РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2025 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Николаевой Л.В., при секретаре Кутузовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1226/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО3,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор №*номер скрыт*, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в суме <данные изъяты> руб.

Ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на *дата скрыта* общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>.

Как стало известно, причиной отсутствия платежей по кредитному договору явилась смерть заемщика – *дата скрыта*.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать с наследников ФИО3 в пользу банка, за счет наследственного имущества, задолженность по кредитному договору от *дата скрыта* *номер скрыт* в общей сумме по состоянию на *дата скрыта* включительно в размере 2 162 330,79 руб., из которых: 1 971 709,34 руб. – основной долг, 190 621,45 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, расходы на уплату государственной пошлины в размере 36 623 руб.

Определением Шелеховского городского суда Иркутской области от 26.08.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО3.: ФИО2

Определением от 26.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привечено АО «ТБанк».

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, обратились к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» - в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие в отсутствие неявившихся участников процесса – в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, кроме того, согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела судом установлено, что *дата скрыта* между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор *номер скрыт*, по условиям которого сумма кредита составила <данные изъяты> руб., процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб. (кроме первого - <данные изъяты> руб. и последнего – <данные изъяты> руб.), срок возврата кредита – *дата скрыта* (включительно).

Из обстоятельств дела следует, что *дата скрыта* ФИО3 через сервис «ВТБ-Онлайн» была подана онлайн-заявка в Банк ВТБ (ПАО) на оформление потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. Данная заявка была одобрена банком, заключен кредитный договор №*номер скрыт*.

Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предусмотрен порядок доступа клиентов к «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-код с кодомподтверждения операции, клиент должен сверить совершаемую операцию соперацией, указанной в SMS, и должен ввести SMS/Push-код с кодомподтверждение при условии согласия клиента с операцией/действием Банка. Положительный результат проверки Кода Банком означает, чтораспоряжение или иное действие клиента в «ВТБ-Онлайн» подтверждено, асоответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные Клиентом/Заемщиком в «ВТБ-Онлайн»,были подтверждены введением его стороны кода (код подтверждения), направленного Банком.

В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договоросуществляется использованием системы дистанционного банковскогообслуживания в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенногомежду сторонами соглашения об оказании Банком клиенту.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным послеподписания его простой электронной подписью клиента (подтвержденыоперации в системе ДБО), а со стороны Банка - при зачислении суммкредита на счет. В связи с чем, Согласие на кредит не содержит подписистороны Заемщика.

Таким образом, *дата скрыта* ФИО3 используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с последним кредитный договор *номер скрыт*, путем подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО). Копия кредитного договора Клиенту выдается в момент оформления кредита, информацию о существенных условиях кредитного договора заемщик может получить в личном кабинете «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) либо в мобильном приложении на странице «Мои продукты» в раздел «Кредиты», выбрав соответствующий кредитный договор из списка. В случае необходимости Клиент имеет право обратиться в офис Банк и получить бумажную версию кредитного договора.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Суду не представлено доказательств принуждения ФИО3 к заключению кредитного договора, более того, согласно выписке по счету ответчик исполнял обязанности по договору, так суд приходит к выводу, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО) сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Согласно индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора, размер кредита составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты> годовых, срок действия договора <данные изъяты> месяцев. Дата предоставления кредита – *дата скрыта*; дата возврата кредита – *дата скрыта*.

В п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали: количество платежей - <данные изъяты>; размер платежа (кроме последнего) – <данные изъяты> руб.; дата ежемесячного платежа - <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно.

Пунктом 8 Индивидуальных условий определен способ исполнения Заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заемщика: на очередную дату ежемесячного платежа/на дату возврата кредита: размещение на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных Законодательством.

Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета (Заключение Договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий).

Цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).

Предложение заемщика одобрено банком: Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается списком СМС-Сообщений, выпиской по счету *номер скрыт* за период.

В соответствии с п. 2.1-2.3.Общих условий, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.5. Общих условий, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.

На основании п. 4.2.1. Общих условий, Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Из обстоятельств дела следует, что ФИО3 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.

Установлено, что *дата скрыта* ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии *номер скрыт* от *дата скрыта*, выданным отделом по *адрес скрыт*м и *адрес скрыт* службы записи актов гражданского состояния *адрес скрыт*.

В соответствии с расчетами банка по состоянию на *дата скрыта* по кредитному договору общая сумма задолженности составила 2 162 330,79 руб., в том числе: 1 971 709,34 руб. - основной долг; 190 621,45 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 этого же кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 названного Кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО3 нотариусом Шелеховского нотариального округа *адрес скрыт* ФИО1 заведено наследственное дело *номер скрыт*.

Из представленной суду копии наследственного дела *номер скрыт* к имуществу ФИО3 судом установлено, что наследниками умершего, принявшими наследство, является его супруга - ФИО2

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственного имущества ФИО3 входит <данные изъяты>

Наследником *дата скрыта* получены свидетельства о праве собственности на долю (1/2) в общем имуществе супругов <данные изъяты>

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, на ФИО2 как наследника первой очереди, принявших наследство после смерти ФИО3 законом возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Размер ответственности по долгам наследодателя подтвержден расчетом истца о размере задолженности по кредитному договору, не оспорен и не опровергнут ответчиками в ходе рассмотрения спора.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что в рамках наследственного дела АО «ТБанк» заявлял требования кредитора на сумму задолженности 97 298,98 руб., а сумма принятого имущества наследником составляет <данные изъяты>

Так, судом установлено, что стоимость принятого наследниками наследственного имущества меньше заявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что исковые требования заявлены в большем размере стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, доказательств частичного либо полного погашения задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенному между банком и ФИО3 в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности в размере 744 117,52 руб. (<данные изъяты> 97 298,98 (претензия кредитора)) с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пропорциональном размере от удовлетворенных требований, в сумме 12 598,3 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта* на сумму 36 623 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО3, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 за счет наследственного имущества ФИО3, умершего *дата скрыта*, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество): задолженность по кредитному договору №*номер скрыт* от *дата скрыта* в сумме 744 117,52 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 12 598,3 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения – 20.10.2025.

Судья: Л.В. Николаева

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2025.