№
УИД: <данные изъяты>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Прыгуновой Г.Н.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
с участием представителя истца – ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании
в городе Омске 16 июня 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в Омский районный суд <адрес> с иском к обществу с ограниченной ответственностью ООО «<данные изъяты>» в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму дополнительного инвестиционного дохода, неустойку за нарушение сроков возврата страховой премии, компенсацию морального вреда, штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО СК «<данные изъяты>» был заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия». Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила 2 000 000 руб. по истечении срока договора ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику за получением страховой выплаты и иных причитающихся платежей, денежные средства были получены только ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с письмом ООО «СК <данные изъяты>» № И-793 от ДД.ММ.ГГГГ выплаты производятся в срок не свыше 30 дней, соответственно выплата должна быть осуществлена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, этим же письмом ответчик признал факт нарушения сроков возврата денежных средств. В связи с чем просила взыскать в свою пользу 2 000 000 руб. неустойки за нарушение сроков возврата страховой выплаты, 363 600 руб. в качестве дохода по договору страхования жизни, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом.
Представитель истца – адвокат ФИО3, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражал.
Представитель ответчика ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении не направил, о причинах неявки не сообщил.
Третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.
Информация о дате и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет – сайте Омского районного суда <адрес>.
Учитывая положение ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.
На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска в части по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключаете договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 32.9 Закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование, 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.
В силу пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Применительно к изложенным требованиям Закона в судебном заседании установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» был заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия» страховая премия составила 2 000 000 руб., срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.
Согласно п. 11.2 указанного договора страхователь (иное лицо в пользу которого заключен настоящий договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий 5 «Страхование в базовых активах» (приложение № в к Правилам» исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с заявлением о страховании к настоящему договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего договора.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с претензией к ответчику по факту отсутствия страховой выплаты.
27 декабря истица обратилась в ООО «<данные изъяты>» с требованием о предоставлении информации об инвестиционном доходе по договору добровольного страхования.
Из письма № И-6 от ДД.ММ.ГГГГ направленного ООО «<данные изъяты>» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика поступило заявление о страховой выплате по риску Дожитие по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам рассмотрения заявления был произведена страховая выплата в размере 2 000 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом выплата дополнительного инвестиционного дохода не является гарантированной, она осуществляется только при получении Страховщиком дохода от реализации инвестиционных активов. В настоящее время взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены. Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД Страховщиком не получен. В связи с чем у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты инвестиционного дохода.
Письмом от 22 января № И-793 ООО «<данные изъяты>» подтвердил ФИО1 о нарушении допущенного срока выплаты страховой премии. Пояснив, что обращение о направлении страховой выплаты было получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, а выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 9.7 Правил определено, что если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится в срок не свыше 30 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в п. 9.3 – 9.4 Правил. В связи с чем страховщик принес извинения за ожидание срока выплаты.
Отсутствие дополнительного инвестиционного дохода у ООО "СК <данные изъяты>" следует из письма ответчику ФИО1
Представленный стороной истца расчет выполнен самим истцом, не обладающим специальными познаниями в указанной области, основан на размере средневзвешенных ставок. Достаточных и достоверных данных о получении ответчиком ДИД, суду не представлено.
Таким образом, установлено, что дополнительный инвестиционный доход не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов.
Следовательно, доход страхователя является производным по отношению к доходу страховщика. Страховщик вправе распределять между страхователями и выплачивать им часть своего инвестиционного дохода, иные платежи (например, дополнительные выплаты за изменение динамики акций). При этом, условие договора о выплате дополнительного инвестиционного дохода после получения его самим страховщиком не противоречит закону.
Таким образом, учитывая то, что доход по договорам, заключенным в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, ООО "СК СОГАЗ -Жизнь" не получен, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО "СК СОГАЗ-Жизнь" дополнительного инвестиционного дохода суд не находит.
Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах, работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии с п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из содержания п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей следует, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Применительно к требованиям истца о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страховой премии, суд приходит к следующему.
Истица с требованием о страховой выплате обратилась к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, как поясняет ответчик выплата должна быть осуществлена не позднее 30 дней, следовательно в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. Срок просрочки составил 49 дней, размер неустойки составляет 2 940 000= 2 000 000 руб. х49х35, с учетом требований о не превышении размера неустойки стоимости обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 2 000 000 руб.
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Ввиду неисполнения в добровольном порядке требования потребителя в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 1 000 000 руб.
В силу положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом также взыскиваются с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в бюджет <адрес> в размере 45 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (ОГРН <данные изъяты>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> №) неустойку в размере 2 000 000 руб., штраф 1 000 000 руб.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (ОГРН <данные изъяты>) в бюджет Омского муниципального района <адрес> государственную пошлину 45 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.Н. Прыгунова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ