86RS0002-01-2024-013374-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в составе:

председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,

при секретаре Сембаевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2247/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (далее – ООО МФК «КарМани») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 17 августа 2024 года между сторонами был заключен договор микрозайма №, подписанный простой электронной подписью заемщика, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 484 778 рублей, под 87,1% годовых, со сроком возврата 48 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма 17 августа 2024 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>. По состоянию на 18 декабря 2024 года задолженность ответчика по указанному договору займа составляет 630 327,60 рублей, в том числе: 484 778 рублей – основной долг, 141 900,97 рублей – проценты за пользование займом, 3 648,63 рублей – неустойка. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № в сумме 630 327,60 рублей, так же проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства и расходы по оплате государственной пошлины - 17 606,55 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседание требования не оспаривал, пояснил, что выставил автомобиль на продажу и как его продаст, то деньги возвратит истцу.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 807, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

При этом ст.5 вышеуказанного закона подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от 22 июня 2017 №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 17 августа 2024 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, подписанный простой электронной подписью заемщика, в соответствии с которым последнему предоставлен заем в размере 484 778 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой без подключения дополнительных услуг - 102,2%, с подключением дополнительных услуг - 87,1%, ежемесячный платеж 36 440 рублей и последний платеж корректирующий с включением оставшейся суммы задолженности. В соответствии с п.12 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату микрозайма размер неустойки за каждый день просрочки составляет 20% от непогашенной суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом. Заёмщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещёнными кредитором на сайте www.carmoney.ru. Также 17 августа 2024 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства №, в качестве обеспечения исполнения обязательств в залог предоставлено транспортное средство <данные изъяты>.

Справкой ООО МФК «КарМани» подтверждается выдача ФИО1 денежных средств на общую сумму 484 778 рублей (431 000 + 5 300 + 48 478).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ).

Пунктом 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ в редакции от 02 июля 2021, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02 июля 2021 (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 22 августа 2021), действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно среднерыночным значениям о полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2024 года договоров по категории потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 76,711% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 102,281% годовых.

Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) не превышала рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

Расчетом задолженности подтверждено, что ответчик сумму займа и проценты в полном объеме не выплатил, в связи с чем, по состоянию на 18 декабря 2024 года с учетом процентной ставки 87,1% годовых, имеется задолженность в размере 630 327,6 рублей, состоящая из суммы основного долга – 484 778 рублей, процентов за пользование займом – 141 900,97 рублей, неустойки – 3 648,63 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом признан верным и арифметически правильным, так же ответчиком не оспаривался.

17 ноября 2024 года ООО МФК «КарМани» направило в адрес ответчика претензию с требованием досрочного возврата задолженности по договору микрозайма в течение 30 календарных дней.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.

Поскольку ФИО1 обязательства по договору микрозайма надлежащим образом не исполнялись, доказательств о полном погашении задолженности не представлено, то требования истца о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 630 327,6 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в соответствии с которой сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Учитывая, что положения договора займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 19 декабря 2024 года по день фактического погашения суммы основного долга по займу.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 17 606,55 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 17 августа 2024 года в размере 630 327 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 17 606 рублей 55 копеек, всего сумму в размере 647 934 рубля 15 копеек.

Производить взыскание с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>) процентов за пользование займом исходя из ставки 87,1% годовых начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 484 778 рублей (с учетом возможного дальнейшего уменьшения суммы займа) ежемесячно начиная с 19 декабря 2024 года по день фактического погашения суммы основного долга по договору микрозайма № от 17 августа 2024 года.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 года

Судья: подпись

Копия верна:

Судья ОЛ. Плотникова