РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 18.12.2020 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в размере 2 288 904 руб. 67 коп. под 7 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита определен пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования – не позднее 18.12.2025.

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено право банка предъявления заемщику требования об уплате неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день календарной просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной датой платежа (п. 12.1).

По состоянию на 12.10.2022 общая задолженность заемщика по кредитному соглашению № от 18.12.2020 составляет 1 897 765 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 813 904 руб. 96 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 14 327 руб. 11 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 441 руб. 65 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 091 руб. 66 коп.

Кредитором направлялось требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжении кредитного договора. Задолженность в установленные сроки не погашена. Ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Ссылаясь на ст. ст. 809, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 18.12.2020 в сумме 1 897 765 руб. 38 коп.; расторгнуть с 13.10.2022 соглашение № от 18.12.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 23 688 руб. 82 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, представила возражение на исковое заявление АО «Россельхозбанк», в котором просила расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2020, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично путем снижения суммы начисленных процентов (пеней, штрафов, неустоек, комиссий и пр.), рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Судом установлено, что 18.12.2020 между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительного офиса Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» № ФИО1 (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № (л.д. 25-29), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 2 288 904 руб. 67 коп. под 7 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита 18.12.2025 (пункты 1, 2, 4 соглашения).

Указанные денежные средства были получены ФИО2, что подтверждается выпиской по счету 40№ (л.д. 32-46).

В соответствии с пунктами 6 и 8 кредитного соглашения погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Согласно п. 14 кредитного соглашения заемщик дал свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В силу п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Пункт 12 кредитного соглашения предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и включает положение о неустойке.Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как следует из выписки по счету за период с 18.2.2020 по 12.10.2022 (л.д. 32-46), ФИО2 неоднократно нарушала обязанность по погашению кредита, не осуществляла платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением о кредитовании.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному соглашению, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по соглашению возникла задолженность.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 18.12.2020 (л.д. 50), по состоянию на 12.10.2022 задолженность ФИО2 перед АО «Россельхозбанк» составляет 1 897 765 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 813 904 руб. 96 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 14 327 руб. 11 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 441 руб. 65 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3 091 руб. 66 коп.

Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56-57, 71 ГПК РФ суду предоставлено не было. Суд доверяет представленным истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного соглашения.

До настоящего времени задолженность ФИО2 перед истцом по заключенному ею 18.12.2020 кредитному соглашению не погашена.

Исходя из положений кредитного соглашения, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающей заемщиком по соглашению о кредитовании счета №, своих обязательств перед АО «Россельхозбанк», с ответчика ФИО2 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

При этом, оценивая степень соразмерности заявленных ко взысканию истцом суммы неустойки последствиям нарушения обеспеченного ими обязательства по кредитному договору, учитывая длительность неисполнения ответчиком (заемщиком) принятых на себя обязательств, а также ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности неустойки, суд не находит оснований для признания ее явно несоразмерной, а соответственно не усматривает оснований для ее снижения.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованием о досрочной возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 55), направленным должнику почтой России 31.08.2022 (л.д. 56), банк предложил ФИО2 в срок не позднее 10.10.2022 погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была, кредитный договор расторгнут не был. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении договора от заемщика не последовало.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 существенно нарушаются условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть кредитное соглашение № от 18.12.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, с 13.10.2022.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

Принимая во внимание все обстоятельства в их совокупности, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 23 688 руб. 82 коп., что подтверждается платежным поручением № от 27.10.2022. Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении кредитного соглашения удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 688 руб. 82 коп.

Определением Неверкинского районного суда от 08.11.2022 по настоящему гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 18.12.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2, с 13 октября 2022 года.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 580-006) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 18.12.2020 по состоянию на 12.10.2022 в сумме 1 897 765 (один миллион восемьсот девяносто семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 580-006) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 688 (двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят восемь) рублей 82 копейки.

В соответствии с ч. 4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска – арест на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, в пределах исковых требований - сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина