Решение по делу № 2-2-246/2025 от 14.08.2025 | Балашовский районный суд (Саратовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к <ФИО>, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 1264851 руб. 66 коп

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить полностью.

№2-2-246/2025

64RS0007-02-2025-000340-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 июля 2025 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лапиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Князевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1264851 руб. 66 коп., из которых: 1181972 руб. 51 коп. – основной долг; 80477 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 893 руб. 35 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1508 руб. 51 коп. – пени по просроченному долгу, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 803152 руб. 69 коп., из которых: 737972 руб. 29 коп. – основной долг; 63586 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 679 руб. 82 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 914 руб. 03 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35680 руб.

Обосновывая свои требования тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1352366 руб.13 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,70 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи в соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенного между Банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 352 366 руб. 13 коп. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1264851 руб. 66 коп., из которых: 1181972 руб. 51 коп. - основной долг, 80477 руб. 29 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 893 руб.35 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;1508 руб.51 коп. - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 834169 руб.00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 13,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи в соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенного между Банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 834169 руб. 00 коп. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 803152 руб. 69 коп., из которых: 737972 руб. 29 коп. - основной долг, 63586 руб. 55 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 679 руб.82 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 914 руб.03 коп. - пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, не обеспечил своего участия на разбирательство дела, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно стст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1352366 руб. 13 коп. под 12,7 % на срок 60 месяцев, в случае невозврата кредита – до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 30563 руб.20 коп., размер первого платежа –30563 руб.20 коп., размер последнего платежа – 32750 руб. 02 коп., дата ежемесячного платежа – 18 числа каждого календарного месяца.

В свою очередь ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом, установленные п. 4 Индивидуальных условий.

Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в Систему Дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы Дистанционного банковского обслуживания в которой она осуществляется.

В силу Общих Положений Правил дистанционного банковского обслуживания под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия, указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии п.12 Индивидуальных условий возникает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 0,1% в день.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 1352366 руб.13 коп. перечислены на банковский счет ответчика №.

Заемщиком нарушены условия договора, а именно ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 834169 руб. 00 коп. под 13,9 % на срок 60 месяцев, в случае невозврата кредита – до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 19366 руб.43 коп., размер первого платежа –19366 руб.43 коп., размер последнего платежа – 10535 руб. 40 коп., дата ежемесячного платежа – 18 числа каждого календарного месяца.

Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 834169 руб.00 коп. перечислены на банковский счет ответчика №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банк направлял уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1256628 руб.10 коп., № ДД.ММ.ГГГГ в сумме 796961 руб. 88 коп.

Однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, произведенному истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1286468 руб. 51 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 817497 руб.41 коп., Истец при подаче иска в суд снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, на 90 процентов от общей суммы штрафных санкций, указав общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1264851 руб. 66 коп; по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 803152 руб.69 коп.

Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, правильно просчитан, в связи с чем основания ставить его под сомнение отсутствуют. Кроме того, ответчик не оспаривал размер задолженности.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Документов, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 35680 руб., которую следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***> ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1264851 руб. 66 коп., из которых: 1181972 руб. 51 коп. – основной долг; 80477 руб. 29 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 893 руб. 35 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1508 руб. 51 коп. – пени по просроченному долгу.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***> ИНН <***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 803152 руб. 69 коп., из которых: 737972 руб. 29 коп. – основной долг; 63586 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 679 руб. 82 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 914 руб. 03 коп. – пени по просроченному долгу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд (с 14 августа 2025 года).

Председательствующий Т.С.Лапина