Дело № 2-162/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2025 г. с.Крутиха
Крутихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Торопицыной И.А.,
при секретаре Барминой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Авто Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором указал, что согласно п.1 Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее – Индивидуальные условия) и Общих условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 1.0/2014 (далее – Общие условия) ДД.ММ.ГГГГ между АО «Авто Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее – кредитный договор) на условиях указанных в п.1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4.
В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля Volkswagen Polo, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, цвет кузова черный, в размере 1 657 223 руб., на срок до 04.11.2031.
Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемых между банком и заемщиком (при этом заемщик, согласно подписанным между ним и банком документам, по тексту документов является одновременно клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющихся их неотъемлемой частью, согласно пункту 1.3.
Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п.1 Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в п.1.3 Индивидуальных условий.
Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 (Общие условия договора залога автомобиля).
В соответствии со ст.ст.432, 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.
Во исполнение Индивидуальных условий и п.п.2.1 и 2.2 Приложения № 1 к Общим условиям договора потребительского кредита, истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.
Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод – оплата по сервисному контракту и переводы – оплата страховой премии по договору страхования (п.п.2.2.1-2.2.4 Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (п.1 Индивидуальных условий).
Пунктом 1 Индивидуальных условий стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 28,90 % годовых. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 04 числам месяца.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, в корреспонденции с ч.1 ст.811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств. Иное кредитным договором не установлено.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства в части внесения ежемесячных платежей 45 732 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1 % (п.1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1 852 017,88 руб., из которой, просроченный основной долг – 1 620 301,82 руб., просроченные проценты – 213 619,16 руб., неустойка – 18 096,90 руб.
Письмом от 19.06.2025 Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов, неустойки), которая была оставлена без ответа.
Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы действующего законодательства, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от 16.11.2024 за период с 16.11.2024 по 23.07.2025 в размере 1 852 017,88 руб. (из которых, просроченный основной долг – 1 620 301,82 руб., просроченные проценты – 213 619,16 руб., неустойка – 18 096,90 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 520 руб.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, их представители, не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом.
В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (п.п.1, 2 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Признав неявку ответчика неуважительной, с учетом согласия истца на принятие решения в порядке заочного производства, выраженного в представленном в суд ходатайстве, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Положения ст.810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).
Как установлено п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из содержания указанных выше правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику займодавцем определенной суммы денежных средств.
Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность (порочность) займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, положения которой распространяются на кредитные правоотношения, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Авто Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № на условиях указанных в Индивидуальных условиях договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам, Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и в Приложениях №№ 1, 2, 3 и 4 к Общим условиям (л.д. 12-15, 16, 46, 47, 48, 49-58).
В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля Volkswagen Polo, 2019 года выпуска, идентификационный номер <***>, цвет кузова черный, в размере 1 657 223 руб., на срок до 04.11.2031, под залог транспортного средства (л.д. 12-13, 16).
За пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 28,90 % годовых. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 04 числам месяца (размер ежемесячного платежа 45 732 руб.) в соответствии с Графиком платежей.
Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемых между банком и заемщиком.
Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод – оплата по сервисному контракту и переводы – оплата страховой премии по договору страхования (п.п.2.2.1-2.2.4 Индивидуальных условий).
Во исполнение Индивидуальных условий и п.п.2.1 и 2.2 Приложения № 1 к Общим условиям договора потребительского кредита, истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на счет ответчика, а также исполнил иные, данные клиентом, распоряжения, что подтверждается выписками по счету (л.д. 45).
Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства в части внесения ежемесячных платежей в сумме 45 732 руб., что подтверждается выписками по счету.
В порядке согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1 % (п.1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств, в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 1 852 017,88 руб., из которой, просроченный основной долг – 1 620 301,82 руб., просроченные проценты – 213 619,16 руб., неустойка – 18 096,90 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 28).
19.06.2025 (по почте – 23.06.2025) Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов, неустойки) (л.д. 33, 37, 43, 44 (оборот), которая была оставлена без ответа.
Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, нормы действующего законодательства, а также представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о доказанности факта ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору в связи с чем, требования АО «Авто Финанс Банк» о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, ответчиком, в порядке ст.ст.56, 60 ГПК РФ, в суд не представлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан обоснованным, произведенным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, с учетом установленных по делу обстоятельств, в том числе, размера начисленной неустойки и размера задолженности по кредитному договору, длительности допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд не усматривает.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются понесенные судебные расходы. При подаче иска Банком была оплачена государственная пошлина в сумме 33 520 руб. (л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Авто Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Авто Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.11.2024 по 23.07.2025 в размере 1 852 017,88 руб. (из которых, просроченный основной долг – 1 620 301,82 руб., просроченные проценты – 213 619,16 руб., неустойка – 18 096,90 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 520 руб., всего взыскать 1 885 537,88 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Торопицына