УИД 77RS0021-02-2023-000115-76 № 2-1699/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 г. г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Бариновой Н.С.

при помощнике судьи Гуляевой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований указало, что 24 мая 2018 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил с ФИО1 кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 121 000 руб. на 36 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9% годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО)» (далее – Общие условия). Указанные денежные средства были перечислены на счет 24 мая 2018 г., что подтверждается выпиской по счету Номер .

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Согласно пунктам 6.2, 6.3 Индивидуальных условий ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик в свою очередь должен осуществить зачисление на счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (пункты 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 6 декабря 2021 г. банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

6 июня 2022г. мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского района г. Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который в связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи от 27 июня 2022 г. был отменен.

По состоянию на 9 августа 2022 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 45 592,19 руб., в том числе: 24 335,94 руб. – сумма основного долга (просроченная ссуда), 4970,07 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, 959,72 руб. – просроченные проценты, 14 399,20 - неустойка на просроченную ссуду, 927,26 руб. – неустойка на просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор от 24 мая 2018 г. <***>, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 24 мая 2018 г. <***> в размере 45 592,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7567,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с 10 августа 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 24 мая 2018 г. между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 121 000 руб. сроком на 36 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 16,9% годовых.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Денежные средства в размере 121 000 руб. были перечислены на счет ответчика 24 мая 2018 г., что подтверждается выпиской по счету Номер .

Решением единственного акционера от 9 ноября 2018 г. № 14/2018 наименование банка изменено с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» на АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии с пунктами 6, 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с Графиком погашения кредита, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, а также с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

На основании пунктов 3.3.2, 3.3.3 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии). Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно пункту 3.6.1 Общих условий заемщик обязан вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократной просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 общих условий.

Заемщик, в свою очередь, должен досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, не позднее даты, указанной в требовании банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (пункт 3.7.4 Общих условий).

Ответчик ФИО1 допускал ненадлежащее исполнение обязательств по внесению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 6 декабря 2021 г. АО «Банк ДОМ.РФ» направило ответчику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, суммы неустойки и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком почтовых отправлений от 10 декабря 2021 г. и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Данные изъяты. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

6 июня 2022 г. мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского района г. Пензы по заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 24 мая 2018 г. <***> в размере 43 024,40 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 745,37 руб.

Данный судебный приказ впоследствии был отменен определением мирового судьи того же судебного участка от 27 июня 2022 г. в связи с поступившими возражениями ответчика.

29 августа 2022 г. исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности поступило в Ленинский районный суд г. Пензы. Определением от 31 августа 2022 г. исковое заявление возвращено, разъяснено право на обращение с ним в соответствующий районный суд г. Москвы по месту нахождения кредитора.

9 января 2023 г. настоящее исковое заявление было подано в Пресненский районный суд г. Москвы, определением от 16 января 2023 г. принято к производству суда.

Определением Пресненского районного суда г. Москвы от 27 марта 2023 г. гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Пензы.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии со статьей 309, пунктом 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 9 августа 2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору от 24 мая 2018 г. <***> составляет 45 592,19 руб., в том числе: 24 335,94 руб. – сумма основного долга (просроченная ссуда), 4970,07 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, 959,72 руб. – просроченные проценты, 14 399,20 - неустойка на просроченную ссуду, 927,26 руб. – неустойка на просроченные проценты.

При определении суммы основного долга, процентов, неустойки по кредитному договору суд исходит из расчета, представленного истцом, который полно отражает движение денежных средств по счету. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по договору не представлено.

Установив нарушение ответчиком условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 24 мая 2018 г. <***> в полном объеме в размере 45 592,19 руб.

В соответствии с пунктом 2 кредитного договора от 24 мая 2018 г. <***> срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора от 24 мая 2018 г. <***> подлежит удовлетворению.

Согласно части 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % процентов годовых производится на остаток основного долга, начиная с 10 августа 2022 г. и по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

На основании части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд АО «Банк Русский Стандарт» была оплачена государственная пошлина в размере 7567,77 руб. по платежным поручениям от 30 мая 2022 г. № 71239, от 23 августа 2022 г. № 49346.

Принимая во внимание обоснованность заявленных исковых требований и удовлетворение их судом, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7567,77 руб. (1567,77 руб. - за требование о взыскании задолженности в размере 45 592,19 руб. + 6000 руб. – за требование о расторжении кредитного договора).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 24 мая 2018 г. <***>, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 Данные изъяты в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24 мая 2018 г. <***> в размере 45 592 (сорок пять тысяч пятьсот девяносто два) руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7567 (семь тысяч пятьсот шестьдесят семь) руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с 10 августа 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Баринова