Дело № 2-1225/2022
УИД 35RS0019-01-2022-002515-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022 года г. Сокол
Вологодская область
Сокольский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Новиковой С.Е.,
при секретаре Топорове Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
установил:
решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее - финансовый уполномоченный) № № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено требование ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения вследствие причинения вреда жизни по договору ОСАГО. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскано 475 000 рублей 00 копеек. На ПАО СК «Росгосстрах» возложена обязанность исполнить решение в течение 10 рабочих дней с даты вступления в законную силу, в случае неисполнения требования в установленный срок, ПАО СК «Росгосстрах» обязано возместить ФИО1 неустойку за период с 24 мая 2022 года по дату фактического исполнения решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки.
Ссылаясь на пропуск ФИО1 срока для обращения за выплатой страхового возмещения и истечение срока исковой давности, ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Сокольский районный суд Вологодской области с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного.
Представитель заявителя ПАО СК «Росгострах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В судебном заседании 07 ноября 2022 года представить истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просил оставить заявление без рассмотрения в связи с пропуском срока на подачу заявления, а в случае отказа в удовлетворении данного ходатайства отказать заявителю в удовлетворении требований. Полагает, что срок исковой давности потребителем не пропущен, исчисляется со дня, когда потребитель узнал о нарушении своего права (неосуществление финансовой организацией страховой выплаты по заявлению потребителя). Учитывая, что заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения подлежало рассмотрению до 23 мая 2022 года, трехлетний срок исковой с даты следует исчислять с указанной даты.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просила в удовлетворении требований отказать, оставить решение финансового уполномоченного без изменения, считает, что срок исковой давности ею не пропущен, подлежит исчислению с 23 мая 2022 года, неустойка соразмерна нарушенному обязательству.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Согласно статье 22 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости (пункт 1).
По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (пункт 2).
В силу пункта 2 статьи 23 Закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.
Статьей 26 Закона № 123-ФЗ предусмотрено право финансовой организации на обжалование решения финансового уполномоченного.
Так, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (пункт 1 статьи 26 Закона № 123-ФЗ).
В судебном заседании установлено, что решение финансового уполномоченного принято 18 августа 2022 года, последним днем срока подачи заявления является 15 сентября 2022 года, ПАО СК «Росгосстрах» с указанным заявлением обратилось в суд 07 сентября 2022 года.
При таких обстоятельствах, срок для подачи заявления об отмене решения финансового уполномоченного не пропущен.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 20 минут на <адрес>, произошло ДТП с участием автомобиля «Mitsubishi», государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО3 и стоящего транспортного средства ПАЗ 32053, государственный регистрационный знак №
В результате ДТП пассажир транспортного средства «Mitsubishi», государственный регистрационный знак № ФИО4 скончалась от полученных телесных повреждений ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти №).
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» (договор серии ЕЕЕ №).
Потерпевшая ФИО4 являлась дочерью заявителя ФИО1, что подтверждается копией свидетельства о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.
27 апреля 2022 года ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 10 октября 2016 года.
23 июня 2022 года в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступила претензия от 09 июня 2022 года, содержащая требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением жизни ФИО4 в размере 475 000 рублей 000 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
Сведения об ответе ПАО СК «Росгосстрах» на заявление и претензию ФИО1 от 09 июня 2022 года в материалах дела отсутствуют, также не представлены финансовому уполномоченному.
ФИО1 направила обращение финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения в размере 475 000 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
№ года решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № № с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 475 000 рублей 00 копеек. На ПАО СК «Росгосстрах» возложена обязанность исполнить решение в течение 10 рабочих дней с даты вступления в законную силу, в случае неисполнения требования в установленный срок, ПАО СК «Росгосстрах» обязано возместить ФИО1 неустойку за период с 24 мая 2022 года по дату фактического исполнения решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но не более 500 000 рублей.
С данным решением не согласилась страховая компания, в связи с чем обратилась в суд с настоящим иском.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 6 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО, Закон № 40-ФЗ) в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).
В силу пункта 7 той же статьи размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 статьи.
В соответствии с пунктом 8 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренными правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.
Согласно пункту 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц, составляет три года.
В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Положения статей 11, 12, 13 Закона об ОСАГО (в редакции действовавшей на момент наступления страхового случая) и Правила ОСАГО возлагали обязанность на потерпевшего, который намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, уведомить страховщика о наступлении страхового случая (смерть в результате ДТП от 10 октября 2016 года) при первой возможности, но не позднее 5 рабочих дней после ДТП.
При этом вышеуказанные положения Закона об ОСАГО, касающиеся потерпевших, применялись и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами.
Поскольку правоотношения по поводу выплаты наследнику потерпевшего основаны на договоре страхования, положениями статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страховщика возместить страхователю причиненный ущерб, а, следовательно, у последнего возникает право требовать выплаты страхового возмещения с момента наступления страхового случая.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 19 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 указанного Закона.
Согласно части 1 статьи 15 указанного закона, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении указанных в этом законе финансовых организаций, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
С учетом презумпции добросовестности участников гражданского оборота, требований статей 200, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 11, 12, 13 Закона об ОСАГО, Правил ОСАГО, действовавших на момент страхового случая, ФИО1 как наследник потерпевшего намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, должна была обратиться к страховщику в установленные законом сроки.
Введение института исковой давности, а равно закрепление в Федеральном законе от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» трехлетнего срока в течение которого потребитель финансовых услуг может обратиться с заявлением к финансовому уполномоченному, исчисляемого с момента когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения.
Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Финансовый уполномоченный, делая вывод о том, что срок обращения с заявлением ФИО1 не пропущен в силу пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», не учел, что само по себе отсутствие обращения ФИО1 в страховую компанию ПАО СК «Росгосстрах» с 10 октября 2016 года до 27 апреля 2022 года, когда она впервые обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, то есть спустя 5 лет 6 месяцев, не изменяет течение общих сроков реализации наследником потерпевшего права на страховое возмещение, установленных специальными нормами Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО, не дает этому лицу права после получения достоверной информации о наступлении страхового случая произвольно по собственному усмотрению исчислять срок на подачу заявления о страховой выплате.
О наступлении страхового случая ФИО1, являющейся матерью погибшей ФИО4, было известно с даты ДТП и даты смерти дочери.
Поскольку в течение сроков, установленных нормативными актами и общих сроков исковой давности не последовало обращений ФИО1 к страховщику за получением страхового возмещения, а заявление финансовому уполномоченному было подано ФИО1 по истечении трех лет со дня, когда она узнала или должна была узнать о нарушении своего права, финансовый уполномоченный в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 19 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и части 1 статьи 15 указанного закона, не вправе был рассматривать обращение ФИО1
Доводы ФИО1 об исчислении срока исковой давности с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения применительно к рассматриваемой ситуации основаны на ошибочном толковании приведенных выше норм.
Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения.
Доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска данного срока истцом суду не представлено.
Согласно разъяснениям пункта 132 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в том случае, когда суд при рассмотрении заявления страховщика, не согласного с решением финансового уполномоченного, придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потерпевшего, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного.
На основании изложенного требования ПАО СК «Росгосстрах» подлежат удовлетворению, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг – отмене.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
заявление публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг удовлетворить.
Отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от ДД.ММ.ГГГГ, принятое по обращению ФИО1 о взыскании страхового возмещения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Е. Новикова
Мотивированное решение суда составлено 09 декабря 2022 года.