К делу №2-137/2023

23RS0012-01-2022-001290-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 09 января 2023 года

Горячеключевской городской суд Краснодарского края

в составе:

председательствующего: Попова В.А.,

при секретаре Клыковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Газпромбанк (АО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Газпромбанк (АО) о защите прав потребителя, и просил признать списание денежных средств в сумме взыскания по постановлению судебного пристава-исполнителя Горячеключевского ГОСП №2а-1363/2021 от 21.11.2021 года со счета №«...» на имя ФИО1 незаконным и не имеющим юридических последствий; признать договор срочного банковского вклада «Газпромбанк- Перспектива» № ПКР-3407/21-00012, заключенный 02.04.2021 года между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО), расторгнутым с 04 апреля 2022 года; взыскать с «Газпромбанка» (Акционерное общество) в его пользу проценты по ставке 5 % годовых на сумму вклада за период с 02.04.2021 года по 04.04.2022 года в размере 57343 рубля; взыскать с «Газпромбанка» (Акционерное общество) в его пользу 50 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Требования иска мотивировал тем, что он и Газпромбанк в дополнительном офисе №«...» филиала банка «Южный» по адресу <адрес>, 02.04.2021г. заключили договор срочного банковского вклада «Газпромбанк - Перспектива» № ПКР-3407/21-00012 на 367 дней, по которому он внес в банк денежные средства в размере 1125000 руб., которые банк принял, зачислил на счет №«...». В соответствии с условиями договора банк обязался годовых в установленный срок, то есть 04.04.2022г. Когда он обратился в банк за получение причитающихся денежных процентов выяснилось, что 22.11.2021 на основании постановления № 2а- 1363/2021 от 21.11.2021 Горячеключевского ГОСП была списана сумма взыскания 73,23 руб., вследствие чего за период с 03.04.2021 по 22.11.2022 г. банком были выплачены проценты по ставке вклада «До востребования». Выясняя у судебного пристава-исполнителя, что это за суммы взыскания, обнаружил, что произошла судебная ошибка: исполнительное производство возбуждено на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №18 г Горячий Ключ от 26.08.2021 № 2а-1363/2021, которое отменено определением того судьи от 20.12.2021. Отсутствие у него налоговых задолженностей подтверждается справкой № 4764745 Межрайонной ИФНС России № 9 по Краснодарскому краю. На основании этого, судебный пристав - исполнитель Горячеключевского ГОСП ФИО2 отменила меры по обращению взыскания, вернула деньги на указанный счёт, о чем вынесла постановление от 03.12.2021г. В связи с этим считает списание денежных средств с его счета, произведенным незаконно по ошибке, указанная ошибка причинила имущественный вред, так как Банк письмом от 15.04.2022 № 291.2-3/4035 уведомил его, что у него нет оснований для выплаты ему процентов в размере 5% годовых, а это сумма в размере 57343 руб. (1125000х5%:360х367). Считает что он, в отличие от банка, более слабая в экономическом отношении сторона, его действия, как клиента с точки зрения разумности и добросовестности нуждаются в особой защите. Он пенсионер, единственным доходом является пенсия, которую он копил законными способами на свою старость. Незаконно потеряв проценты на вклад, он испытал огорчение, даже унижение, лишился спокойной жизни, пошатнулось его здоровье, повысилось давление. Полагает, что у него возникло право на компенсацию морального вреда в соответствии с правилами с правилами ст.1099 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». Свои нравственные страдания оценивает в 50000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика Газпромбанк (АО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований ФИО1 просила отказать в полном объеме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица, судебный пристав-исполнитель Горячеключевского городского отделения ГУФССП России по Краснодарскому краю ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется ходатайство. Дополнительно сообщил, что согласно базе данных «АИС» ФССП России по Горячеключевскому ГОСП, исполнительное производство в отношении ФИО1 в пользу АО Газпромбанк на исполнении отсутствует.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ввиду следующего.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами императивным нормам, действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.3 ст.834 ГК РФ, к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст.845 ГК РФ).

В силу ст.856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 02.04.2021 г. между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен договор срочного банковского вклада «Газпромбанк-Перспектива» № ПКР-3407/21-00012.

В соответствии с указанным договором вкладчик вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства во вклад в размере 1 125 000,00 рублей сроком на 367 дней.

Заключение договора вклада осуществлено в рамках договора комплексного обслуживания, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к «Правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)», путём оформления (подписания) заявления на открытие срочного банковского вклада.

«Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)», Правила размещения вкладов, Заявление и тарифы Банка в совокупности являются заключенным между Банком и Клиентом договором банковского вклада.

ФИО1 в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на основании договора №«...» от 02.04.2021 открыт счет №«...»

Пунктами 1.3.-1.6 договора установлен срок и порядок начисления процентов по вкладу, датой окончания и возврата вклада является 04.04.2022 г.

В соответствии с п.1.4. договора размер процентной ставки по вкладу составил 5 % годовых.

Пунктом 1.5 договора предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления на счет по вкладу суммы вклада, до дня ее фактического возврата вкладчику, либо ее списания со счета по вкладу по иным основаниям, в день окончания срока вклада.

Пунктом 1.7. Договора предусмотрены условия досрочного расторжения договора вклада: проценты на сумму вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада, по день досрочного возврата вклада включительно из расчета процентной ставки «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату востребования вклада.

Способом выплаты процентов по договору вклада является причисление денежных средств к сумме вклада (п.1.6 Договора). Возврат суммы вклада осуществляется наличными денежными средствами или в порядке перевода денежных средств на счет, открытый на имя Вкладчика в Банке ГПБ (АО).

Согласно п. 1.15 договора Вкладчик поручает Банку при не востребовании вклада в день окончания срока вклада осуществить закрытие счета по вкладу и перевести сумму вклада с причитающимися процентами (без дополнительного распоряжения вкладчика) на банковский текущий счет №«...», открытый в валюте вклада на имя вкладчика в Банке.

Согласно п. 2 договора: «Вкладчик поручает Банку списывать с открытого счета по Вкладу денежные средства без дополнительного распоряжения в случаях, предусмотренных договорами, заключенными с Банком, в том числе с возможностью частичного исполнения расчетных документов, и без ограничения по количеству расчетных документов, на основании в том числе иных расчетных документов, предусмотренных законодательством РФ. Вкладчик дает согласие Банку (заранее данный акцепт) на перевод со Счета по вкладу без дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, денежных средств, в том числе взысканных на основании исполнительных документов.

Таким образом, собственноручно подписанный ФИО1 договор вклада подтвердил его согласие (заранее данный акцепт) на перевод с его счёта по вкладу без дополнительного распоряжения на основании расчётных документов, предусмотренных законодательством РФ, денежных средств, взысканных на основании исполнительных документов (п. 2 договора).

Кроме того, в соответствии с п.п. 4,5 договора: «Вкладчик заявляет о присоединении к действующей редакции «Правил размещения физическими лицами банковских вкладов в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила вклада) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. С действующими Правилами вклада и Тарифами ознакомлен и согласен.

Все положения Правил вклада разъяснены мне в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения изменений и дополнений в Правила вклада».

Согласно п. 5.11 Правил (Приложение № 3 Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)): «При востребовании вклада (его части) вкладчиком или взыскателем (третьим лицом при предъявлении исполнительного документа) Банк осуществляет самостоятельный, на основании Договора банковского вклада и без дополнительного распоряжения Вкладчика, перевод со Счета по вкладу части вклада (в сумме, подлежащей взысканию) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в пределах остатка денежных средств на Счете по вкладу без взимания комиссионного вознаграждения.

По Договору банковского вклада на условиях выдачи Вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад) при переводе полной суммы Вклада Договор банковского вклада расторгается, Банк закрывает Счет по вкладу. При переводе части Вклада (если Условиями привлечения вклада не предусмотрены расходные операции) или если в результате проведения расходной операций по переводу части Вклада остаток денежных средств на Счете по вкладу станет меньше Первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка) (если Условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции): - в случае отсутствия в Условиях привлечения вклада условия об автоматическом продлении Договор банковского вклада расторгается, остаток денежных средств, образовавшийся на Счете по вкладу после осуществления перевода средств, перечисляется на банковский (текущий) счет/счет для расчетов с использованием банковской карты/счет по вкладу «До востребования», открытый в валюте Вклада на имя Вкладчика в том же подразделении Банка (головного офиса/филиала Банка), а Счет по вкладу закрывается.

Банк не обязуется уведомлять Вкладчика о предъявлении исполнительных документов к Счету по вкладу и переводе Банком со Счета по вкладу денежных средств на основании данных документов. Копии исполнительных документов выдаются Вкладчику по его требованию».

Таким образом, подписав с Банком договор вклада стороны договора (Банк и ФИО1) согласовали все существенные условия Договора банковского вклада, в том числе касающиеся досрочного расторжения договора.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ч. 3 ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок обращения взыскания на имущество должника регламентирован ст. 69 Закона об исполнительном производстве, в соответствии с п. 3 которой взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.

В соответствии с п. 2 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом- исполнителем расчётных документов.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чём в течение трёх дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (п. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).

В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов. В случае получения банком или иной кредитной организацией исполнительного документа непосредственно от взыскателя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на счет, указанный взыскателем.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава- исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу- исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя (п.п. 7-9 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).

22.11.2021 г. Банк, во исполнение Постановления судебного пристава-исполнителя Горячеключевкского ГОСП ГУ ФССП по Краснодарскому краю «Об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации»№67405/21/23031-ИП от 21.11.2021, - осуществил списание по исполнительному документу 73,23 рублей со счета ФИО1, досрочно расторг договор банковского вклада (что соответствует п. 5.11 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)), произвел начисление процентов по вкладу за период с 02.04.2021 по 22.11.2021 по счету №«...» по ставке «До востребования» (исходя из 0,01 % годовых) в сумме 72,12 рублей перечисленных на счет начисленных процентов для депозитов ФИО1 (что подтверждается выпиской по счету №«...» за период с 02.04.2021 по 22.11.2021).

Из выписки по счету по договору вклада по состоянию на 16.12.2022 следует, что остаток денежных средств по вкладу с учетом процентов составлял 1 124 998,89 рублей.

Поскольку договор вклада был досрочно расторгнут в результате исполнения Банком Постановления судебного пристава-исполнителя «Об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации» № 67405/21/2303 ПИП от 21.11.2021 г. банк, с учетом положений п.1.7, договора - произвел начисление процентов за период со дня следующего за днем внесения вклада и по день досрочного возврата вклада включительно из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования», действующей в Банке на дату востребования вклада, что составило 72,12 рублей.

Таким образом, руководствуясь статьями 6, 7, 14, 68, 69, 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», статьями 12, 14 Федерального закона от 21.07.1997 г. № 118-ФЗ «О судебных приставах», договором банковского вклада, Банк 22.11.2021 на основании постановления от 21.11.2021 списал со счета, принадлежащего истцу, денежную сумму в размере 73,23 руб., направив ее по реквизитам, указанным в постановлении от 21.11.2021 г., где получатель платежа: Горячеключевское городское ОСП ГУ ФССП по Краснодарскому краю.

В соответствии с вышеизложенным, постановление ФССП от 21.11.2021 г. было исполнено Банком надлежащим образом в соответствии с нормами действующего законодательства РФ об исполнительном производстве, условиями договора срочного банковского вклада «Газпромбанк - Перспектива» № ПКР-3407/21 -00012 от 02.04.2021 г.

Оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь пунктом 3 статьи 834, статьями 845, 856 ГК РФ, 27 ФЗ "О банках и банковской деятельности", 70 ФЗ "Об исполнительном производстве", суд приходит к выводу, что полученное банком постановление судебного пристава-исполнителя было обязательным для него, и Банк был не вправе не исполнять данное постановление и не списывать со счета истца денежные средства. Банк не обязан уведомлять вкладчика о предъявлении исполнительных документов к счету по вкладу и переводе банком со счета по вкладу денежных средств на основании данных документов.

Принимая во внимание, что условия вклада были нарушены, и произошло досрочное востребование вклада, оснований для начисления истцу процентов в соответствии с условиями заключенного договора вклада не имелось.

Доказательств того, что при заключении договора истец был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом Правил размещения банковских вкладов, с его условиями, а также изучить предлагаемые ответчиком условия, и в случае несогласия с условиями договора отказаться от его заключения, при этом, не имел реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного продукта либо в другую кредитную организацию с целью открытия банковского вклада на приемлемых для истца условиях, суду не представлено.

На основании изложенного, в удовлетворении иска по основным требованиям надлежит отказать.

Заявленные требования о взыскании с ответчика в пользу истца 50 000 рублей в счет компенсации морального вреда и взыскании процентов по ставке 5 % годовых на сумму вклада за период с 02.04.2021 года по 04.04.2022 года в размере 57343 руб., также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования – признании списания денежных средств в сумме взыскания по постановлению судебного пристава-исполнителя Горячеключевского ГОСП №2а-1363/2021 от 21.11.2021 года со счета №«...» на имя ФИО1 незаконным и не имеющим юридических последствий; признании договора срочного банковского вклада «Газпромбанк- Перспектива» №ПКР-3407/21-00012, заключенным 02.04.2021 года между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО), расторгнутым с 04 апреля 2022 года, в удовлетворении которого судом отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Газпромбанк (АО) о защите прав потребителя, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года.

Председательствующий