Дело № 2-719/2023
74RS0002-01-2022-008045-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2023 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Гречишниковой Е.В.,
при ведении протокола помощником судьи Клименко С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 25 июля 2022 года включительно в размере 993 079 руб. 03 коп., из которой: 992 592 руб. 62 коп. - основной долг; 68 036 руб. 80 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 62 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 387 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (ныне Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 430 206 руб. под 11,50% годовых на срок по 19 июля 2022 года, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя по доверенности ФИО2
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против доводов иска не возражала, указав на наличие задолженности у ответчика перед Банком, однако просила принять во внимание частичное погашение ответчиком задолженности по кредитному договору. Представила письменные возражения на иск, в которых просила отказать истцу в части взыскания пени в размере 62,36 руб. и 2387,25 руб. Также указывает на то, что Банк необоснованно не заявил о расторжении кредитного договора, в связи с чем взыскание денежных средств возможно только при условии расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств - начало специальной военной операции.
В связи с этим, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом, к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами § 2 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.
Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 430 206 руб. на срок 84 месяцев по 15 августа 2025 года с взиманием за пользование кредитом 11,5% годовых. Оплата кредита производится ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в размере 24855 руб. 22 коп., за исключением последнего платежа – 25524 руб. 14 коп.
Из-за ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов образовалась задолженность.
В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В случае несвоевременной или неполной уплаты суммы кредита, и /или процентов по нему Заемщик обязался оплачивать Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 договора).
Обязательства Банка по предоставлению суммы кредита были исполнены в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не оспорено.
В свою очередь Заемщик обязался осуществлять платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов.
В адрес Заемщика Банком было направлено требование № от 30 мая 2022 года о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в срок не позднее 19 июля 2022 года. Указанное требование ответчиком надлежащим образом исполнено не было.
Из выписки по счету следует, что обязательства по возврату суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора, исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Вместе с тем, согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Установление факта исполнения обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом, наличие просрочек в погашении кредита, является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из пояснений представителя ответчика – ФИО2, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения требований вносились денежные средства в счет погашения долга, а именно: 10 000 руб. 00 коп. – 10 августа 2022 года, 25 000 руб. 00 коп. – 12 сентября 2022 года, 25000 руб. - 28 октября 2022 года, 25 000 руб. 00 коп. – 18 ноября 2022 года.
Согласно расчету, представленному истцом в ходе судебного разбирательства, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2022 года включительно составляет в размере 930 125 руб. 65 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 870 661 руб. 61 коп., задолженность по плановым процентам - 34967 руб. 81 коп., задолженность по пени - 623 руб. 69 коп., пени по просроченному долгу – 23872 руб. 54 коп.
Кроме того, суд учитывает, что заявляя исковые требования Банк ВТБ (ПАО), руководствуясь ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика 62 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 387 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу.
Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 декабря 2022 года составляет в размере 908 079 руб. 03 коп., из которой: 870 661 руб. 61 коп. - основной долг, 34967 руб. 81 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 62 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, 2387 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу.
Указанный расчет истца, с учетом пояснений представителя ответчика, проверен судом и признается арифметически верным, поскольку он подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, произведен с учетом всех сумм, внесенных ответчиком в погашение кредита, соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком надлежащими доказательствами не оспорен.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суду не представлено.
В ходе судебного заседания представителем ответчика ФИО2, заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера неустойки.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка подлежит снижению лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом из представленных документов следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2022 года включительно составляет в размере 908 079 руб. 03 коп., из которой: 870 661 руб. 61 коп. - основной долг, 34967 руб. 81 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 62 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, 2387 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу (с учетом снижения суммы штрафных санкций), что не свидетельствует о явной несоразмерности неустойки сумме основного долга и начисленных процентов. Иных обстоятельств для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается.
Таким образом, размер неустойки, заявленной истцом к взысканию, признан судом соразмерным последствиям нарушенного обязательства. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.
Доводы стороны ответчика о том, что Банк заявляя настоящие исковые требования необоснованно не заявляет о расторжении кредитного договора, подлежат отклонению как не основанные на законе. Требование о досрочном возврате кредита не может быть квалифицировано ни как требование о расторжении договора с точки зрения ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни как односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации), так как оно направлено на досрочное получение кредитором по обязательству исполнения от должника, а не на прекращение правоотношений, возникших между сторонами.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 12 280 руб. 79 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 908 079 руб. 03 коп., из которой: 870 661 руб. 61 коп. - основной долг, 34967 руб. 81 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 62 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, 2387 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 280 руб. 79 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Е.В. Гречишникова
Мотивированное решение изготовлено 24.02.2023 года.