Дело № 2-122/2023 УИД № 70RS0023-01-2023-000125-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 02 мая 2023 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Чакиной О.В.,

помощник судьи Ермолович Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 16.01.2020 между сторонами заключен кредитный договор <***> в порядке акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 75 000 руб. под 0 процента годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по возврату денежных средств ненадлежащим образом, произвёл выплаты в размере 299 210,32 руб. По состоянию на 20.02.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 121 293,41 руб., из них: просроченный основной долг – 111 838,01 руб., комиссии – 9 335,23 руб., неустойка на остаток основного долга – 120,17 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 121 293,41 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 625,87 руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 16.01.2020 ФИО1 подписано заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 20). 16.01.2020 ПАО «Совкомбанк» предложило ответчику заключить договор потребительского кредитования на условиях ПАО «Совкомбанк» о кредитования физических лиц на потребительские цели Карта «Халва» (далее индивидуальные условия кредитования) (л.д. 19). ФИО1 ознакомился с ними и в подтверждении о полном согласии с индивидуальными условиями кредитования по договору <***> от 16.01.2020 (далее договор потребительского кредита) подписал его, тем самым совершил акцепт вышеуказанного предложения.

Согласно п.п. 2.1-2.3 заявления о предоставлении кредита акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путём заключения с ответчиком универсального договора, открытием и обслуживанием банковского счета ответчика и заключением с ним договора расчетной карты и выдачи в день заключения договора расчетной карты на условиях согласно тарифам «Карта «Халва» (л.д. 19).

Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 соблюдена.

ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 основной государственный регистрационный номер 1144400000425 (л.д. 35).

Согласно п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования при открытии договора составил 75 000,00 руб., срок действия договора 120 месяцев, до 16.01.2030, процентная ставка в течении льготного периода, который составляет 36 месяцев – 0 % годовых, далее процентная ставка составляет 10 % годовых (л.д. 19).

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита: лимит кредитования – это максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед банком в рамках договора потребительского кредита, устанавливаемый банком; расчетная карта – электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций заемщиком в пределах установленных банком сумм денежных средств, при этом расчеты по таким операциям осуществляются за счет денежных средств заемщика, находящихся на его банковском счете или кредита, который банк предоставляет заемщику в соответствии с договором потребительского кредита; свободные средства - это средства договора, которым клиент может распоряжаться, остаток на счете и лимит кредита за вычетом суммы, записанной на карту и зарезервированной для комиссии образуют свободные денежные средства. При увеличении остатка средств или лимита кредита свободные средства увеличиваются (л.д. 31).

В судебном заседании установлено, что 16.01.2020 ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита Карты «Халва» с предоставлением лимита кредитования 75 000 руб. с возможностью увеличения остатка заемных средств в качестве свободных средств путем внесения обязательных платежей.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования банк предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели (л.д. 19).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования количество платежей по договору составляет 120, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.

Из выписки по счету ФИО1 за период с 16.01.2020 по 20.02.2023 (л.д. 8-16), следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора по предоставлению денежных средств, банком выполнены, ответчик за период пользования кредитом обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 20.02.2023 ответчик имеет задолженность перед банком в размере 121 293,41 руб., из них: 111 838.01 руб. – просроченный основной долг; 9 335.23 руб. – комиссии, 120.17 руб. - неустойка на остаток основного долга (л.д. 4-7).

Согласно приложению № 80 к положению о порядке осуществления операций с банковскими картами и памятке по использованию карты «Халва» комиссия за снятие наличных и перевод заемных средств составляет 2,9% плюс 290 руб., комиссия при покупке из лимита рассрочки составляет 290 руб. плюс 1,9 % от суммы покупок (л.д. 33).

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 процентов годовых (л.д. 19).

Согласно выписки по счету ФИО1 за период с 16.01.2020 по 20.02.2023 (л.д. 8-16), расчета задолженности по состоянию на 20.02.2023 (л.д. 4-7) просроченная задолженность по ссуде возникла с 05.05.2022, суммарная продолжительность просрочки на 20.02.2023 составляет более 237 дней. В период пользования кредитными средствами ответчик совершал покупки в пределах лимита кредитования, в том числе и не в магазинах партнерах карты «Халва»

Из материалов дела следует, что истец направлял 31.01.2023 ответчику досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с даты направления, которую ФИО1 оставил без ответа (л.д. 21-23).

Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга и комиссии, подтверждены представленными материалами дела.

Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

ФИО2 иного расчёта не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению займа.

В виду изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании просроченного основного долга и комиссии за покупки, снятие и перевод заемных средств, подлежат удовлетворению. В связи с этим с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2020, а именно: 111 838,01 руб. – просроченный основной долг; 9 335,23 руб. – комиссии за покупки, снятие и перевод заемных средств.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки по кредитному договору в сумме – 120,17 руб., суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Индивидуальным условиями кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок его определения. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за нарушение заемщиком обязательств размер неустойки составляет 19 % годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма неустойка по кредитному договору на просроченную ссуду рассчитана исходя из 19 % годовых (л.д. 7) и составляет 120,17 руб.

Ответчиком иного расчета неустойки на представлено, равно как и мотивированного ходатайства об её уменьшении.

Учитывая допускавшиеся ответчиком просрочки уплаты задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика, суд полагает требования банка о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 120,17 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> подлежат удовлетворению.

А именно, с ФИО1 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 16/01.2020 в сумме 121 293.41 руб., в том числе: 111 838.01 руб. – просроченный основной долг; 9 335.23 руб. – комиссии за покупки, снятие и перевод заемных средств, 120.17 руб. - неустойка на просроченный остаток основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случая, когда действия, подлежащие оплате, были осуществлены по инициативе суда. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми.

По настоящему гражданскому делу судебные расходы состоят из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 3 625.87 руб., что подтверждается платежным поручением от 27.02.2023 № 516 (л.д. 17).

В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 625,87 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2020 в размере 121 293 (сто двадцать одна тысяча двести девяносто три) рубля 41 копейка, в том числе: 111 838 (сто одиннадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 01 копейка – просроченный основной долг; 9 335 (девять тысяч триста тридцать пять) рублей 23 копейки – комиссии за покупки, снятие и перевод заемных средств, 120 (сто двадцать) рублей 17 копеек - неустойка на просроченный остаток основного долга.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 625 (три тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Бахарев

Мотивированный текст решения изготовлен «10» мая 2023 года

«Копия верна»Судья_____________ Д.В. БахаревСекретарь_________ О.В. Чакина«10» мая 2023 года