Дело № 2-А-173/2022

УИД 21 RS0009-02-2022-000202-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Аликово 9 августа 2022 г.

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Н.И.Сядаровой, при секретаре судебного заседания Сергеевой С.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стимул» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Стимул» обратился в суд с иском с последующим уточнением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов, указав, что между истцом ООО «МКК Кристалл-Про» и ответчиком 1 был заключен договор займа №ЗВ-74-19.03.2020-12:23:45 от 19 марта 2020г. на сумму 4 000 рублей сроком до 17 апреля 2020г. с начислением процентов за пользованием денежными средствами в размере 256% в год, что составляет 0,70% в день. Истец предоставил денежные средства, а Ответчик до 17 апреля 2020г. своих обязательств по возврату займа не выполнил.

В соответствии с соглашением об уступке прав (требований) дебиторская задолженность по вышеуказанному договору была передана в ООО «Стимул», в связи с чем ответчику было направлено соответствующее уведомление об уступке прав требований.

Согласно п.1.1 договора займа, Займодавец не вправе начислять Заемщику проценты и иные платежи по договору займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет кратного размера суммы микрозайма.

Расчет суммы задолженности:

- сумма задолженности по договору 4 000 рублей,

- период начисления процентов с 19.03.2020г. по 20.06.2022г. : 805 дн.,

- процентная ставка по договору 0,70%.

- оплачено после просрочки исполнения договорных обязательств: 0 руб.,

- проценты за период с 19.03.2020г. по 02.06.2022г.= 4 000 руб. 00коп. * 805 * 0,70%-0= 6 000 рублей.

Итого: 4 000 руб. 0 коп. + 6 000 руб. 00 коп.= 10 000 рублей.

Истцу известно, что 1 умер . и согласно имеющиеся в общем доступе сети интернет информации о том, что было открыто наследственное дело №140/2020 нотариусом 2.

На момент смерти обязательств 1 по указанному договору займа не исполнены.

По состоянию на 02.05.2022г. задолженность умершего составляет 10 000 рублей.

Истец также просит взыскать государственную пошлину в размере 400 руб. 00 коп.

На судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, в суд не явился. Имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело без участия своего представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 на судебном заседании исковые требования признал частично. Суду показал, что после смерти отца он вступил в наследственные права. Пытался погасить долг, но деньги в сумме 4 000 рублей у него не приняли в кассе, сказали, что закроют договор. Поэтому считает, что проценты начислили завышенные.

Представитель ООО «Кристалл-Про» и нотариус Аликовского нотариального округа на судебное заседание не явились, извещены в порядке, предусмотренном ГПК РФ, представитель ООО «Кристалл-Про» причину неявки в суд не сообщил, нотариус просит рассмотреть данное дел без ее участия..

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

На основании договора потребительского займа №ЗВ-74-19.03.2020-12:23:45., заключенного между ООО Микрокредитная компания «Кристалл-Про» и 1, ООО Микрокредитная компания «Кристалл-Про» предоставил 1 потребительский микрозайм на сумму 4 000 рублей на срок 17 апреля 2020г. под 255,500% годовых. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с учетом процентов в размере 4 812 рублей 17 апреля 2020г. включительно.

Согласно расходному кассовому ордеру №3932 от 19 марта 2020г., 1 выдан займ на сумму 4 000 рублей.

Из расчета задолженности по договору, долг составляет 10 000 рублей.

Уведомлением 1 сообщили, что со дня подписания соглашения об уступке прав (требования), то есть с 30 июня 2020г. новым кредитором по договору займа является ООО «Стимул».

Как следует из вводной части договора займа, Займодавец не вправе начислять Заемщику проценты и иные платежи по договору займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет кратного размера суммы микрозайма.

Расчет суммы задолженности составляет:

- сумма задолженности по договору 4 000 рублей,

- период начисления процентов с 19.03.2020г. по 20.06.2022г. : 805 дн.,

- процентная ставка по договору 0,70%.

- оплачено после просрочки исполнения договорных обязательств: 0 руб.,

- проценты за период с 19.03.2020г. по 02.06.2022г.= 4 000 руб. 00коп. * 805 * 0,70%-0= 6 000 рублей.

Итого: 4 000 руб. 0 коп. + 6 000 руб. 00 коп.= 10 000 рублей.

Представитель истца просит взыскать долг по процентам в размере 10 000 рублей.

Ситцу известно, что 1, года рождения, умер г.

Наследником по закону первой очереди является сын – ФИО1, года рождения, принявший наследство после смерти отца, что подтверждается ответом нотариуса Аликовского нотариального округа 2 от 20 июня 2022г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Таким образом, ФИО1 принявший наследство после смерти 1, отвечает по обязательствам наследодателя.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Кредитор в местах оказания услуг по предоставлению потребительского кредита, а также на своем официальном сайте размещает информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В частности, указываются диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (далее - ПСК) по видам кредита (п. 10 ч. 4 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категорий потребительских кредитов (займов), определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 1 января 2020 г. полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа №ЗВ-74-19.03.2020-12:23:45 между сторонами заключен 19 марта 2020 г., после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов с лимитом кредитования на день заключения договора без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 350,349%.

Однако полная стоимость микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией 1 в сумме 4 000 руб. 00 коп. на срок до 17 апреля 2020г., была определена договором в размере 255,500%.

В договоре микрозайма №ЗВ-74-19.03.2020-12:23:45., заключенного между ООО Микрокредитная компания «Кристалл-Про»» и 1 на первой странице договора потребительского займа указано, что Займодавец по договору потребительского кредита (займа) срок возврата потребительского кредита (займа)по которому на момент его заключения не превышает одного года не допускается начисление процентов, неустойки (штраф, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредит (займа), а также платежей за услуги оказываемые Займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по Договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по договору кредита (займа) достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно иску, представитель истца просит взыскать сумму процентов по задолженности по условиям Договора микрозайма №ЗВ-74-19.03.2020-12:23:45, т.е. взыскав в пользу ООО Микрокредитная компания «Кристалл-Про»» полуторократного размера суммы предоставленного потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика – физического лица по возврату займа.

С заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Представитель истца просит взыскать проценты в размере 6 000 рублей, когда как сумма основного долга составляет 4 000 рублей, с учетом процентов предельного значения полной стоимости потребительских.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года на июнь 2022г. составляет 13,90%. Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами на день вынесения решения 09 августа 2022г. составит: 4 812 рублей *13,90%:360*844 (с 18 апреля 2022г. по 09 августа 2022г.включительно)=1 568 руб. 13 коп., где 4 812 рублей – сумма долга, 844 дней просрочки, 13,90% -средневзвешенная процентная ставка кредитных организаций по микрозаймам для физических лиц на июнь 2022г., 360 дней в году.

Наследником 1, ФИО1 не исполняются условия кредитного договора (займа).

Согласно ответу на запрос, открыто наследственное дело №140/2020 в Аликовском нотариальном округе 18 ноября 2020г., по заявлению ФИО1 о принятии наследства, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на движимое и недвижимое имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации при частичном удовлетворении иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Ввиду частичного удовлетворения иска, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 97 12 №992660 выдан ТП в с. Аликово Межрайонного отдела УФМС России по Чувашской Республике в гор. Ядрин 05.03.2013 код подразделения 210-002) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стимул»» задолженность по Договору займа №ЗВ-74-19.03.2020-12:23:45 в сумме 4 812 (Четыре тысячи восемьсот двенадцать) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1 568 (Одну тысячу пятьсот шестьдесят восемь) рублей 13 коп., также расходы на уплату государственной пошлины 400 (Четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано или принесено представление в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Чувашской Республики.

Председательствующий Н.И.Сядарова

Мотивированное решение составлено 15 августа 2022г.

Решение16.08.2022