Дело № 2-779/2025
УИД 29RS0014-01-2024-009347-13
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 марта 2025 года г. Архангельск
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе
председательствующего судьи Померанцевой А.А.,
при секретаре судебного заседания Киселевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,
установил:
первоначально акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в Ломоносовский районный суд г. Архангельска с исковыми заявлениями к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании: № от 17 октября 2023 г. в общей сумме 176 108 руб. 75 коп.; № от 8 сентября 2023 г. в общей сумме 121 911 руб. 63 коп.; № от 9 апреля 2023 г. в общей сумме 81 153 руб. 64 коп.
В обоснование заявленных требований истец сослался на заключение указанных выше соглашений с ФИО3, наличие неисполненных обязательств по ним, а также полученную информацию о смерти заемщика, наступившей 29 октября 2023 г. В связи с чем просил взыскать суммы задолженностей по указанным выше соглашениям с наследников ФИО3 в солидарном порядке за счет стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Определением Ломоносовского районного суда г. Архангельска от 19 ноября 2024 г. гражданские дела по указанным выше исковым заявления объединены в одно производство.
В ходе рассмотрения дела в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3 – ФИО1 и ФИО2
На основании определения Ломоносовского районного суда г. Архангельска от 16 декабря 2024 г. дело передано на рассмотрение в Октябрьский районный суд г. Архангельска.
Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил, письменных возражений по существу заявленных требований не представил.
Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, принимал в нем участие до объявления перерыва, после перерыва в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. По существу заявленных требований возражений не высказал.
Третье лицо – нотариус ФИО4 – о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась.
Третье лицо – акционерное общество «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – АО «АльфаСтрахование-Жизнь») – о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд своего представителя не направило.
На основании определения суда дело рассмотрено при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно пунктам 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 г. №9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям (статья 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
Судом установлено, что 29 октября 2023 г. умер ФИО3
К его наследственному имуществу нотариусом нотариального округа Город Архангельск Архангельской области ФИО4 заведено наследственное дело №.
Согласно материалам указанного дела наследниками, принявшими наследство, открывшееся после смерти ФИО3, являются его сын – ФИО1 и по праву представления – внук – ФИО2.
Иных наследников не имеется. Данное обстоятельство также подтверждено ответчиком ФИО2 в судебном заседании.
16 мая 2024 г. и 30 октября 2024 г. наследникам ФИО3 – ФИО2 и ФИО1 (соответственно) выданы свидетельства о праве на наследство по закону на № доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Архангельск, <адрес>, и на <данные изъяты> долю в праве на денежные средства на счетах №, №, № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсации (каждому).
Согласно имеющимся в материалах наследственного дела сведениям кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО3, составляет 4 703 058 руб. 39 коп.
Остаток денежных средств на счете № на дату смерти ФИО3 составлял 12 124 руб. 82 коп., на счете - № остаток составлял 31 924 руб. 62 коп., на счете - № остаток составляет 0 руб. 41 коп.
Сведения об ином имуществе, а также имущественных правах ФИО3 в материалах дела отсутствуют.
Согласно сведениям ГИБДД, Гостехнадзора транспортные средства на имя ФИО3 не зарегистрированы.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 4 747 108 руб. 24 коп. (4 703 058 руб. 39 коп. + 12 124 руб. 82 коп. + 31 924 руб. 62 коп. + 0 руб. 41 коп.), соответственно доля каждого из наследников – 2 373 554 руб. 12 коп. (4 747 108 руб. 24 коп./2).
Из материалов дела следует, что 16 октября 2023 г. ФИО3 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о получении кредита наличными, заявке присвоен номер №. Сумма запрашиваемого кредита составляла 161 500 руб., срок кредита – 60 месяцев.
В указанной заявке ФИО3 выразил желание на заключение с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования по программе Добровольное медицинское страхование (размер страховой премии составлял 39 554 руб. 58 коп.) (Том 1 л.д. 13).
Заявление подписано простой электронной подписью.
Заявка ФИО3 была одобрена Банком, заявителю предложены индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 16 октября 2023 г., в соответствии с которыми Банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 161 500 руб. на 60 месяцев под 39,99% годовых. За счет предоставленных кредитных средств оплате также подлежал полис по программе страхования (Том 1 л.д. 14 (оборот)). ФИО3 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с согласованными сторонами условиями о процентной ставке по кредиту.
Согласно графику платежей соответствующие платежи подлежали внесению с 1 декабря 2023 г. по 1 ноября 2028 г.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
17 октября 2023 г. денежные средства по кредитному договору предоставлены ФИО3, в этот же день со счета удержаны денежные средства в счет оплаты страховой премии в общей сумме 39 554 руб. 58 коп.
2 ноября 2023 г. денежные средства, удержанные в счет оплаты страховой премии, возвращены ФИО3 (Том 1 л.д. 11-11 (оборот)).
Таким образом, договор страхования жизни и заемщика между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен не был.
На день смерти ФИО3 обязательства по кредитному договору исполнены не были.
Претензия кредитора имеется в материалах наследственного дела, наследники были с ней ознакомлены.
По расчетам истца по состоянию на 26 августа 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 176 108 руб. 75 коп., что включает в себя: просроченный основной долг – 161 500 руб., проценты за период с 17 октября 2023 г. по 1 апреля 2024 г. – 14 056 руб. 65 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 1 февраля 2024 г. по 1 апреля 2024 г. – 173 руб. 35 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 1 февраля 2024 г. по 1 апреля 2024 г. – 378 руб. 75 коп.
Доказательств оплаты задолженности полностью или частично в материалы дела не представлено.
Также, 8 сентября 2023 г. ФИО3 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о получении кредита наличными, заявке присвоен номер №. Сумма запрашиваемого кредита составляла 120 000 руб., срок кредита – 36 месяцев.
Заявление подписано простой электронной подписью (Том 2 л.д. 12).
Заявка ФИО3 была одобрена Банком, заявителю предложены индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от 8 сентября 2023 г., в соответствии с которыми Банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 120 000 руб. на 36 месяцев под 29,99% годовых. ФИО3 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 100 руб., в соответствии с согласованными сторонами условиями о процентной ставке по кредиту.
Согласно графику платежей соответствующие платежи подлежали внесению с 23 октября 2023 г. по 23 сентября 2026 г. (последний платеж 8 065 руб. 87 коп.).
В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Договор страхования в обеспечение исполнения кредитных обязательств не заключался (Том 2 л.д. 13-14).
Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что денежные средства по кредитному договору были предоставлены ФИО3 8 сентября 2023 г., в последующем им совершались расходные операции, а также 23 октября 2023 г. был внесен платеж по кредиту (Том 2 л.д. 11).
На день смерти ФИО3 обязательства по кредитному договору исполнены не были.
Претензия кредитора имеется в материалах наследственного дела, наследники были с ней ознакомлены.
По расчетам истца по состоянию 26 августа 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 121 911 руб. 63 коп., что включает в себя: основной долг – 112 900 руб. 43 коп., проценты за период с 8 сентября 2023 г. по 26 апреля 2024 г. в сумме 8 526 руб. 70 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 26 февраля 2024 г. по 26 апреля 2024 г. в сумме 277 руб. 91 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 февраля 2024 г. по 26 апреля 2024 г. в сумме 206 руб. 59 коп.
Доказательств оплаты задолженности полностью или частично в материалы дела не представлено.
Также, 9 апреля 2023 г. ФИО3 и АО «Альфа-Банк» заключили соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым ФИО3 была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом кредитования 1000 руб. на срок 730 календарных дней, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,49% годовых.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
9 апреля 2023 г. заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым к карте установлен также невозобновляемый лимит кредитования в размере 10 960 руб., желаемая рассрочка, одобренная Банком – 10 000 руб. Рассрочка предоставлена с 9 апреля 2023 г. на срок 6 месяцев.
В последующем, 23 августа 2023 г., между сторонами заключено дополнительное соглашение, по условиям которого к карте установлен также невозобновляемый лимит кредитования в размере 120 400 руб., желаемая рассрочка, одобренная Банком – 100 000 руб. Рассрочка предоставлена с 23 августа 2023 г. на срок 12 месяцев.
Договор страхования в обеспечение исполнения кредитных обязательств не заключался.
Из представленной выписки по счету следует, что ФИО3 пользовался предоставленными ему Банком денежными средствами, осуществлял погашение задолженности.
На день смерти ФИО3 обязательства по кредитному договору исполнены не были.
Претензия кредитора имеется в материалах наследственного дела, наследники были с ней ознакомлены.
По расчетам истца по состоянию 27 августа 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 81 153 руб. 64 коп., что включает в себя: основной долг – 80 240 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 15 февраля 2024 г. по 15 апреля 2024 г. в сумме 913 руб. 64 коп.
Доказательств оплаты задолженности полностью или частично в материалы дела не представлено.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что, поскольку обязательства ФИО3 по кредитным договорам перед истцом надлежащим образом не исполнены, при этом природа указанных обязательств не связана с личностью должника, а, следовательно, входит в состав наследственного имущества ФИО3, Банк вправе требовать взыскания с ответчиков в солидарном порядке как наследников ФИО3, принявших наследство, имеющейся задолженности за счет и в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.
Общая сумма задолженности ФИО3 по соглашениям о кредитовании: № от 17 октября 2023 г.; № от 8 сентября 2023 г.; №№ от 9 апреля 2023 г. составляет 379 174 руб. 02 коп. (176 108 руб. 75 коп. + 121 911 руб. 63 коп. + 81 153 руб. 64 коп.).
Стоимость наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников, составляет 2 373 554 руб. 12 коп., что превышает истребуемые истцом суммы долга.
Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 940 руб. (6 283 руб. + 4 000 руб. + 4657 руб.).
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>) в порядке наследования в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (<данные изъяты>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 17 октября 2023 г., заключенному между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО3, по состоянию на 26 августа 2024 г. в общей сумме 176 108 руб. 75 коп., что включает в себя: просроченный основной долг – 161 500 руб., проценты за период с 17 октября 2023 г. по 1 апреля 2024 г. – 14 056 руб. 65 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 1 февраля 2024 г. по 1 апреля 2024 г. – 173 руб. 35 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 1 февраля 2024 г. по 1 апреля 2024 г. – 378 руб. 75 коп.; задолженность по соглашению о кредитовании № от 8 сентября 2023 г. в общей сумме 121 911 руб. 63 коп., что включает в себя: основной долг – 112 900 руб. 43 коп., проценты за период с 8 сентября 2023 г. по 26 апреля 2024 г. в сумме 8 526 руб. 70 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 26 февраля 2024 г. по 26 апреля 2024 г. в сумме 277 руб. 91 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 26 февраля 2024 г. по 26 апреля 2024 г. в сумме 206 руб. 59 коп.; задолженность по соглашению о кредитовании № от 9 апреля 2023 г. в общей сумме 81 153 руб. 64 коп., что включает в себя: основной долг – 80 240 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 15 февраля 2024 г. по 15 апреля 2024 г. в сумме 913 руб. 64 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 940 руб.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Мотивированное решение (будет) составлено 24 марта 2025 г.
Председательствующий А.А. Померанцева