УИД 16RS0039-01-2023-000064-74

Дело №2-234/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 марта 2023 года город Заинск

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Горшунова С.Г.,

при секретаре Варламовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Х.Д.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Нэйва" (далее по тексту - истец, ООО "Нэйва") обратилось в суд с иском к Х.Д.Н. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Арифметика" и Х.Д.Н. заключен договор займа №НбАР001500070, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежные средства в сумме 30000 руб. Ответчик свои обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет.

По договору уступки прав (цессии) № Ц-14/2022-05-17 от ДД.ММ.ГГГГ к истцу перешли права требования, в том числе к ответчику по вышеуказанному договору займа.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 71771,72 руб. задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 27320 руб. основного долга, 44451,72 руб. процентов, а также проценты, начисляемые на остаток основной задолженности (основного долга) по ставке 146 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения основного долга. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2353,15 рублей.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Х.Д.Н. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что договор займа ДД.ММ.ГГГГ с ООО МК «Арифметика» не заключала, так как в договоре отсутствует ее собственноручная подпись. Не оспаривала свою подпись в соглашении от ДД.ММ.ГГГГ об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Х.Д.Н. и ООО МКК "Арифметика" заключен договор займа №НбАР001500070, по условиям которого займ в размере 30000 руб. заемщику предоставлен путем зачисления средств на карту заемщика.

Договор действует с даты получения потребительского займа до полного исполнения заемщиком обязательств по его возврату.

Процентная ставка по займу определена в размере 146% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

В договоре указано, что Займодавцу запрещается по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Возврат суммы займа и уплата процентов по нему предусмотрен п. 6 индивидуальных условий, являющимся графиком платежей, согласно которому погашение задолженности осуществляется 12-тью платежами в суммах, определенных графиком и подлежащих внесению 02 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж определен датой ДД.ММ.ГГГГ

Право кредитора уступать свои права по договор займа третьим лицам без согласования с заемщиком предусмотрено п. 13 индивидуальных условий.

При заключении договора займа заемщик указала на ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а также на получение займа на карту MasterCard, полученную от ООО НКО "Платежный Стандарт" (штрих-код карты 2357002135116).

Договор считается заключенным с момента фактического зачисления денежных средств на банковскую карту заемщика.

На указанных условиях договор займа заключен сторонами с использованием аналога собственноручной подписи дистанционным способом. Заемщиком одновременно подписаны Согласие на взаимодействие с третьим лицом, направленное на возврат просроченной задолженности, Согласие субъекта на предоставление (передачу, сообщение) персональных данных третьим лицам, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле, График платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом ответчик Х.Д.Н. в судебном заседании не оспаривала свою подпись в соглашении об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.13-14).

Кредитором исполнены обязательства по договору займа, денежные средства зачислены на счет карты заемщика в размере 30000 руб., что подтверждается выпиской по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Таким образом, указанными доказательствами, вопреки доводам ответчика Х.Д.Н., подтверждается как факт заключения договора займа, так и факт передачи денежных средств займодавцем ответчику по данному договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Арифметика" и ООО "Нэйва" заключен договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии), по условиям которого ООО МКК "Арифметика" уступило истцу право требования по договору потребительского займа к Х.Д.Н.

После заключения договора цессии ООО МКК "Арифметика" направило ответчику СМС-сообщение с уведомлением об уступке истцу прав по договору с указанием реквизитов истца (л.д.20 оборот).

Ответчик свои обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем истец обратился в суд.

Ранее, судебным приказом мирового судьи судебного участка № по судебному району <адрес> Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ с Х.Д.Н. в пользу ООО «Нэйва» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71771,72 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1176,58 рублей (л.д.61-62).

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен, ввиду поступления возражений от должника (л.д.63).

Согласно расчетам истца, не опровергнутым иными доказательствами, ответчиком уплачено в счет погашения основного долга 2680 руб., непогашенный основной долг составляет 27320 руб., в погашение процентов по договору ответчиком уплачено 3640 руб. (л.д.16).

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между ООО МКК "Арифметика" и ООО "Нэйва" уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 указанного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ ода, после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из условий договора займа, заключенного с Х.Д.Н. следует, что на сумму займа в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ начисляются проценты из расчета 146% годовых, что составляет 0,4 % в день.

Однако, истцом расчет задолженности произведен вопреки положениям пункта договора займа от ДД.ММ.ГГГГ следующим образом: общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 71771,72 руб., в том числе: основной долг - 27320 руб., проценты за пользование займом – 44451,72 руб.

Поскольку договор займа от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок менее одного года, в соответствии с условиями договора займа и вышеприведенными положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общий размер всех процентов, включая неустойки, штрафы и пени не может превышать двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае исходя из суммы займа 30000 руб. составляет 45000 руб. При таких обстоятельствах предельный размер суммы, подлежащей возврату ответчиком, с учетом всех процентов и неустоек не может быть более 75000 руб.

Ответчиком уплачено по договору займа согласно расчетам истца 6320 руб., в том числе 3640 руб. процентов (л.д.16). Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 27320 руб. основного долга и 41360 руб. процентов по договору (6320+27320+41360=75000). В остальной части исковые требования подлежат отклонению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично с ответчика в пользу истца следует взыскать 2260 руб. расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с Х.Д.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68680 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят) рублей, из которых: 27320 (двадцать семь тысяч триста двадцать) рублей – просроченный основной долг, 41360 (сорок одна тысяча триста шестьдесят) рублей – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2260 (две тысячи двести шестьдесят) рублей. Всего взыскать 70940 (семьдесят тысяч девятьсот сорок) рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд Республики Татарстан.

Судья С.Г. Горшунов

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 года.