Дело № 2-439/2023
УИД 70RS0005-01-2022-002458-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Абинск 28 февраля 2023 г.
Абинский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Хомченковой О.И.,
при секретаре Гарегинян А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к А.Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику А.Н.А., в котором просит, с учетом уточненных исковых требований, расторгнуть, заключенный с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 246 руб. 76 коп., в том числе просроченные проценты, госпошлину – 9 027 руб. 40 коп.
Свои требования мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит А.Н.А. в сумме 193 000 руб. на срок 60 месяцев под 25,5% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 94 246 руб. 76 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочного возвратить банку сумму кредита, а также расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик А.Н.А. в судебное заседание не явилась, направила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просила применить ст.333 ГК РФ, т.к. размер неустойки, которую начислил банк чрезмерно завышен по сравнению с последствиями нарушения ею обязательств, просит суд учесть, что за время действия договора ею внесено в счет погашения долга 321 673,03 руб.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банка или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты подлежат оплате до дня возврата суммы займа.
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит А.Н.А. в сумме 193 000 руб. на срок 60 месяцев под 25,5% годовых.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
А.Н.А. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 94 246 руб. 76 коп., согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Поскольку договор расторгнут не был, проценты за пользование кредитом продолжали начисляться.
ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направило требования от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которые ответчиком оставлены без внимания. Досрочный возврат по последнему требованию должен был быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего от ответчика возражения.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом изложенного, оснований для применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, так как взыскиваемые проценты за пользование кредитными средствами были установлены кредитным договором, данные обязательства являются согласованными и установленными сторонами, о чем свидетельствует подписанный сторонами кредитный договор.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, расчет задолженности составлен с учетом приведенных условий договора, методологических и арифметических ошибок не содержит, доказательств, опровергающих правильность составленного расчета взыскиваемой суммы долга, ответчиками не представлено и в материалах дела не содержится, по существу расчет ответчиками не оспорен, оснований не согласиться с расчетом у суда не имеется.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполнялись обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с А.Н.А. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 246 руб. 76 коп.
Также с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 9 027 руб. 40 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 196-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО «Сбербанк России» к А.Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и А.Н.А..
Взыскать с А.Н.А., <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 246 рублей 76 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 9 027 рублей 40 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 01.03.2023 г.
Председательствующий О.И.Хомченкова