Решение по делу № 2-1456/2022 от 23.01.2023 | Собинский городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-162/2023

УИД 33RS0017-01-2022-002101-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Собинка «23» января 2023 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Хижняк Н.Б.

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 (далее – ответчик) задолженности по кредитному договору NN от 21.03.2021 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146455,96 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор NN на потребительские цели. В соответствии с условиями договора потребительского кредита истец предоставил ответчику денежные средства в размере 148 000 руб. сроком на 42 мес., со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит с причитающимися процентами, исполнять требования, содержащиеся в правилах предоставления кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 16.5 Индивидуальных условий договора ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом не позднее даты, указанной в уведомлении. В соответствии с п.4.2 Кредитного договора истец направил в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязанность ответчика по уплате задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом не исполнена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146455,96 руб., в том числе: задолженность основному долгу – 131489,99 руб., задолженность по процентам - 14965,97 руб.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения статей 309, 310, 807, 808-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 ФИО1 задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146455,96 руб., в том числе: задолженность основному долгу – 131 489,99 руб., задолженность по процентам - 14965,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4129,12 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, письменных возражений суду не представил.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ, следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор NN (л.д.18-22).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания, согласно которого Банк и ответчик заключили два договора: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила ДКО) и Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ (далее – правила ДБО).

В раках Правил ДКО и правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее – Система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail.

Доступ Клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента (п.3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором клиента является номер клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация проводится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки Банком пароля (последовательность символов, известная только клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим клиентом.

Идентификация и аутентификация могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п.2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (п.6.4 Правил ДКО).

Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1, Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

Порядок протоколирования операций ответчика в Системе PSB-Retail, в частности, процедура заключения кредитного договора, установлен Приказом Банка NN от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 03:43:45 в Мобильном приложении PSB-Mobail в рамках Системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки. Ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита NN простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код»(л.д. 24).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Условия) Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 148 000 руб. сроком на 42 месяца со взиманием за пользование кредитом 17,6% годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнить содержащиеся в Правилах требования (л.д. 18-22).

Все указанные выше действия ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий Системы PSB-Retail (л.д.40-53).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Правил ДБО стороны признают, что переданные клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры идентификации и аутентификации, поручения и информационные сообщения подтвержденные с помощью действительных средств подтверждения, находящихся в распоряжении клиента:

ДД.ММ.ГГГГ.1 удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям. Порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком шаблонов общего пользования в Системе, включая шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных сторонами в иных соглашениях) являться офертой/акцептом стороны-отправителя для заключения (расторжения) между банком и Клиентом сделки (соглашения);

ДД.ММ.ГГГГ.2. равнозначны, в том числе, имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями. Предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Клиента. И являются основанием для проведения Банком финансовых операций, информационных операций, а также совершения сделки от имени клиента на основании поручения, и приема Банком от клиента информационных сообщений;

ДД.ММ.ГГГГ.3. не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, каналов доступа и/или оформлены в виде электронных документов;

ДД.ММ.ГГГГ.4. могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

В силу абз.2 п.1.13 правил ДБО посредством Системы PSB-Retailв ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в Системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения сторонами операций и действий (в том числе Системой автоматически). Предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика NN, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.58-60).

Таким образом, в соответствии со ст.ст.432, 820, п.п.2,3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2, 3 ст.6 Федерального закона т ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», ч.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Кредитный догов был заключен путем направления ответчиком в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта Банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Обязанность по предоставлению кредита истцом исполнена.

Погашение задолженности и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения (п.6 Индивидуальных условий).

П.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п.6 Индивидуальных условий, взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

Согласно п.16.5 Индивидуальных условий ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатит проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.4.2 кредитного договора истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым ответчику предлагалось погасить кредит в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование осталось неисполненным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по основному долгу и процентам по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146455,96 руб., в том числе: задолженность основному долгу – 131 489,99 руб., задолженность по процентам - 14965,97 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ контррасчет ответчиком не представлен, оснований сомневаться в правильности произведенного истцом расчета у суда не имеется.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, с учетом положений перечисленных выше норм гражданского законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146455,96 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4129,12 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 455 (сто сорок шесть тысяч четыреста пятьдесят пять) руб. 96 коп., в том числе: задолженность основному долгу – 131489,99 руб., задолженность по процентам - 14965,97 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4129,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.Б.Хижняк

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Н.Б.Хижняк