решение в окончательной форме изготовлено 07 апреля 2025 года
УИД №66RS0014-01-2024-002411-11
Дело № 2-197/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Алапаевск 24 марта 2025 года
Алапаевский городской суд Свердловской области в составе судьи Ермакович Е.С., при ведении протоколирования помощником судьи Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 02.11.2013 на сумму 79 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 59,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79 000 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 79 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. раздела 1 Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела 1 Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздел II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 748, 83 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.10.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.06.2014 по 23.10.2015 в размере 29 861, 99 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 07.08.2024 задолженность заемщика по договору составляет 127 732,70 рублей, из которых: сумма основного долга – 73 432,11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 15 428,08 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 861,99 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 010,52 рублей.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от 02.11.2013 в сумме 127 732 руб. 70 коп., в том числе: сумма основного долга - 73 432 руб. 11 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 15 428 руб. 08 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 861 руб. 99 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 010 руб. 52 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 831 руб. 98 коп.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации почтовым отправлением, которое ответчиком не поучено и возвращено в суд, а также путем звонков и направления смс-сообщения на номер телефона, указанный в заявлении об отмене судебного приказа (связаться не удалось, сведения о доставке смс-сообщения отсутствуют).
В соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Алапаевского городского суда Свердловской области http://alapaevsky.sudrf.ru.
В соответствии с положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 и иных лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.
В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 02.11.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 79 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 59,90% годовых, количество процентных периодов – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 22.11.2013, ежемесячный платеж – 5 748, 83 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79 000 рублей на счет заемщика № №, что подтверждается выпиской по счету.
По настоящему договору клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Согласно п. 7-9 Договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит в размере 5 748, 83 руб., всего 24 процентных периода. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 25-го числа включительно (п. 24-26 Договора) (л.д. 8).
Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 был ознакомлен с содержанием кредитного договора № № от 02.11.2013, о чем имеется его собственноручная подпись в кредитном договоре, заявку и график платежей получил, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банка», Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, кроме заявки и графика погашения кредита являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка (л.д. 8).
Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банк выполнил надлежащим образом путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено (л.д. 7).
Воспользовавшись заемными денежными средствами, ФИО1 принял на себя обязательства выполнять условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 с марта 2014 стал допускать просрочки погашения кредита (несвоевременное внесение и внесение не полных сумм), последний платеж внесен ответчиком 04.09.2014 в сумме 2 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком (л.д. 7).
В настоящее время обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены.
Банк по настоящему иску просит взыскать с ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору № № от 02.11.2013 - 73 432 руб. 11 коп.; сумму процентов за пользование кредитом – 15 428 руб. 08 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 861 руб. 99 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 010 руб. 52 коп.
Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным.
Согласно расчету задолженности, сумма долга и проценты за пользование кредитом, предусмотренные графиком платежей, начислены заемщику за период с 01.06.2014 по 23.10.2015, и поскольку пп. 1,2, 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа, убытки в виде процентов, начисленных банком, фактически являются процентами за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту рассмотрения настоящего дела уже наступил. Какие-либо иные проценты Банком ответчику не начислялись.
В силу положений п. ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.п. 1, 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа. Поскольку условиями кредитного договора, а именно Тарифами банка предусмотрено начисление штрафа за просрочку платежа, истцом начислялись суммы штрафа, общая задолженность по которым составила 9 010 руб. 52 коп., расчет которой ответчиком также не оспорен.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Учитывая, что возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком ФИО1 не представлено, нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору № № от 02.11.2013 нашло свое подтверждение в судебном заседании, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при обращении в суд с настоящим иском понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 4 831 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением от 24.09.2024 № 1479.
Поскольку исковые требования ООО «Хоум Крелит энд Финанс Банк» судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 831 руб. 98 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, ст.ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 02.11.2013 в сумме 127 732 рубля 70 копеек, в том числе: сумма основного долга - 73 432 рубля 11 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 15 428 рублей 08 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты) – 29 861 рубль 99 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 010 рублей 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 831 рубль 98 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба подается через Алапаевский городской суд.
Судья Е.С. Ермакович