

Ответчиком также не представлено документального подтверждения, что банковские операции истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

Доказательств, подтверждающих, что проводимые истцом операции с дата по дата противоречит Закону № 115-ФЗ, то есть имеет запутанный или необычный характер сделки, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствует целям деятельности истца, установленным его учредительными документами, не опосредовала какую-либо хозяйственную операцию, ПАО ВТБ не представлено.

Согласно п. 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ только конкретные операции являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган.

Также Банком не представлено доказательств наличия в действиях истца признаков легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, позволяющих Банку отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции без истребования указанных документов.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) по блокировке и приостановлению дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Онлайн» по счету №... являются законными, обоснованным и подлежащими удовлетворению, равно как требования об обязании Банка ВТБ (ПАО) разблокировать и восстановить дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «ВТБ Онлайн» по счету №... и разблокировать карту прикрепленную к указанному счету.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 319,18 руб.

Суд полагает, что данные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Отношения между истцом и банком вытекают из договора банковского счета, заключение и исполнение которого регулируется положениями гл. 45, 46 ГК РФ.

В силу ст. 856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

По условиям пункта 1 статьи 866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

Постановление Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в п. 4 определяет предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты как меру гражданской правовой ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

Таким образом, оснований для применения положений ст. 395 ГК РФ и взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 319,18 руб.

Возможность компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, установлена ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, установлен в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для компенсации морального вреда.

Учитывая характер причиненных истцу страданий, а также фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости, суд полагает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию с ответчика в размере 3000 руб. в пользу истца.

В соответствии со ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела в суде доводы истца о незаконности действий банка по блокировке и приостановке дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Онлайн» по счету №... подтвердились, ответчик после поступления искового заявления в суд имел возможность в добровольном порядке удовлетворить требования истца, чего не сделал, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика штраф в размере 1500 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования г.о. Самара государственную пошлину в размере 600 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконными действия Банк ВТБ (ПАО) (***) по блокировке и приостановлению дистанционного банковского обслуживания с использованием системы "ВТБ Онлайн" по счету №..., принадлежащему ФИО1, дата г.р., <...>. ССР (паспорт ***).

Обязать Банк ВТБ (ПАО) (***) разблокировать и восстановить дистанционное банковское обслуживание с использованием системы "ВТБ Онлайн" по счету №..., принадлежащему ФИО1, дата г.р., <...>. ССР (*** и разблокировать карту, прикрепленную к указанному счету.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (***) в пользу ФИО1, дата г.р., <...>. ССР (паспорт ***) компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф - 1500 руб., а всего 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (ИНН ***) расходы по госпошлине в доход местного бюджета в размере 600 руб. (шестьсот).

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 19.01.2023г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.

.

.