Дело № 2-1489/2022
74RS0017-01-2023-000609-595
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе
председательствующего Дружининой О.В.,
при секретаре Валиахметовой Т.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 742 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 782 руб. 28 коп.
В обоснование своих требований Банк указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом 18,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В связи с неисполнением условий договора по возврату кредитных средств ответчику направлялось требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который впоследствии был отменён на основании ст. 129 ГПК РФ.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 63), просил дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 9).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласилась, суду пояснила, что кредитная карта была оформлена в ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ у неё начались трудности по погашению кредита, её пенсия составляет 12 000 руб., в собственности только квартира, которая является местом проживания, около 2 лет она не пользуется кредитной картой. Считает, что банк не учёл некоторые платежи, которые она выплачивала. Ею было написано заявление о реструктуризации долга, но банк в ней отказал.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме путём подписания заёмщиком заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №, открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Условия договора содержатся в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия – л.д. 23-26),Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 30-32), Тарифах Банка.
Согласно Индивидуальным условиям лимит кредитования по договору установлен в размере 15 000 руб., процентная ставка за пользование кредитными средствами 8,9 % годовых, в течение льготного периода – 0 %, неустойка – 36 % годовых. Полная стоимость кредита 20,41% годовых.
Индивидуальными условиями предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2).
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3).
Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчёта, в который войдёт указанная операция (п. 2.4).Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счёт карты (п. 2.5).
Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора (п. 2.6).
Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счёту карты и ссудному счёту держателя (п. 3.2.).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банк исполнил обязательства перед заёмщиком, выпустив кредитную карту с первоначальным установленным лимитом 15 000 руб. и путём выдачи денежных средств в рамках предоставленного кредитного лимита (л.д. 12об-18).
Впоследствии кредитный лимит неоднократно увеличивался, последнее увеличение имело место ДД.ММ.ГГГГ до 120 000 руб., а затем уменьшался: ДД.ММ.ГГГГ – до 70 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – до 64 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – до 55 000 руб. (л.д. 21).
Ответчик нарушил положения Условий и требования Памятки Держателя, надлежащим образом условия кредитного договора не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 950 руб. 10 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68-69).
С целью взыскания образовавшейся задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка № Центрального района г. Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 55).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Центрального района г. Челябинска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 56 242 руб. 52 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 943 руб. 64 коп. (л.д. 57).
Определением мирового судьи судебного участка № Центрального района г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён (л.д. 59) в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 (л.д. 58). Взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 537 руб. 77 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70-71).
Согласно расчёту задолженности (л.д. 12-20) общая сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 53 537 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 52 742 руб. 52 коп., неустойка в размере 795 руб. 25 коп.
Расчёт задолженности судом проверен, признан арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами, ответчиком не оспорен, контррасчёт суду не представлен.
Доводы ФИО1 о том, что банком не учтены некоторые производимые ею платежи, не нашли подтверждение в судебном заседании, опровергаются расчётом задолженности, в котором учтены платежи ФИО1
Доказательств в подтверждение своих доводов ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При обращении в суд с исковым заявлением ПАО «Сбербанк России» не настаивает на взыскании с ответчика ФИО1 неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 795 руб. 25 коп.
С учётом изложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 742 руб. 52 коп., которая состоит только из основного долга.
Доводы ФИО1 о том, что у неё нет финансовой возможности погашать кредит, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку не являются основанием для освобождения обязательств по договору.
Доводы ФИО1 о том, что банк отказал ей реструктуризации договора, также не влекут никаких правовых последствий при рассмотрении исковых требований банка. Кроме того, принятие решение о реструктуризации долга является правом, а не обязанностью банка.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 1 782 руб. 28 коп. (л.д. 6-7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России».
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму основного долга по кредитному договору в размере 52 742 руб. 52 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 782 руб. 28 коп., а всего 54 524 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать четыре) руб. 80 коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий О.В. Дружинина
Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2023 года.