Дело № 2-257/2023

55RS0026-01-2022-002923-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д.С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 февраля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Омский районный суд Омской области к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, 07.11.2018 ПАО «Совкомбанк» и Ф.Н.Н. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 29 788,55 рублей под 30.9 % годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Заемщик ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе истребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора, потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) платы процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2019, на 19.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 098 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2019, на 19.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 065 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 19 100 рублей.

По состоянию на 19.08.2022 общая задолженность 38 487,09 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 16 523,03 рублей, просроченные проценты 1 920,97 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12 374,75 рублей, неустойка на остаток основного долга 161,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7 507,07 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО3 умерла 06.08.2019. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № 238/2019 заведено нотариусом ФИО4

По имеющейся у истца (Банка) информации, предполагаемым (наследниками) Ф.Н.Н. являются дочь - ФИО1, муж - ФИО2

На основании изложенного, с учетом уточненного иска, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 42 906,34 рублей, из которых основной долг 15 748,23 рубля, проценты 1 916,14 руб., неустойка на просроченный основной долг 9 467,11 руб., неустойка на проценты 1 151,85 рублей, 14 623,01 - просроченные проценты на просроченную ссуду, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 354,61 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что ФИО3 при заключении кредитного договора, заключила договор страхования жизни и здоровья, страховая выплата по которому должна покрыть сумму задолженности.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Ф.Н.Н. был заключен кредитный договор <***> от 07.11.2018 на сумму 29 788,55 рублей. Срок предоставления кредита 18 месяцев, с правом досрочного возврата.

Срок расходования суммы 25 календарных дней с момента подписания договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита в указанный выше срок, заемщик просит банк списать сумму кредита на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом, договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным.

Процентная ставка по кредиту 20,9% годовых. Количество платежей по кредиту 17. Размер платежа 2 053,81 рублей. Срок платежа по кредиту 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 07.05.2020 в сумме 2 053,67 рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 29 788,55 рублей. Сумма направляемая на погашение процентов по кредиту 5 126,08 рублей. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 34 914,63 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно свидетельство о смерти Ф.Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

После смерти Заемщика Ф.Н.Н., с заявлением о принятии наследства обратился муж ФИО2, иными наследниками по закону являются: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Наследственное имущество состоит 1/2 доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 1/2 доля на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; 1/2 доля на денежные вклады, хранящиеся в Омском СБ РФ.

ФИО1 и ФИО6 отказались от причитающейся им доли в наследственном имуществе по всем основаниям наследования, как по закону, так и по завещанию, оставшемся после смерти матери Ф.Н.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследство после смерти Ф.Н.Н. принял только ее супруг ФИО2, которому нотариусом нотариального округа Омского района Омской области ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> ФИО2; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № 44 387,20 рублей (1/2 доли 22 193,60 рублей), кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № - 562 175,15 рублей (1/2 доли - 281 087,57 рублей).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 300 882,66 рублей.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В силу пункта 61 постановления № 9 от 29.05.2012 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно расчёту Банка задолженность по договору 42 906,34 рублей, из которых основной долг 15 748,23 рубля, проценты 1 916,14 руб., неустойка на просроченный основной долг 9 467,11 руб., неустойка на проценты 1 151,85 рублей, 14 623,01 - просроченные проценты на просроченную ссуду.

Поскольку общий размер задолженности перед банком равен 42 906,34 рублей, а общая стоимость наследственного имущества составляет 300 882,66 рублей, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

При этом доводы стороны ответчика о наличии договора страхования, суд считает несостоятельными.

Судом установлено, что на основании заявления Ф.Н.Н., она включена в Программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней № 100711/СОВКОМ-П от 10.07.2011 страховая компания АО «МетЛайф». Страховыми событиями Застрахованных лиц возрастом от 71 по 85 лет является в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни.

На дату смерти Ф.Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ г.р. исполнилось полных 71 год.

Согласно заявления и договора страхования, Ф.Н.Н. назначила Выгодоприобретателем по договору страхования, себя, а в случае смерти-наследников.

Таким образом, при наступлении страхового события - смерть, страховую выплату получают наследники Застрахованного лица - ФИО2, который не лишен права обратиться в Страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Банк, лишен данного права, в силу распоряжения Застрахованного лица- Ф.Н.Н.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в размере 1 354,61 рублей, что подтверждается платежным поручением № 217 от 30.08.2022.

В порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по иску в заявленном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 07.11.2018 в размере 42 906,34 рублей, из которых основной долг 15 748,23 рубля, проценты 1 916,14 руб., неустойка на просроченный основной долг 9 467,11 руб., неустойка на проценты 1 151,85 рублей, 14 623,01 - просроченные проценты на просроченную ссуду, а так же расходы по оплате государственной пошлина в размере 1 354,61 рублей.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Омский районный суд Омской области.

Судья Е.В. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2023 года.