дело: № 2-325/2022
УИД: 68RS0007-01-2022-000405-13
Решение
Именем Российской Федерации
16 июня 2022 г. г. Жердевка
Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Власова А.В.,
при секретаре Платициной Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая, что 28.01.2020 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 заключен кредитный договор №№ на сумму 59507,12 руб., на срок 36 месяцев под 16,4% годовых. Возврат долга 28 числа каждого месяца, размере платежа 2558,25 р., неустойка 20 % годовых за каждый день просрочки.
Ответчик обязательства по погашению кредита и начисленных процентов не исполнял, задолженность перед банком по состоянию на 22.04.2022 составляет 86 302,53 руб.
Ответчик ФИО3 умерла 01.08.2020. Наследником после ее смерти является дочь ФИО1
По состоянию на 22.04.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 86 302,53 руб., в том числе: просроченная задолженность – 5248,43 руб., просроченные проценты – 16791,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5560,99 руб., неустойка на остаток основного долга – 7582,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3852,56 руб.
Представить истца ПАО "Совкомбанк" ФИО4 в суд не явилась, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает (л.д.4-5).
Ответчик ФИО2 возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку наследником после смерти ФИО3 не является.
Ответчик ФИО1 в суде просит снизить размер неустойки до размера процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, поскольку является инвалидом 1 группы и получает пенсию по инвалидности. Иных доходов не имеет. Проживает одна.
Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Заемщик по кредитному договору ФИО3 умерла 01.08.2020 в г. Жердевке Жердевского района Тамбовской области.
Наследство по закону после ее смерти принято дочерью ФИО1, что подтверждено сообщением нотариуса т не оспаривается наследником (л.д. 35).
Наследственным имуществом является:
-1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <...>;
- денежные средства на банковском счете в ПАО Сбербанк № № остаток на день смерти 1191,97 р,
- банковский счет в ПАО Сбербанк № №, остаток 70 020,89 р.
Общий остаток денежных средств по счетам на дату смерти составлял 71 552,85 рублей.
Рыночная стоимость жилого дома и земельного участка превышает задолженность по кредитному договору, что не оспаривается ответчиками.
Наследник по закону первой очереди ФИО2 наследство не принимала. Отказалась от наследства по всем основаниям (л.д.35).
Единственным наследником, принявшим наследство является дочь ФИО1
По состоянию на 22.04.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 86 302,53 руб., в том числе: просроченная задолженность – 5248,43 руб., просроченные проценты – 16791,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5560,99 руб., неустойка на остаток основного долга – 7582,47 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3852,56 руб.
Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 превышает сумму задолженности по кредитному договору.
Начисление процентов и неустоек после смерти заемщика, предусмотрено условиями договора и нормами закона.
Обязательства по возврату кредита и начислению процентов и неустоек не прекращаются со смертью заемщика.
По смыслу ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает в пределах стоимости наследственного имущества.
Кроме того, доводы ответчика ФИО2 и ФИО1 о том, что мать была застрахована и долг погашается страховкой, отвергаются как не состоятельные, поскольку страховая компания и кредитор не установили страхового случая исходя из причин смерти заемщика. Смерть заемщика не является страховым случаем.
В остальном ФИО1 не оспаривает размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование потребительским кредитом.
ФИО1 оспаривает размер неустойки, который ей не в состоянии оплатить, поскольку она инвалид первой группы.
Ответчик заявила о снижении неустойки с 20 % годовых до размера законных процентов предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Договором предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки возврата долга.
Ответчик указывает, что является получателем страховой пенсии по инвалидности 1 группы по зрению. Другого дохода не имеет.
При таких обстоятельствах, суд снижает размер договорной неустойки 20% годовых до размера законных процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Размер неустойки по договору на сумму основного долга за период с 10.04.2020 по 09.03.2022, с учетом частичной оплаты на сумму 496, 98 р. составит (л.д. 12-14 т. 1):
57241, 45 р.
11.04.2020-20.04.2020
11 дней
6 % годовых
366 дней
103,22 р.
56112,16 р.
02.05.2020-06.05.2020
5
4,5 %
-
42,16 р.
44578,24 р.
04.02.2021-01.03.2021
26
4,25 %
366 дн.
134,96 р.
43168,52 р.
02.03.2021-29.03.2021
28 дн.
4,25-4,5 %
-
143,11 р.
41633,52 р.
30.03.2021-28.04.2021
30 дн.
4,5-5 %
366 дн.
155, 70 р.
40157,77 р.
29.04.2021-28.05.2021
30 дн.
5 %
366 дн.
165, 03 р.
38619,89 р.
29.05.2021-28.06.2021
31 дн.
5,5%
366
171, 41 р.
37076,57 р.
29.06.2021-28.07.2021
30 дн.
6,5
366 дн.
170,66 р.
35471,83 р.
29.07.2021-30.08.2021
33
6,5 %
-
208,46 р.
33857,93 р.
31.08.2021-28.09.2021
29 дней
6,75 %
366 дн.
178, 56 р.
32207,84 р.
29.09.2021-28.10.2021
30 дн.
7,5 %
366 дн.
181, 33 р.
30497,46 р.
29.10.2021-29.11.2021
32 дн.
7,5
366 дн.
200,53 р.
28772,02 р.
30.11.2021-28.12.2021
178,54 р.
26987,08 р.
29.12.2021-28.01.2022
31
8,5 % годовых
194,82 р.
25182,92 р.
29.01.2022-28.02.2022
31
8,5-20 %
365 дн.
199,39 р.
23338,33 р.
01.03.2022-09.03.2022
9
20 %
365 дн.
115,09 р.
итого
2542,97 р.
Расчет неустойки на основной долг: 2542, 97 р. - 496, 98 р. = 2045, 99 р.
1187, 04 р.
11.04.2020-20.04.2020
11 дней
6 % годовых
366 дней
2,14 р.
1129,29 р.
02.05.2020-06.05.2020
5
4,5 %
-
0,85 р.
7911,19 р.
04.02.2021-01.03.2021
26
4,25 %
366 дн.
23,95 р.
9320,91 р.
02.03.2021-29.03.2021
28
4,25-4,5 %
-
30,90 р.
10855, 91 р.
30.03.2021-28.04.2021
30
4,5-5 %
366 дн.
40,60 р.
12331, 66 р.
29.04.2021-28.05.2021
30
5 %
366 дн.
50,68 р.
13869, 54 р.
29.05.2021-28.06.2021
31
5,5%
366
61, 56 р.
15412, 86 р.
29.06.2021-28.07.2021
30
6,5
366 дн.
70,94 р.
17017, 60 р.
29.07.2021-30.08.2021
33
6,5 %
-
100, 01 р.
18631, 50 р.
31.08.2021-28.09.2021
29
6,75 %
366 дн.
98,26 р.
20281,59 р.
29.09.2021-28.10.2021
30
7,5 %
366 дн.
114,19 р.
21991, 97 р.
29.10.2021-29.11.2021
32
7,5
366 дн.
144,60 р.
23717, 41 р.
30.11.2021-28.12.2021
29
366
147,18 р.
25502,35 р.
29.12.2021-28.01.2022
31
8,5 % годовых
365
184,11 р.
27306, 50 р.
29.01.2022-28.02.2022
31
8,5-20 %
365 дн.
216,20 р.
29151,10 р.
01.03.2022-09.03.2022
9
20 %
365 дн.
143, 76 р.
итого
1 429,93 р.
Сумма, уплаченная до обращения в суд, составляет 10, 21 р.
Расчет неустойки на проценты за пользование кредитом: 1429, 93 р. - 10, 21 р. = 1400, 50 р.
Общая сумма неустойки составляет 2045, 99 р. + 1400, 50 р. = 2186, 04 р.
В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части суд отказывает.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.
Ответчик ФИО1 является инвалидом 1 группы, однако ответчики не освобождены от возмещения судебных расходов по делу.
В соответствии с п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты госпошлины по делам в судах общей юрисдикции освобождены истцы, являющиеся инвалидами 1 и 2 группы.
Банк при подаче иска уплатил госпошлину в размере 2789,08 р., что подтверждается платежным поручением от 29.04.2022 № 298 (л.д. 6 т. 1).
Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1
В удовлетворении иска к ответчику ФИО2 суд отказывает, поскольку она отказалась от наследства.
Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с наследника умершего заемщика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк", ИНН №, задолженность по кредитному договору от 28.01.2020 № в размере:
основного долга 52 489,43 рублей,
процентов за пользование кредитом 16 791,89 рублей,
проценты за нарушение денежного обязательства 5 560,99 рублей,
неустойку, с учетом снижения неустойки до размера процентов, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ в сумме 2 186, 04 рублей,
а всего задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.04.2022 в размере 77 028 рублей 35 копеек.
В удовлетворении иск ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" в возмещение судебных расходов по государственной пошлине денежную сумму в размере 2 789 рублей 8 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме 23.06.2022.
Председательствующий А.В. Власов