Решение по делу № 2-210/2025 от 25.04.2025

Дело № 2-210/2025

УИД 28RS0021-01-2025-000307-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Сковородино 25 апреля 2025 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил :

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2, и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты №. B соответствии c Договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, a также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитовaния, Тарифы по тарифному плаву, a также Индивидуальные условия кpедитовaния и Заявление-Анкета клиента. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от ответчика поступила оферта в виде зaявления-aнкeты на оформление кредита, на условиях и в порядке, установленных пpедложением, Общими условиями. Банк в соответствии c Общими условиями совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма догoвора считается соблюденной. Заключал Договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись c текстом Заявления - Анкеты, a также c Общими условиями и Тарифами банка, согласился c условиями заключаемого Договора и в соответствии со своим волеизъявлением, пpинял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных Договором комиссий. Этот факт подтверждается подписью Должника на Зaявлении - Анкете. B соответствии co ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. На основании Решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено c АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка c новым наименованием. Ответчик многократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. ДД.ММ.ГГГГ Должнику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней c даты его формирования. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности c целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитoвaния в целях погашения существующей задолженности в составе Условий комплексного банковского обслуживания. B связи c неисполнением своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен должнику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней c даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. B соответствии c Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 84496,00 рублей.

На основании изложенного, просят суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 84496,00 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 руб..

Истец - Акционерное общество «ТБанк», надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, представитель истца обратился с ходатайством о рассмотрении данного гражданского дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённая о месте и времени судебного заседания, не явилась, согласно ходатайству просит рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив требования истца, позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности 58000 рублей путем подписания заявления-анкеты.

На основании Решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено c АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка c новым наименованием.

В соответствии с п.2.2. Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком Оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента, и осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Согласно п.3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

В силу п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает по Договору лимит задолженности.

В силу п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В силу п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению, без согласия с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанных в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Также, Общими условиями предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счет-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.7).

В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размера задолженности по договору, лимит задолженности, а так же сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Согласно п.7.2.3. Общих условий Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

Пункт 9.1 Общих условий предусматривает, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае невыполнения Клиентом своих обязательство по Договору.

Поскольку ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитным лимитом, Банк обратился с иском в суд. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с банковским договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенты в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в рамках данного кредитного договора ответчиком по существу не оспаривался.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Акционерным обществом «ТБанк» представлены доказательства, подтверждающие право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье <адрес> по Сковородинскому окружному судебному участку № с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности, образовавшейся в период c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 84496,00 руб., которая состоит из: 77038,50 руб. - основной долг, 0,00 руб. – проценты, 7457,00 руб. – иные платы и штрафы, a также государственной пошлины в размере 1367,44 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> по Сковородинскому окружному судебному участку № выдан судебный приказ, взысканы с ФИО2 задолженность в размере 84496,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1367,44 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> по Сковородинскому окружному судебному участку № вынесено определение об отмене судебного приказа мирового судьи <адрес> по Сковородинскому окружному судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

Впоследствии, после отмены судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ представитель истца предъявил требование о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке искового производства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного Кодекса).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности 58000 рублей путем подписания заявления-анкеты.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.

В нарушение установленного Договором срока оплаты, не смотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены истцу в указанный срок.

К мировому судье Амурской области по Сковородинскому окружному судебному участку № за выдачей судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии, после отмены судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ представитель истца предъявил требование о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

Согласно позиции истца, указанной в исковом заявлении, просроченная задолженность по кредиту образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту был произведен ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи по кредиту не вносились, что следует из выписки из лицевого счета.

С требованиями о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте, судебных расходов, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Доказательств совершения ответчиком ФИО2 действий, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, ответчиком, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, представлено не было.

Уважительные причины пропуска срока исковой давности, которые могли бы явиться основанием для восстановления пропущенного срока, истцом не указаны. Судом в адрес истца направлялся отзыв ответчика, в котором содержалось заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Однако, позиция истца по данному заявлению до суда не была доведена.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Сушко

Решение в окончательной форме принято – ДД.ММ.ГГГГ.