Уникальный идентификатор дела
19RS0002-01-2022-003566-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Черногорск
22 декабря 2022 года Дело № 2-2460/2022
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего судьи И.Р. Коголовского,
при секретаре В.Д. Лушовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
при участии в судебном заседании ответчика ФИО1,
УСТАНОВИЛ :
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения *** обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании 2 614 814 руб. 91 коп., в том числе 2 431 730 руб. 77 коп. основного долга, 183 084 руб. 14 коп. процентов по кредиту, расторжении кредитного договора *** от *** и об обращении взыскания путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***, установив начальную продажную стоимость в размере 2 364 840 руб. за жилой дом и 466 672 руб. 50 коп. за земельный участок.
Исковые требования мотивированы тем, что *** между банком и ответчиком заключен кредитный договор, во исполнение условий которого банк предоставил ответчику кредит на приобретение готового жилья в размере 2 465 000 руб. на срок 360 месяцев под 10,7 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Задолженность по состоянию на *** составляет 2 614 814 руб. 91 коп. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества. В связи с существенным нарушением созаемщиками условий кредитного договора в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, данное требование оставлено заемщиками без удовлетворения.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что не оспаривают наличие просрочки по кредитному обязательству, при этом у нее нет средств на погашение кредита, так как она не работает, является многодетной матерью, развелась с мужем. Возражает против обращения взыскания на заложенное имущество, при этом указала, что не оспаривает определенную истцом начальную продажную стоимость заложенного имущества.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца.
Заслушав устные пояснения ответчика, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд пришел к следующему.
Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 *** заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 465 000 руб. под 10,70 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельным участком, находящихся по адресу: Республика Хакасия, ***.
В соответствии с пунктам 8, 18 кредитного договора, общими условиями кредитования, графиком платежей, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами в размере 22 917 руб. 72 коп. (кроме первого и последнего платежей) в период июня 2019 года по июнь 2049 года включительно.
Согласно копии лицевого счета за период с *** по *** банком *** перечислены денежные средства в размере 2 465 000 руб., что ответчиком не оспорено, факт получения кредита ответчик подтвердил.
В силу заключенного договора между сторонами возникли обязательства из кредитного договора, предусмотренные статьями 819 – 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из движения основного долги и срочных процентов по состоянию на *** следует, что ответчик платежи по кредитному договору с марта 2022 года перестал вносить, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых по кредитному договору обязательств.
Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и причитающихся процентов.
*** Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за его пользование и неустойки, которое оставлено без ответа и удовлетворения.
Расчет суммы основного долга по кредитному договору и предъявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом судом проверен и признан верным, доказательства погашения задолженности в материалы дела не представлены, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.
Из материалов дела следует, что исполнение заемщиком обязательств по выплате кредита обеспечено залогом объекта недвижимости (пункт 10 кредитного договора).
Предметом залога является объекты недвижимости – жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***.
Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Право собственности ответчиков на предмет залога, а также регистрация ограничения (обременения) права в пользу ПАО «Сбербанк России» подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права и выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено. Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению, поскольку материалами дела подтверждается нарушение обязательства по исполнению обязательств по кредитному договору, а также значительность суммы задолженности.
Довод ответчика о том, что у него изменилось финансовое положение и она не может оплачивать кредит в установленном размере, в связи с чем обращалась в банк, который отказал ей в урегулировании спора, отклоняется судом как не имеющий правового значения для рассмотрения настоящего дела, поскольку такой законодательно установленной обязанности кредитной организации в связи с изменением материального положения заемщиков не установлено, статьей 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлен принцип свободы договоры, в связи с чем стороны, заключив договор на определенных условиях, несут риск наступления неблагоприятных последствия в случае его ненадлежащего исполнения.
При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно пункту 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Данную залоговую стоимость имущества ответчик не оспорил.
Согласно статье 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
С учетом изложенного, суд принимает стоимость заложенного имущества, установив его начальную продажную стоимость при реализации с публичных торгов в размере 2 831 512 руб. 50 коп. (в том числе 2 364 840 руб. на жилой дом и 466 672 руб. 50 коп. на земельный участок).
Истцом также предъявлено требование о расторжении кредитного договора.
Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Материалами дела подтверждается не внесение заемщиком платежей по кредитному договору в течение длительного периода – последний платеж внесен в феврале 2022 года.
Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Расходы истца по оплате государственной пошлине в размере 33 274 руб. 07 коп. суд на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит на ответчика.
Руководствуясь статьями 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Удовлетворить исковые требования:
взыскать с ФИО1 (СНИЛС ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) 2 431 730 руб. 77 коп. основного долга, 183 084 руб. 14 коп. процентов по кредиту, а также 33 274 руб. 07 коп. расходов по государственной пошлине.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером *** и земельный участок с кадастровым номером ***, расположенные по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***, принадлежащие ФИО1, находящиеся в залоге и обеспечивающие исполнение ее обязательств по кредитному договору *** от ***, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость на заложенное имущество размере 2 831 512 руб. 50 коп. (в том числе 2 364 840 руб. на жилой дом и 466 672 руб. 50 коп. на земельный участок).
Расторгнуть кредитный договор, заключенный *** путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий И.Р. Коголовский
Мотивированное решение изготовлено ***.